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基金定投投资几年比较好(定投基金多长时间更好)

基金定投投资几年比较好

“定投基金好啊,长期坚持就有效!”

“定投适合懒人,长时间待着不动就行”

……

最近小睿收到很多关于定投的私信,get了长期定投的奥妙之处,不过也有同学发出疑问:定投贵在坚持,那坚持多长时间比较合适呢?是不是越长时间越好?

彼得•林奇在《战胜华尔街》书中曾推荐过定投:“如果投资者能够不为经济形势焦虑,不看重市场状况,只是按照固定的计划进行投资,其成绩往往好于那些成天研究,试图预测市场并据此买卖的人。”


长期坚持,定投获得正收益概率大

上海证券基金评价研究中心对不同期限下定投情况测算,测算结果显示,随着定投时间的推长,投资者定投获取的正收益概率在逐渐提高,定投一年正收益概率为 57.45%,而定投五年的获得正收益概率则高达73.35%。


基金定投投资几年比较好

数据说明:选择了全市场成立满十年以上的 419 只产品,滚动定投(随机和随基)测算从 2009年9 月开始至 2019年9月十年间1年、2年、3年、4年和5年为期限的平均收益表现。

但是,定投并非越久越好,中途可适当止盈

虽然定投要长期坚持,但不必“白头到老”。

为啥这么说呢?先举一个例子,假设某同学在10年前(2010.8.3)开始定投,定投金额为1000元/月,投资模拟标的为上证指数,定投至今(2020.8.3)收益率为16.54%。


但若在定投进行至第59期(2015.6.3)时,定投收益高达到102.05%,此时可以考虑适时止盈,然后重新开启新一轮定投。

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数据来源:U8定投计算器,2010.8.3-2020.8.3,每月扣款日为8月3日

定投扣款60次后可结合盈利情况适时止盈

上海证券基金评价研究中心测算结果:从2009年9月开始至2019年9月,每月定投10只权益类基金,计算平均成本变化率,发现了两点规律:

1) 随着定投次数的增多,平均成本变化率逐步趋近于零,这表明虽然定投还在不断增加资金投入,但对于平均成本变动影响较小。

2) 平均成本变化率在定投次数超过 60 次之后,除了在 2015 年的极端行情波动较大,其余时间段的变化率几乎均在 0.05%以内。


所以,在月定投计划执行五年之后,持续定投对于平均成本的改变可以忽略不计,此时投资者可根据自身收益情况和风险偏好,考虑定投止盈。


市场变化莫测,我们无法精准预测未来市场走势,入场的怕追高,不入场的又怕踏空,在这种情况下,基金定投由于其分批入场、可自动平摊投资成本的特性,可成为较好的投资入市方式。

一听就懂,定投小妙招将持续推出各类科普小短文,欢迎大家在评论区留言讨论,关于大家的疑问小睿将会在今后的内容中陆续给出答案,点击关注即可避免错过后续的精彩内容~~


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风险提示:投资有风险,请谨慎选择。基金过往业绩并不预示其未来表现,基金管理人管理的其他基金的业绩也不构成本基金业绩表现的保证。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展所有阶段。请仔细阅读《基金合同》、《招募说明书》及相关公告。请投资者做好风险测评,并根据您的风险承受能力选择与之相匹配的风险等级的基金产品。定期定额投资不等于零存整取的储蓄品种,有损失本金的风险,投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。



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