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货币基金投资规则(货币基金的交易规则)

以购买的实际例子验证理解货币基金的交易规则——分买入规则和卖出规则。

认识什么是货币基金,货币基金具有哪些特性,哪些渠道可以购买货币基金,如何挑选货币基金之后,进一步理解货币基金的交易规则,就基本具备货币基金理财的知识储备了。

两个具体的货币基金给出的交易规则

先到银行APP查看货币基金的交易规则,以中国银行手机银行查看020007货币基金的交易规则为例:

货币基金投资规则货币基金投资规则

再到第三方平台APP查看货币基金的交易规则,以支付宝查看000789货币基金的交易规则为例:

货币基金投资规则货币基金投资规则

对于交易规则的理解

从两个平台具体货币基金给出的交易规则,要理解交易规则的内容,首先要理解T的含义。

在买入规则,都给出,T日买入,T+1日确认份额。那么,T是什么意思呢?

T日,就是平常所说的交易日。T值得是Trade,交易的意思。交易日以每天15:00为界限,15:00(不含)之前为T日,15:00(含)之后为T+1日。所以,当天15:00之后买入基金,交易日是顺延到第二天的,即跟第二天15:00之前买入是一样的效果。

简单地说,T日的时间是跟着股市交易时间确认的。

在支付宝的买入规则还给出,(1)「T日申请,将按T日基金净值确认份额」。即T日申请买入,T+1日按T日更新的净值确认基金份额。

(2)「份额确认当日,基金净值更新后即可查看首笔盈亏」。即T+1日按T日净值确认份额,T+1日净值更新后即可查看首笔盈亏,所以基金的收益是从T+1日(在T日基金净值基础上)开始计算的。

(3)「开放赎回的基金在买入确认后下一T日可卖出」。这一条在买入规则的说明里。即T日买入,T+1日确认份额开始计算收益,T+2日就可以卖出。由于货币基金的高流动性,还且买入卖出基本没有费率,所以很可能是前一天买入,后一天又卖出转为现金。那么,T日买入的基金在T+1日卖出会怎么样呢?

(4)「周末和法定节假日属于非交易日,以支付成功时间为准」。按照交易日每天15:00为界限,买入基金不是在15:00前申请购买就可以的,还是要在15:00前完成支付才可以、所以,要买第二天的盈亏,必须要在第一天的15:00前完支付,否则就会顺延到第三天才有收益。这是时间卡点必须要掌握的。

结合实际操作验证交易规则再理解

No.1

例一

到微信查看零钱通①买入卖出收益明细

货币基金投资规则

按照前面交易规则,T日4月20日买入,应该4月21日确认份额开始计算收益,4月21日净值更新后即可查看收益。第一笔收益5分钱是22日凌晨1:04到的,符合T+1日净值更新后即可查看收益

4月22日交易时间卖出基金份额,然后就没有再收到收益。以此观之,货币基金在持有份额卖出后,不用等当天结算后净值更新。反过来说,货币基金卖出后,不用等净值更新确认盈亏再资金到账?

No.2

例二

到微信查看零钱通②买入卖出收益明细:

货币基金投资规则

按照交易规则,T日4月20日买入,应该4月21日确认份额开始计算收益,4月21日净值更新后即可查看收益。

另外「开放赎回的基金在买入确认后下一T日可卖出」,此处买入确认应该是4月21日,然而笔者又在4月21日交易时间卖出,最后完全没看到有收益。所以,货币基金隔夜理财是假的吧?

No.3

例3

到支付宝查看货币基金000789①买入卖出收益明细:

货币基金投资规则

按照交易的买入规则,T日4月20日买入,T+1日即4月21日确认份额开始计算收益,4月21日净值更新后即可查看收益,T+2日即4月22日收益到帐。

按照交易的卖出规则,4月23日15:00后卖出的T日算4月24日卖出,T+1日即4月27日确认份额,T+1日即4月27日当日24点前可在余额宝中查询到帐资金。

货币基金投资规则货币基金投资规则

通过查看余额宝,1000.09元基金卖出是4月27日15:51到帐的,0.17元基金强赎也是同时到帐的。通过查看收益明细,4月24日星期五收益为零,4月26日星期天的收益是0.13,即T+1日确认份额前面都是有收益的,T+1日15:00前的节假日顺延包含在T日就都有收益?就是所谓的节假日收益顺延更新,收益合并计算在节假日最后一天?!

No.4

例四

到支付宝查看货币基金000789②买入卖出收益明细:

货币基金投资规则

按照交易的买入规则,T日4月21日买入,T+1日即4月22日确认份额开始计算收益,4月22日净值更新后即可查看收益,T+2日即4月23日收益到帐。

按照交易的卖出规则,T日4月24日卖出,T+1日即4月27日确认份额,T+1日即4月27日当日24点前可在余额宝中查询到帐资金。并且此处可知,当日到帐的收益无法当日卖出。

货币基金投资规则货币基金投资规则

通过查看余额宝,1000.09元基金卖出是4月27日15:51到帐的,0.16元基金强赎也是同时到帐的。通过查看收益明细,4月24日星期五收益为零,4月26日星期天的收益是0.12,即T+1日确认份额前面都是有收益的,T+1日15:00前的节假日顺延包含在T日就都有收益?就是所谓的节假日收益顺延更新,收益合并计算在节假日最后一天?!

No.5

例5

到支付宝查看货币基金000789③买入卖出收益明细:

货币基金投资规则

按照交易的买入规则,4月20日15:00后买入的T日即4月21日,T+1日即4月22日确认份额开始计算收益,4月22日净值更新后即可查看收益,T+2日即4月23日收益到帐。

按照交易的卖出规则,T日4月23日卖出,T+1日即4月24日确认份额,T+1日即4月24日当日24点前可在余额宝中查询到帐资金。并且此处可知,4月23日当日到帐的收益无法当日卖出。

货币基金投资规则货币基金投资规则

通过查看余额宝,1000元基金卖出是4月24日15:16到帐的,0.09元基金强赎也是同时到帐的。通过查看收益明细,4月23日基金卖出当日是有收益的,即4月23日基金净值/份额更新后按照更新后的份额计算的收益。

No.6

赎回基金单位方式不同

到支付宝查看货币基金000789④买入卖出收益明细:

货币基金投资规则

按买入规则,T日5月6日买入,T+1日即5月7日确认份额开始计算收益,5月7日净值更新后即可查看收益,T+2日即5月8日收益到帐。

为验证「开放赎回的基金在买入确认后下一T日可卖出」或微信零钱通转入资金隔天转出没有收益的疑惑,确认日T+1日即5月7日查看该基金状态为:

货币基金投资规则

据此可以验证「开放赎回的基金在买入确认后下一T日可卖出」,也因此推测微信零钱通能够转出,确认日的收益也已发生转让。据此也可以推断,基金收益没更新确认是没有收益的。


按卖出规则,T日5月8日卖出,T+1日即5月11日确认份额,T+1日即5月11日当日24点前可在余额宝中查询到帐资金。并且此处可知,当日到帐的收益无法当日卖出。

货币基金投资规则货币基金投资规则


总结

关于货币基金的交易规则,最重要的几点:

第一,开放赎回的基金在买入确认后下一T日可卖出。根据买入规则,T日买入,T+1日确认份额开始计算收益,那至少要T+2日卖出才有收益。

第二,关于买入T日的计算,是以15:00为界限。15:00后则算下一个T日,节假日周末则需要之后第一个工作日才算T日,所以,周末和节假日前最后一个交易日的15:00后买入是最亏的。

第三,关于货币基金的卖出收益日的计算,是以确认日的前一天为最后收益日。即所谓的节假日收益顺延更新,收益合并计算在节假日最后一天。所以,周末和节假日前最后一个交易日作为卖出T日,则节假日都有收益。

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