张梦依 本报记者 李娜 北京报道

银行理财通常被认为是稳妥的投资方式，然而，一位银行大堂经理竟伪造理财产品协议，使用作废的财务章，骗取客户资金并转入个人账户。

近日，中国裁判文书网公布了一份一审刑事判决书，原中国农业银行免渡河支行大堂经理罗某利用职务之便伪造理财产品认购、申购委托书，骗取银行客户人民币共计692万元，现以诈骗罪被牙克石市人民法院判处有期徒刑15年，处以罚金人民币50万元。

企查查显示，农业银行牙克石免渡河支行的法定代表人已由罗某变为了苏丽荣，变更时间为2019年9月17日。记者分别致电农行总行和免渡河支行，但是截至发稿，电话一直无人接听。

为还债私造理财委托书，挪用公章

该案最早要追溯到2012年。2012年，时任免渡河分理处主任的罗某因欠别人钱、资金有缺口，萌生了制作假的理财产品，用客户的钱堵上资金缺口的想法。

于是他在单位依照其分理处其他"理财产品申购认购委托"私自仿造制作了"理财产品申购认购委托"，而委托书上的印章是单位作废的"中国农业银行免渡河办事处的财务专用章"。产品名称是本利丰理财产品，并对客户谎称，该产品利息三厘多，他还会将银行给他的揽储任务奖金也返给客户，利息一共一分多。

在高利息的诱惑下，银行客户田某成功上钩。2013年，田某从罗某处得知，银行有一款保本的理财产品，加上罗某个人的奖金，利息可以达到10个多点，20万起存，仅供大客户专享。之后几年，田某通过罗某办理了总额约200万元的理财产品，购买的理财产品包括"安心得理"和"本利丰"。因罗某嘱托他不要告诉别人，田某从未向银行其他工作人员提及此事。

2012至2019期间，罗某使用类似的手法骗取多位客户的钱款，诈骗金额合计692万元，其中，骗取田某人民币186万元，王某人民币173万元，郭某人民币118万元、李某及亲属人民币111万元、张某人民币54万元、柳某人民币50万元。

那么该案涉及的两款理财产品收益究竟如何呢？记者查看了中国农业银行官网，"本利丰"系列理财产品分为农行自主研发的保本理财产品，分为三个子系列，对个人客户的申购起点金额均为1万元，本利丰当前在售的四个产品，收益率均在2%—2.5%之间。收益类型为保本收益。

"安心得利"固定期限产品属于非保本理财产品，对个人客户的申购起点金额为1万元。目前在售的8款安心得利系列理财产品，收益率均在1.95%—3.45%之间，收益类型为非保本浮动收益。记者以客户身份致电农行客服，对方表示，本利丰为农行所有理财产品中风险等级最低的理财产品，而安心得利为农行非保本理财产品中风险最低的理财产品。

瞒天过海7年终落网

值得一提的是，罗某一度成功瞒过所有人，在实施诈骗的数年间，罗某职位仍然步步高升。2014年12月17日，罗某被聘任为牙克石免渡河分理处客户经理；2016年4月20日罗某升为牙克石免渡河分理处主任；2019年4月12日，罗某又升为免渡河支行大堂经理。

自2012年起，罗某前妻朱某一直在牙克石支行担任监管经理，工作范围是监控网点的柜台业务，查看有没有违规。她表示，自己不知道罗某在单位伪造理财产品单据，违法吸收客户大量资金。她前两年曾去检查过免渡河支行，但直到5月28日通过行长电话才得知罗某诈骗。值得注意的是，在罗某投案的5月初，朱某已与罗某离婚。

2019年5月中旬，因理财产品到期，无法按期支付钱款，罗某诈骗一事终于败露。5月16日，罗某及罗某父亲曾商议将免渡河东二道街面积为3500.8平方米的院落抵押给田某、郭某、仲某三家，但田某等人并未同意。2019年5月28日，田某等人找到中国农业银行股份公司牙克石市支行，并从农行工作人员处得知，理财产品没有进入到农业银行的账户。两天后，罗某在农业银行领导陪同下到公安机关投案。

判决书显示，罗某曾借用亲戚周某和下属聂某的银行卡，客户购买理财的钱均没有进入农行账户，而是转入了这两张银行卡中，被罗某用于偿还债务和个人消费。

据罗某交代，吸收的资金中，200万元用于给客户返本返息，替战友李某还高利贷大约220万元，还了个人贷款约56万元，2013年他通过建行的网银买的网上贵金属赔了40多万元；买农行贵金属大约损失5万元；陆续买农行基金损失3万元左右；2016年帮助其亲属郭某还种地欠款47万元；剩下的资金大约60万左右生活使用了。

法院认为，被告人罗某以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人钱款 共计692万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。被告人罗某系自首，依法可以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十七条第一款，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国刑事诉讼法>的解释》第三百六十五条第二款的规定，判处罗某有期徒刑十五年，并处罚金人民币五十万元，违法所得692万元予以追缴。

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