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信托与私募基金的联系(信托产品和私募基金有哪些区别)

信托与私募基金的联系

同是委托理财的关系,信托私募基金都是对投资者要求高的投资品种,很多投资者有时会把两者混淆。那么信托和私募基金有什么区别呢?本期,小编带大家一起认识一下信托与私募基金的区别。

信托与私募基金的联系

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概念与监管主体的区别

信托是一种财产管理制度,是由财产所有人将财产移转或设定于管理人,使管理人为一定之人之利益或目的,为管理或处分财产。

信托业务是一种以信用为基础的法律行为,一般涉及到三方面当事人,即投入信用的委托人,受信于人的受托人,以及受益于人的受益人。委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人意愿以自己的名义,为受托人的利益或为特定目的,进行管理或者处分的行为。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定,为自己或第三者(即受益人)的利益,将财产上的权利转给受托人(自然人或法人),受托人按规定条件和范围,占有、管理、使用信托财产,并处理其收益。

信托产品是指由信托公司发行的,收益率跟投资期限都固定的产品,跟银行存款、国债等类似,属于固定收益类产品中的一种。信托公司主管部门是中国银监会,属于非银行金融机构。

信托与私募基金的联系

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私募基金,是指通过非公开方式面向少数投资者募集资金而设立的基金,其销售和赎回都是基金管理人通过私下与投资者协商进行的。比如我们熟知的对冲基金,一般就是按照私募基金的方式运作的。私募基金是私下或直接向特定群体募集资金的基金,投资起点通常较高,无论是自然人还是法人等组织机构,一般都要求具备特定规模的财产。

两者的监管主体也不同。信托计划受银监会监管,而私募基金受证监会监管。因为监管的主体不一样,所以监管的要求也会有不同,信托的监管相对更严。

投资者门槛不同

私募基金与资金信托有很多相似性,二者都要从投资者手中募集或集中资金,在资金集中起来以后进行的投资活动和利益分配等也大体是相同的。不过它们的风险可不一样,信托机构具有一定的赔偿能力,即使出现亏损,也有能力进行赔付;而私募基金,就难说多了。而且在操作过程中,私募基金也存在不确定的因素。

信托与私募基金的联系

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在投资者门槛上两者也有不同。信托的投资要求是,个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币;个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币,或者夫妻双方合计收入在最新三年内每年收入超过30万人民币。

私募基金对投资者的要求更高,投资者需具有2年以上投资经历,且满足以下条件之一:

1、家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元,或者近3年本人年均收入不低于40万元;

2、最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

经营方式不同

信托和基金一样都是委托理财的关系。基金分为公募和私募,公募就是公开发行的。信托有特定的规则,在发行、认购和赎回方式上都有别于基金。

信托与基金的区别更多是在国内监管政策下的经营方式的不同。

信托与私募基金的联系

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在安全性方面,信托与基金的区别是信托产品的安全性高于基金,风险较低;一般来说信托公司都由一定规模的真实的资本金组成,信托的管理办法规定,对于未能履行受托人义务而给受益人造成损害的要用自有资金进行赔偿,私募基金则风险较高,但利润也相对更高。

在投资渠道方面,信托与基金的区别是信托产品的投资范围相当广,既可以投资证券等金融产品,也可以投资实业,而证券投资基金的投资范围目前只限于股票和债券。信托根据签订的协议,在一段时间以后可以收回,也可以协议转让他人。信托的主体是信托公司,基金的主体是基金公司。信托是以信托合约为基础,信托公司自己或者委托其他管理人代为投资,基金则是基金契约为基础,基金公司自己投资,不委托其他人。

信托与私募基金的联系

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在操作过程中,信托设立后它是一个固定的信托池,这些信托资金没有放大的功能,但有些私募基金就不同了,可能它自己原来只有100万,向投资人承诺有10%的收益后就可以获得1000万,再拿着1000万的资金去找1个亿、10个亿,通过这种方式它可以无限放大,投资者可获得的利润相对也更大。

来源:网络

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