储蓄族是我国居民和众多家庭最常见，最基本的理财方式。每月的工资一般都是先变为银行的储蓄存款，然后转为大家的工资收入的。但是基金这一投资品种对于大部分人还是一个新鲜的概念。所以储蓄族成为基金族的第一步，就是认识基金。

要熟悉基金的投资方法，首先可以利用各种理财教育资源，比如基金公司的网站以及报刊杂志的相关栏目，将自己的疑惑一一解清。之后要做的就是要审视自己目前的风险偏好及财务状况，决定什么类型的基金更合适自己。如果投资人本身的投资态度较为积极，且财务能力可以承担较高的风险，则不妨跟着股市的多头格局，选择股票型基金作为入门基金。而如果基金较少，则可以选择低风险的货币市场基金作为入门产品。

储蓄族成为基金族的第二项工作，是选择一只业绩好的基金进行实验性投资。衡量基金业绩的方法有夏普系数，詹森系数，由于这些指标比较专业，可能很多投资者难以看懂。最简单的方法就是将基金的累计收益率除以成立年数，一般得到的结果较大的基金相对好一些。

（比如，A基金的累计净值为2元，成立时间为4年；而B基金的累计净值为1.8元，成立3年。两基金的发行价为1元，

则A基金的累计收益率为：（2-1）/1*100%＝100%，

B基金的累计收益率为：（1.8-1）/1*100%＝80%，

用收益累计除以成立年份。A基金为：100%÷4＝25%，B基金为：80%÷3＝26.6%如此计算后可以看出，B基金投资效果好些。）

当然，这种方法没有考虑基金的净值波动率，由于基金净值波动率标准差算法比较复杂，没有经过专业统计培训的投资者很难自己计算，所以不太合适推广。如果时间足够长，这种评价的误差不会很大。

投资一段时间后，投资者对于基金的认识就比较清晰了，从而有条件更加深入地分析基金的投资风格，从原来的买市场认为业绩好的基金转为购买适合自己的需求的合适基金，这是成为基金族的第三步。

在选择个别基金时应比较他们不同的资产配置，投资组合及流动性，确定一个适合自己的基金。一般而言，成长型基金在牛市净值增长速度快，多采取个股选股法或行业选股法，对经济周期和宏观政策敏感度高，净值波动也较大，价值型基金的投资策略相对稳定，投资方向也比较明确，基金的历史业绩参考性大，容易预测基金的收益变化情况。

选好基金之后，还需考虑基金是一次性投入，还是定期定额的买入。前者是一次性投入大量资金，后者是定期从你资金账户中划出较小数量的固定金额用于申购，因此，后者对于偏好细水长流风格的投资人有较强的吸引力。以多头格局来说，在股市涨升的初期就开始以单笔资金投资方式买进基金，报酬率会较定期定额为高。然而，以定期定额方式投资基金具有摊低成本，分散风险的优点。许多投资新手常常容易应市场的振动而紧张，以买卖股票的心态操作基金，短线杀进杀出，为了避免因此而产生损失，不妨以定期定额的方式逢低布局，只要掌握主流趋势，长期下来一定能获得丰厚的收益。

​