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基金会里的钱怎么投资(如何进行基金投资)


当今社会,基金投资已经成为了一种社会时髦,很多个人投资者手中,都会有几只基在养着,基金投资越来越受人们的喜爱,甚至稳稳地盖过了炒股的风头。然而很多人对基金却并不是十分了解,如何投资基金已经成为了人们需要了解的一种寄托。不管是有钱人,还是没钱人都越来越关注基金。

  • 一、什么是基金投资

基金投资是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金份额,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。通俗地说,证券投资基金是通过汇集众多投资者的资金,交给银行保管,由基金管理公司负责投资于股票和债券等证券,以实现保值增值目的的一种投资工具。

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  • 二、基金的分类

1.根据募集方式不同,证券投资基金可分为公募基金和私募基金。

2.根据能不能在证券交易所,证券投资基金可分为上市基金和非上市基金。

3. 根据运作方式的不同,证券投资基金可分为封闭式证券投资基金和开放式证券投资基金。

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  • 三、基金的获利方式
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1、净值增长:由于开放式基金所投资的股票或债券升值或获取红利、股息、利息等,导致基金单位净值的增长。而基金单位净值上涨以后,投资者卖出基金单位数时所得到的净值差价,也就是投资的毛利。再把毛利扣掉买基金时的申购费和赎回费用,就是真正的投资收益。

2、分红收益:根据国家法律法规和基金契约的规定,基金会定期进行收益分配。投资者获得的分红也是获利的组成部分。

  • 四、基金投资的风险
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  • (一)系统性风险

尽管基金本身有一定的风险防御能力,但对证券市场的整体系统性风险也难以完全避免。这类风险主要包括:

一是政策风险。主要是指因财政政策、货币政策、产业政策、地区发展政策等国家宏观政策发生明显变化,导致基金市场大幅波动,影响基金收益而产生的风险。

二是经济周期风险。指随着经济运行的周期性变化,证券市场的收益水平呈周期性变化,基金投资的收益水平也会随之变化。

三是利率风险。金融市场利率的波动会导致证券市场价格和收益率的变动。基金投资于债券和股票,其收益水平会受到利率变化的影响。

四是通货膨胀风险。如果发生通货膨胀,基金投资于证券所获得的收益可能会被通货膨胀抵消,从而影响基金资产的保值增值。

五是流动性风险。基金投资组合中的股票和债券会因各种原因面临较高的流动性风险,使证券交易的执行难度提高,买入成本或变现成本增加。

(二)非系统性风险

非系统性风险主要包括:

一是上市公司经营风险。如果基金公司所投资的上市公司经营不善,其股票价格可能下跌,或者能够用于分配的利润减少,使基金投资收益下降。

二是操作风险和技术风险。基金的相关当事人在各业务环节的操作过程中,可能因内部控制不到位或者人为因素造成操作失误或违反操作规程而引发风险。此外,在开放式基金的后台运作中,可能因为系统的技术故障或者差错而影响交易的正常进行甚至导致基金份额持有人利益受到影响。

三是基金未知价的风险。投资者购买基金后,如果正值证券市场的阶段性调整行情,由于投资者对价格变动的难以预测性,投资者将会面临购买基金被套牢的风险。

四是管理和运作风险。基金管理人的专业技能、研究能力及投资管理水平直接影响到其对信息的占有、分析和对经济形势、证券价格走势的判断,进而影响基金的投资收益水平。

五是信用风险。即基金在交易过程中可能发生交收违约或者所投资债券的发行人违约、拒绝支付到期本息等情况,从而导致基金资产损失。

  • 五、基金投资方法
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(一)定投法

主要是按照个人的基本情况,按照一定周期(如每日、每周、每月)设置一定金额(如200元)购买指定的基金,有点类似银行的零存整取方式。

(二)止盈止损法

购买一定的基金持有,设置一定额度的盈利额或亏损额度,达到额度就卖出。

(三)定点法

基本方法跟网格交易法类似,就是设置一个盈利或亏损点。当基金达到一定阶段点就卖出一定份额的基金;当基金亏损达到一定点位,就买入一定份额的基金。

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