基金是你想买就能买的吗？

在回答这个问题之前，我们先来看一个案例。

2020年10月末，小王到一家银行网点想购买股票型基金。银行工作人员让小王做一下风险测评。小王如实地填写了相关的问题，银行系统给出的结果：小王属于平衡型的风险偏好。

根据这家银行的规定，平衡型风险偏好的客户，属于中等风险类的客户，此类客户可能购买银行的非保本、收益浮动且有一定波动的产品。按照这一原则，小王购买的基金只能是债券基金和混合型基金。

因此，小王到这家银行想购买股票型基金，银行还不给办理，因为小王的测评结果不符合银行“将适应的产品营销给适当的客户”这一原则。

01

银行风险测评有5个等级

那么，银行对于风险测评有几种类型呢？每一种类型对应的可购买的产品又是哪些呢？

下面，我们就来看一下银行的风险测评等维有哪些。

一般来说，银行将理财风险评估等级划分为R1、R2、R3、R4、R5等五个级别。每个级别对应的风险偏好如下：

• 1.R1级对应的是谨慎型风险偏好；
• 2.R2级对应的是稳健型风险偏好；
• 3.R3级对应的是平衡型风险偏好；
• 4.R4级对应的是进取型风险偏；
• 5.R5级对应的是激进型风险偏好。

02

不同的风险偏好等级对应的产品有哪些

不同的风险偏好，适合购买不同的银行理财产品。银行针对不同的风险偏好，建议购买的产品如下：

1.R1级（谨慎型）低风险类：适合购买保本的、亏损概率为零的产品，例如国债、存款类产品、保本性理财等。

2.R2级（稳健型）中低风险类：适合购买非保本、亏损概率接近零的产品，例如银行活期理财、大部分银行理财产品等。

3.R3级（平衡型）中等风险类：适合购买非保本、收益浮动且有一定波动、亏损概率较低的产品。例如债券型基金、混合型基金等。

4.R4级（进取型）中高风险类：适合购买非保本、本金损失风险较大、收益浮动且波动较大、亏损概率较高的产品。例如股票基金、私募基金、信托产品等。

5.R5级（激进型）高风险类：适合购买非保本、本金损失风险极大、收益高风险高、亏损概率较高的产品。例如期货等杠杆性产品。

【关注我，便于查看存款、保险、基金、信用卡等更多精彩文章】