开门见山！

刚刚在支付宝、京东金融、陆金所、度小满理财四个平台查询了在售的银行存款信息；

由于个人认为三年期以下的存款根本没有必要买，所以重点整理了三年期存款的情况和大家做一个分享。

平台在售产品如下图所示

数据很直观，有以下几点：

1、支付宝在售的银行存款比较少，并且收益也比较低；

2、陆金所在售的银行存款也很少，但是有一个最高收益率的存款，为甘肃银行20万元起投的大额存单；

3、4.125%的收益率是常态，投资起点50元、100元、10000元不等；

关于三年期存款，有些事还想聊一聊！

壹

政策风险

前不久，亿联银行调整存款利息的“小范围”调研，让不少投资者为之一惊；就个人来说，并没有感到很意外。

如此高收益的靠档计息存款产品，在产品发行的当时就已经有不少自媒体（包括私行小学徒）指出，该产品有政策风险，可能会被叫停；

此外，其他银行智能存款清盘的消息也是老新闻了，亿联银行可能也不会例外。

不过，对于这类三年期存款产品来说，出现这种政策风险的可能性应该是很低的。

贰

收益

今天有投资者交流，在目前“环境”下，没有信心去购买一些长期限的理财产品；

但是，现在投资短期理财可能是不合适的。

一方面，短期理财产品的收益已经跑输三年期银行存款利率；

另一方面，短期理财产品在购买-产品到期-再购买这样持续的重复中，存在为时不多的收益空窗期，也会拉低理财收益率。

如果近几年没有确定的大额支出，对于部分资金投资三年期存款绝对是一件性价比非常高的投资选择。

再说一件事，很吃惊的一件事。

前不久我采集了不少银行理财产品的二季报数据后发现，上百个理财产品的成立以来年化收益率的平均值跑输了银行三年期存款利率。

特别声明，这些产品都是银行官网披露二季报的理财产品，我没有做过任何的筛选；

叁

三年期实在有点长，两年期存款合适吗

银行在售的现金管理类理财产品，收益都还不错，流动性又非常强；个人找不到选择两期存款产品的理由。

当然，每一个投资者的需求和风险偏好各不相同，合适自己的就是最好的。

但是，还有一个观点想说一下：

为了匹配自己的风险承受能力而盲目降低对收益的要求，不可取；在某种角度来说，提升自己的风险承受能力才是最好的。

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