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上海银行理财养老无忧系列(上海银行养老理财产品种类及购买注意事项)

银行理财产品,相对于市面理财产品而言,最明显的优势就是风险低,因此中老年人对养老类的银行理财产品情有独钟。为了能够有一个没有后顾之忧的生活,很多中老年人购买银行理财产品。针对此类人群,很多银行推出的养老理财套餐深受追捧,各个银行的竞争也愈加强烈,上海银行从老年人理财需求和财务情况出发,推出了养老理财套餐。那么上海银行养老理财产品有哪些种类呢?购买时需要注意的事项有哪些?

上海银行理财养老无忧系列

上海银行理财产品

根据养老客户不同风险偏好和理财需求,结合养老客户实际财务状况,上海银行设计推出四类养老理财套餐,即“华彩人生”、“颐养人生”、“安逸人生”、“无忧人生”。每类套餐包含积极进取型、稳健收益型、灵活支取型等五类资产类别,满足财富保值、增值及流动性需求,使老人能够畅享舒适安逸的退休生活!

“华彩人生”养老理财通过积极进取的资产配置,加速财富累积速度,适合风险承受能力较高,力求获得高投资收益的养老客户。

“颐养人生”养老理财

进取的资产套餐风格中,适当增加稳健收益型产品配置,降低套餐的整体投资风险,适合有一定风险承受能力,投资风格稳健的养老客户。

“安逸人生”养老理财

通过资产合理搭配,注重产品风险控制的同时,适当提高整体套餐收益,适合风险承受能力较低,希望获取稳定收益的养老客户。

“无忧人生”养老理财

以高比例稳健收益型资产为主体的投资组合,适合投资风格保守,注重本金安全的养老客户。

以上就是上海银行推出的几款养老理财产品,适合不同老年人的投资需求及经济情况。购买理财理财产品,并不代表零风险,因此购买时特别需要注意以下六大事项。

上海银行理财养老无忧系列

购买银行理财产品注意事项:

1、票据、债券和货币才是真正风险低

近期,由于管理严格,银行理财产品在变少,发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本,但适合绝大多数投资者。需要注意的是,预期收益率和其他渠道的相关产品差别很小。在目前的金融市场上,真正能称为“无风险”的,其实就这三种投向。

2、小心选择结构性产品

结构性产品预期收益率是一个区间,可分为保本型、保证最低收益型和非保本型,这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率,但最低预期收益率则各不相同。

结构性产品的挂钩标的较多,国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合,应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品,否则不妨回避结构性产品。历史证明,很多结构性产品都有仅获得预期最低收益率的可能性。

多数结构性产品是保本类的,有的产品是100%保本,有的是部分保本,例如保障本金的95%或90%。若是100%保证本金的产,到期最差的情况就是零收益,但不会亏损本金。

3、别太关注净值类产品的波动

理财产品的监管逐渐严格以后,产品投向明确、以真实投资资产收益为基准、按净值方式分配的“基金化”理财产品越来越多。与购买基金产品类似,购买净值类理财产品的投资者将面对更多的不确定性,不仅可能享受更高的收益,也可能出现更大的亏损。

中业兴融理财师提示:从风险收益角度来看,这是银行理财产品中波动最大的,因此产品的管理费一般与业绩挂钩,对投资者的要求也相对高一些,理财小白勿念。

4、仔细阅读理财产品说明书

比如你想购买一款由某银行代销的产品,那么就要看看合同中有没有写清楚;比如你想购买一款保本比例为95%的产品,就要看清合同中有没有注明。如有看不懂的条例时,不要不懂装懂,及时向业务员提出或者让家中懂金融的人陪同你一起去购买。

银行理财有猫腻,有一些产品有高额的手续费或管理费,在购买时也要好好咨询业务员费用的情况。一定要记住,了解清楚后,才能签字付款。

5、牢记你的风险等级

监管机构规定,不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。

风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。包括:谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5)

6、看银行理财产品投资组合是否有“股票”字样

买理财产品还有一个简单的判断方法,看产品投资组合里面是否有“股票”字样,如果有风险级别至少在R3以上。

原文链接:中业兴融理财资讯栏目https://licai.zyxr.com/171228003.html

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