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工商银行出售理财(工行代销理财爆雷)

这两天,不少媒体,捅出了个行业大新闻:

工商银行出售理财

关键词:工行、鹏华基金资管子公司、40亿、违约。

客观的说,老南在业内群,了解到这八卦时,也是真没想到,宇宙行居然都中招了。

所以,今天和大家聊聊,这是怎么回事,以后投资理财要注意啥。


1

这事从2月开始,不少客户,在宇宙行,陆续投资了一个固收理财,风险级别R3,稳健型,100万起投,6个月到期,业绩比较基准4.1%。

注意几个细节,这个产品,宇宙行是“代理销售”,实际管理人是鹏华资管。

其次,R3的风险级别,总体还是非常稳健的。6个月4.1%,在今年疫情期间,收益率是偏高一点的。但考虑到100万的门槛,也说的过去。

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图片来源:财联社

结果,从8月起,第一批投资人到期,风云突变。

鹏华资管8、9、10三个月,连出3个公告,从延期30天分配,到延期40天分配,到最终10月16日,公告基本完成兑付。

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图片来源:鹏华资管官网

据《界面新闻》报道,目前宇宙行给出的兑付方案为:

承诺今年10月20日兑付本金的50%,另外48%的本金转为工行理财,2%本金作为该理财的收益,1年后到期兑付。

客观的说,相对于一些买了跑路P2P、爆雷私募、信托的投资人而言,这个兑付结果,对投资人而言,简直是天大的喜讯。

但依然不能掩盖,损失了一年投资收益的事实。

而且这个产品背后,在老南看来,是有很大问题的。


2

这个产品,是个6个月到期,业绩比较基准4.1%,R3级的理财,怎么会出这么大的风险?

据多家媒体报道,这个产品底层,重仓了“海航债”:

《红周刊》:记者从投资人处获悉,其部分原因在于其重仓了某民企集团发行的债券。这家民企近些年在海内外快速扩张,一度拥有十多家A/H股上市公司,也正因此被卷入了不少舆论漩涡中。进入2019年,该民企债务危机逐渐明朗化,旗下子公司新华航空发行的16新华航空PPN002在2019年11月下旬宣告违约。值得注意的是,工商银行也是该民企集团的“大债主”。

《财联社》:工行方面对部分“鹏华聚鑫”系列投资者表示,如按照目前的产品清算进度要求清算,投资者仅能获得相当于本金60%的返还金额。

“而我所了解到的该产品的最新的净值为0.84,这与60%的本金返还比例仍存在较大差距。”另一位投资人称。

随意选了只海航债,给大家感受下:

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不要说专业管理人,即使普通老百姓,去年开始,都知道海航出事了。

今年2月发的产品去接海航,而且是6个月短期产品,是故意做接盘侠?还是看好海航起死回生,赌一把大的?

俗话说,买者自负,卖者尽责,在老南看来,如果这个产品,真如媒体报道所言,重仓海航债,卖者尽责,没看出责在哪里。

老南估计,也正因为此,宇宙行给出了上述的解决方案。

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而且,鹏华的公告中,提到“因为资管新规”,出现了问题。你一个2月份发行的产品,资管新规都出来多少年了?你今年8月份才知道?

到底是底层投向的问题,还是“资管新规”的问题?


3

那出了这事,是不是银行理财都不能买了?老南觉得并不是。

有意思的事,朋友圈里刷到不少卖垃圾理财的,在用这个案例,夸大银行理财风险,推销自家高风险资产。

但对投资者而言,工行这事,起码提醒了一点,在银行买理财,不能闭着眼睛买,还是要挑一挑。

一方面,尽量还是要选择大一点的,万一有点事,能扛一扛的。

老南的建议是,非常时期,把目标缩小在:国有商业银行(6大行)+股份制银行+地方在A股上市的银行,总体而言,相对还好。

还记得老南去年写的《银行R3稳健理财,亏钱了!》,和今年写的《银行R2风险的理财,都开始亏钱了?》不?基本都圆满解决。

另一方面,买之前,一定要看合同,不要只看收益率

比如是代销,还是自家产的。

出现问题,银行处理方式,差异很大。

比如投向是哪些,自己也要多看看。

当然,对于那些什么都投的投向说明,估计随着资管新规的推进,会逐渐越来越透明,还是需要些专业能力。

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此外,分散投资很重要。

这个产品出事,看媒体报道,就是集中投资踩雷。

如之前某行,给老南一客人在银行买的债券产品,1000万,居然只投了三个城投债。虽然这三个城投债,老南看了下,违约概率很低,但这么集中投资,万一出个极小概率事件,也是很头疼的。

此外,务必要接受波动,除了存款,再也没有绝对安全的产品了。

这也是老南这两年,文章里反复提醒的。在银行理财,从固定收益转向净值型理财的过程中,要不自己专业起来,要不有个靠谱的、专业的、值得信赖的理财师,能帮你挑一挑。


2020就要过去,这一年,的确太多的故事。

周三晚,老南年内最后一次直播,老规矩,聊一个钟。说说,为什么四季度,股票市场,胆子可以大一点。

-END-

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