1. 首页
  2. 理财技巧

银行理财被强退(未到期理财产品被银行强行终止)

最近有朋友诉苦说自己在2018年购买的一款5年期理财产品被银行强制终止了,该产品年化收益率为6.1%,每年能为自己带来较大的收益,如今理财产品突然被迫终止,再想要在市场上寻找安全性能相似收益也如此高的理财产品根本就没有了。

银行理财被强退

相信有不少朋友最近都遇到了类似情况,银行在终止理财产品时给出的解释也大同小异,无外乎是因该款理财产品已经不适应新的资管新规要求。

那么,什么是新的资管新规呢?

资管新规,是央行等机构在2018年11月发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,在这份文件中明确要求银行规范资金池,降低期限错配风险,打破刚兑,实现净值化管理,翻译成白话文核心重点意思就是一切按照实际情况办事,投资者购买理财产品盈亏自负,银行不做承诺,不保证收益率。

资产新规出台之后,原本是给出了一年的缓冲期间,也就是在2020年12底后金融机构都要按照新的规定来执行,但考虑到2020年特殊公共事件带来的负面影响,这项规定的过渡期又新增了一年,最终截止点延长到了2021年12月底。

银行理财被强退

资管新规对银行理财影响有多大?

在这之前,投资者前往银行购买理财产品,银行大厅理财经理给投资者介绍理财产品时承诺的预期收益率基本上都会拿到,即便是有差异,差异金额也非常小,但这几年再去银行买理财产品时,银行工作人员在介绍新理财产品时,不会轻易向投资者”许诺”。

这就是资管新规对大家最为明显的影响了,银行方面不会再为投资者收益”兜底”了,什么意思呢?原来大家购买的理财产品实际上也出现了亏损,但由于一些理财产品的收益都集中在一个资金池中,加之银行在销售这些产品时当众给出了承诺,所以每到利息发放期,银行会将在资金池中拿出一部分钱给到投资者,导致大家的一直都误认为理财产品是绝对有正收益存在的。

银行理财被强退

而资管新规要做的事情就是打破资金池的”混淆”效果,单只理财产品单独管理,投资收益是多少就是多少,赚的多了投资者收益更大,亏了也由投资者自己买单,风险从银行赚到了投资者身上。

银行为何要急于终止”旧”理财产品?

银行终止”旧”理财产品原因来自两方面,一方面就是银行终止产品时广而告之的理由,即产品已经不符合资管新规要求,另一方面理由则相对隐晦但用意更深,银行是为了减少自身损失而”刻意”为之。

前文提到过,朋友的5年期理财产品才不到两年时间就被匆匆停止,很大一个原因就是利率太高造成。如果这款理财产品继续存在,100万的理财本金,银行一年需要支付6.1万利息,相对于目前市场上普遍存在的3%-4%左右的产品利率而言,算是非常高的了,银行提前终止这部分理财产品就能减少利息支出,何乐而不为呢?

银行理财被强退

银行这么做合理吗?

银行敢如此大摇摆的的提前终止理财,显然是有足够的理由的。投资者在购买理财产品时需要签订合同,很多人出于对银行的信任根本不会花大量时间来研读这些理财合同条款,当投资者醒悟过来查阅合同时,往往能发现合同中赋予了银行提前终止理财产品的权利。

投资者吃了”哑巴亏”也没办法,毕竟自己在合同上签上了大名,想不认账是不可能的,退一万步来讲,即便当初购买理财产品时已经被理财经理告知了银行拥有这项权利,投资者要想购买此款理财产品,也只能”被迫”接受条款规定,否则根本”没资格”购买。

除此之外,资管新规的截止期临近也是强有力的理由,不可抗力因素导致银行等金融机构对产品做出适应调整是合规的,任何金融机构推出的产品都不能凌驾于法律法规之上,投资者也不得不服从。

银行理财被强退

当然,银行大规模强制提前赎回理财产品可能会得罪很多投资者,所以银行对于量的掌控至关重要,随着过渡期的延长,部分理财产品最后截止期限进入了新的过渡期,意味着这些产品的收益得到了保障,至于那些时间足够长的理财产品会不会也强制提前终止,要看政策规定和银行自身的利弊权衡了。

原创文章,作者:景合财经,如若转载,请注明出处:https://www.jhyyfw.com/show/3140.html