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银行理财会被血本无归吗(会血本无归吗)

昨日,有消息说银行理财亏损了270亿元。保险观察听到这个消息,第一反应就是不相信。

要知道,银行的自营理财产品其风险等级可以划分为R1-R5级,即R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。

风险最高的R5级,预期收益最高,但本金亏损风险也最高,可完全投资于股票、外汇、黄金、期货、商品等高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作,产品结构较为复杂,收益波动极大,较易收到市场波动和政策变化的影响,本金亏损风险高。

但即使是R5级的银行理财产品,也几乎不可能让投资人血本无归。

血本无归是什么概念?

就是你投了100万,这100万就归0了。这种直接躺在地上的亏损是不可能出现的。

要知道自己买的银行理财产品风险程度高低,可以看产品说明书中投资对象具体是什么,然后对照下表:

银行理财会被血本无归吗

银行理财产品投资对象风险程度不一

除了自营的理财产品之外,银行还有代销理财产品。

代销的理财产品与银行没有关系,银行只是一个提供销售的平台,这个理财产品你可以在银行买,也可以通过其他渠道购买。

比如保险,就是典型的银行代销产品。此外,基金、信托、黄金等都可以银行代销。

银行代销理财产品,会在产品说明书里写明该产品的发行者是谁。如果投资出现本金亏损,银行是不负责的,你只能找产品发行者麻烦。

但是,银行代销的理财产品,虽然银行不用为产品的盈亏负责,但是作为代销平台,银行在筛选的过程中还是会把把关的,明显不靠谱的理财产品基本不可能在银行代销。

很多商业银行对代销产品设立严格的准入机制,筛选符合标准的产品发行方合作,经过行内规范的审批流程,才能面向银行客户销售。

因此,即使是银行代销的理财产品,也不可能出现本金全部亏损的事情。

基于这两点原因,在这个消息刚出来的时候,保险观察就认为消息不属实,有哗众取宠之嫌。

再后来,银行出来辟谣了。朋友圈传播的谣言所涉"理财基金"非银行的理财产品,也非银行代销的理财产品,而是三家私募基金管理人发行的私募股权投资基金,银行只是托管。

这么一说,前后因果关系就通了。

所谓银行托管产品,和银行代销理财产品是两码事,指得是该产品的资金在银行进行托管。

通常,在托管的过程中,银行作为独立第三方,依据法律法规和托管合同约定,对托管资产提供安全保管、资金清算、资产估值、会计核算、投资监督、信息披露等基本服务和增值服务,使资产得到有效监管与客观分析。

在这一过程中,银行不会对托管产品的投资风险进行审核与评级,仅依据托管合同完成资金收付、划拨等约定事项

通过这鲜活的例子,我们应再一次意识到资产配置的重要性!

投资最重要的事情是确保本金安全,这绝非空谈。

当风险来临的时候,我们往往才会意识到银行存款、保险、货币基金之类收益不高,但是风险极低的金融产品的重要性。

此类金融产品不是你用来进攻的武器,确是保住你资产的重要组成部分。

"不要把鸡蛋放在一个篮子里",这句话我们都听到过。放在我们理财投资策略上就叫做资产配置

合理的资产配置是降低投资风险的不二法门。

银行理财会被血本无归吗

理财金字塔

上图是非常著名的"理财金字塔"理论,从金字塔的底部开始往上,风险逐渐增加,预期收益也逐渐增加。

为了确保金字塔的稳固,位于底层的地基一定要打牢。社保、商保、银行储蓄、货币基金等现金管理工具都可以归在这一类,作为防御型资产配置。

如果防御型资产配置过少或者不配置,就会出现头重脚轻的倒三角形态。这种配置是不稳固的,一旦系统性或非系统性风险来临,中高风险投资失败,就没有资金来做缓冲垫,很可能会输得很惨。

"投资有风险、理财需谨慎",这句话不是随便说说的,没有经历过高风险投资的人可能没有办法深刻地理解这句话。因为投资失败一夜回到解放前的人可并不是少数。

保险产品除了投连险以外,其它无论是保障型保险、万能型保险、分红型保险还是年金险,都是可以绝对确保本金安全的,这也是保险最大的优势之一,可以作为绝佳的投资避险工具。

做好资产配置,是我们一生的功课!

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