1. 首页
  2. 理财技巧

非法集资与银行理财(防范非法集资)

近年来,你和你身边的亲友,是否被人这么地营销过:

我们的“理财产品”本金无风险,投资收益又高,所投投资的项目非常地高大上,还有某名人或某明星实力代言。你现在购买还可以享受出国考察旅游,如果拉人购买,还能获得返点、分红?

警惕!如今社会上的理财陷阱那么多,我们更要学会分辨:究竟什么是非法集资?非法集资活动有哪些特征?我们在理财时要如何避免踩坑?理财的正确思路又应该是什么?

非法集资与银行理财

俗话说得好:投资有风险,交易需谨慎。

一项投资行为,比如说购买一款理财产品,老百姓们在看到能有机会获得较高的投资收益回报的同时,是否意识到在这背后也蕴藏着投资风险呢?

在投资收益旁边躺卧着的往往就是投资风险,收益和风险它俩是一对相伴相随的好朋友,可以说是形影不离。

2018年3月,全国政协委员、社保基金理事会理事长(正部级事业单位)楼继伟先生在接受媒体记者采访时就曾经表示,老百姓们要加强风险意识,不能一看收益高就被“忽悠”进去了。

他说:“(保本产品如果)保证6%以上回报率的(理财产品)就别买,那是骗子”。

非法集资与银行理财

楼继伟理事长的这一番话,可谓是言简意赅,虽然很简单,但是却很实用,仅仅用一句话就将如何鉴别金融理财骗子机构和虚假理财产品的方法指明了!

那么问题来了,为什么如今社会上有不少投资理财公司、财富管理机构公开销售一些年化收益率达到了8%、10%、甚至是10%以上的“保本产品”呢?

在保本的情况下,保证8%的年收益率有多高,你又真的了解吗?

料哥今天举一个具体的操作案例,你们就能明白在保证本金100%得到兑付不会受损的前提下,还能保证年收益率达到8%或以上,是多么可怕和不可实现的一件事情。

非法集资与银行理财

去年,某大国有银行推出了一款针对中小微企业主的优惠贷款业务。

中小微企业的股东只要拿自己名下的房子或物业作为抵押物,就能从这家国有大行里贷出最高1000万元的优惠贷款。贷款期限三年,年利率仅为5.17%,而且是每年先偿还利息,在三年到期后才需要归还本金。

这么一来,如果真的有某家靠谱的投资理财公司或者金融机构能够提供一款100%保本,又能保证年收益率8%的理财产品或者投资产品,料哥作为小微企业的股东就可以去这家国有银行先贷出来1000万元,然后去购买这家机构的理财产品。

这样一来,料哥之后的三年时间里,就可以啥都不用做就能每年躺着赚到28.3万元的息差收入,这可要比中国绝大部分正在辛苦打拼的白领、工人、农民们的年收入高出很多。

结果就是:

一方面是薅了银行优惠贷款的大羊毛,占用了珍贵的贷款资金资源,让很多真正需要贷款融资去发展实业的企业更加难以获得到贷款;

另一方面也会造成社会资源再分配的严重不公平,让有钱的企业主啥也不干,就比那些正在“996”,正在每天努力地工作,还要挤公交车挤地铁上下班的打工一族们收入高出很多。

你们认为这么合理和公平吗?

非法集资与银行理财

除了这款针对中小微企业的优惠贷款业务,目前像是市民们常见的按揭贷款、装修贷款、农业贴息贷款、技术改造贴息贷款和部分消费金融贷款等等贷款品种的年利率都低于8%,如果真的有100%保本又能保证有8%或以上的投资收益率的理财产品,就会产生上述这样反复被“薅羊毛”的操作,这在金融专业术语上称之为“套利”。

而且如果真的有这么靠谱的高收益率投资理财产品,普通市民也是不可能见到的,因为像银行、保险等等手上握有天量存款资金的金融机构们会利用信息和资金优势抢先认购一空。

而这些营销人员口中所谓的“优质投资项目”之所以会用高息来集资,也正是因为它们存在着较大的风险隐患,因此没能够通过银行、信托等金融机构的贷款风险控制评估,才在社会上以高息来吸收公众资金。

这些“优质投资项目”往往蕴藏着较高的投资风险,你看中的是产品的高收益,而募集方看中的却是你的投资本金。

非法集资与银行理财

综上,在目前我国的商业银行一年期储蓄存款基准利率仅仅只有1.5%,金融机构一年期贷款基准利率为4.35%的背景下,要想获得既能保本又能保证固定地获得6%、8%甚至更高年收益率的理财产品,的确是骗子!

今天料哥为大家分析和介绍了如何防范非法集资和识别高息理财产品骗局的一个基础知识点,希望大家喜欢。#防范非法集资#

更多内容,公众号:财经天天有料(ID:caijingyouliao)

原创文章,作者:景合财经,如若转载,请注明出处:https://www.jhyyfw.com/show/3473.html