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不敢看股票账户了(不敢看基金账户了)

牛年伊始市场“跌妈不认”上演“倒春寒”,各大指数突然大跳水,上证指数从2月盘中最高超3700点到今日失守3360点……到处都是绿色,红了的只有眼眶


不敢看股票账户了

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本来是想做财富的朋友,结果忽然发现只能做波动的朋友。

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图片来源:第三方APP截图,求剩下44%基民的心理阴影面积


都说投资要长期持有,慢慢变富,道理都懂,但实际过程中产生的心理落差不是一点半点 ↓↓↓


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回看过去10年的基金指数走势图可能感受更为直观,很多人理想中的基金投资是稳步直线向上,但实际上可能中间曲折波动无数。

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数据来源:wind,2011.2.16-2021.2.26


但让人欣慰的是,尽管起伏波动,但在经历过较大回撤后往往都会迎来反弹行情。还记得2020年开年首个交易日,上证指数和深证成指跌了近8%,创业板指跌了6.85%,整个2-3月回撤-15.73%,但在随后5个月反弹48.95%(数据来源:wind),基金指数也迎来反弹后的新高。


敲黑板:不要在谷底转身而去,也不要在顶峰慕名而来。最黑暗的时刻有时可能也是最接近光明的时刻。


波动本身就是资本市场的自然规律,风险和收益并存才是正常的投资之道。投资理财中有一个“不可能三角”理论:时间(流动性)、收益、风险(安全性)常态下是鱼和熊掌无法兼得的关系。逻辑就在于资金是有时间价值的,牺牲了一定的流动性,持有时间越长理应获得更好的回报。也就是所谓的以时间换空间。

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归根结底,基金投资的收益主要来源于企业不断创造的价值和经济盈利的增长,而这一过程必然需要时间去积累。只要经济基本面向好,那么股市长期也将是上涨的。在一个长期上涨的市场中,只要持有的时间够长,最终大概率都能够分享到股市长期上涨的收益


以偏股型公募基金为例,根据中信证券数据统计,自2018年初以来,持有时间越长,正收益概率越高、累计收益也越高。持有3年,正收益占比接近100%。


2018年起不同持有时长公募基金回报概况

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数据来源:Wind,中信证券金融科技部整理;数据截至2020年12月31日


理财,理的不是当下,而是未来。基金在投资过程中难免有震荡和下跌,对优秀的公募基金产品,在长期的投资过程中具有不断创新高的能力,若想投资得到回报是需要付出等待的时间,更加需要理性面对盈亏,保持耐心和定力。


不过如果这种震荡不休的行情真的让你陷入过度焦虑和怀疑之中,那么你不妨检视一下自己的投资组合,买入的基金有超过自己的风险承受能力吗?过度焦虑是因为受市场变化影响,还是因为基本面发生大幅恶化?卖出之后有更好的投资选择吗?


如果买入产品组合本身长期来看没有问题,那么请不要过度纠结于短期的阴霾而看不见长久的未来。小夏这里也有几个实用的小建议:


01分散配置,多元投资


市场行情永远是在变动的,每一轮行情的领跑者大概率也是不同的。近10年大数据显示,各种大类资产的赚钱效应一直在轮动,没有只涨不跌的资产,也没有只跌不涨的板块。投资中没有“常胜”资产一说。


近10年大类资产历年表现


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数据来源:Wind,中信证券金融科技部整理;数据截至2020年12月23日;注:房价为一线城市房价指数;黄金为COMEX黄金连续合约;股票基金为普通股票型基金指数;定期存款为一年期定期存款。


没有人能够预测市场,这种“不可预知性”和“随机性”也告诫我们,不能把资产押注在某一类资产上,必须通过大类资产配置、分散投资来降低组合的波动,将收益与亏损都控制在可承受范围内。


02闲钱理财,长期投资


波动是市场永恒的主题,风险也无法百分百避免。我们无法控制市场,惟一能掌控的就是尽量降低最终结果对自己的影响。


如果用于投资的钱原本有急用,那么短期的增值或者缩水会对个人基本生活造成或大或小的影响。只有用闲钱投资,即使短时间出现波动,也不会影响正常生活质量,帮助我们保持从容心态,更好的坚持长期投资,不至于被账户的短期浮亏而忧心忡忡。


03拒绝追涨杀跌,坚持定投管住手


有很多研究表明,投资人的行为很大程度会受市场行情影响,而非理性分析。牛市带动的乐观绪成为投资者入市的主要原因。


基金份额变动与上证指数走势图

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追涨杀跌或许与智商无关,只和人性有关。你不愿直视账户时,或许正是基金定投的好时候。


在市场“底部区间”,最好的方式就是坚持定投。


定投,更适合熊市和震荡市。当市场下行,基金单位净值较低,这时候同样的金额可以买到更多的基金份额,起到平均成本、平滑风险的作用。


定投是一个“滚雪球”的过程,积少成多、聚沙成塔,帮助投资者养成长期、连续、有纪律储蓄的行为。虽然每次投入金额比较少,但在时间复利的作用下,可能会达到事半功倍的效果。


即使是从2007年的历史阶段高点5877点开始定投,需要忍受的亏损最短为429天,最长达到592天(自然日),而且点位没有回到起始点位就已经开始盈利了。


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数据来源:Wind。注:将沪深300指数模拟为基金,期初净值为1,按收盘价计算每日净值,每月第一个交易日定投。使用历史数据对基金定投业务的模拟不代表真实收益,亦不作为未来收益的保证。


桥水基金创始人达里奥曾说,许多投资者在看到股市下跌时容易作出冲动的决定,随意抛售股票,但屈服于内心的恐惧不是个明智的决定,有时反而需要“越跌越买”。市场疯狂暴涨和暴跌时,更需要你保持理性。


当然如果你做不到理性投资,也可以考虑跟很多人一样——闭上眼睛不看。


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图片来源:第三方APP截图

风险提示:1.定投过往业绩不代表未来表现,投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。2.本资料不作为任何法律文件,资料中的所有信息或所表达意见不构成投资、法律、会计或税务的最终操作建议,我公司不就资料中的内容对最终操作建议做出任何担保。在任何情况下,本公司不对任何人因使用本资料中的任何内容所引致的任何损失负任何责任。我国基金运作时间较短,不能反映股市发展的所有阶段。5.基金管理人提醒投资者基金投资的“买者自负”原则,在投资者做出投资决策后,基金运营状况、基金份额上市交易价格波动与基金净值变化引致的投资风险,由投资者自行负责。市场有风险,投资需谨慎。

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