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银行代销私募基金的欺骗行为(银行理财代销的基金更靠谱吗)

银行代销私募基金的欺骗行为

最近几年,银行代销理财基金爆雷不断,我们举两个例子:

1、2018年12月开始,曾和招行合作的钱端App出现爆雷,导致14亿逾期未能偿还,涉及约9000名投资人;

2、2019年11月,因代为推介的私募股权基金产品到期无法兑付,引发消费者投诉,广发银行被中国银保监会消费者权益保护局通报。

当然,这只是冰山一角。这打破了小白对银行的固有认知,他们觉得银行会挑选适合小白的基金,事实上,基金不会因为销售渠道不同而不同,理由如下:

【一、根据受众挑选基金】

原则上,银行是根据受众挑选基金,给小白安排低风险的才对。但在现实中很难实行,销售人员要吃饭,所以推荐的次序是根据佣金的高低:

1、首推新基金,推广期佣金高,但因为没有历史操作业绩,风险较大;

2、其次推股票型基金,佣金也高,但不适合小白;

3、最后是货币、债券基金,佣金最低,只有在小白要求下,销售人员才会推荐。

【二、银行受众承受能力小】

还有一个问题是,银行要赚钱,大部分是股票型基金,少部分是债券型,但受众几乎都是小白,包括老大爷、老大妈,严重不匹配,怎么选都是白搭。

更过分的是,上面提到的广发基金,其销售人员根本没给客户做风险测试就推荐,因此受到监管的严厉处罚,在小马读财看来,即便如此,这种现象很难杜绝。

【三、基金的运作方式固定】

另外,银行只是初步的筛选,但基金的运作方式固定,不会因为银行的推荐而有所改变。基金不会吊死在一个渠道上,在支付宝、京东或者其他各种渠道都有。

基金的风险跟市场、和操作风格关系大,跟所谓的渠道关系不大。

【知识点总结】

综上,银行代销的基金并不一定靠谱,基金的风险取决于市场和操作风格,对大部分人说,要么不买,要么自己去找私募基金投。

【本知识点视频案例(来自2021年7月23日《理财怎么投》)】

《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行发现,基金、保险产品成为客户经理推介首选,同时也成为了投资者新的财富增值方式。根据去年银行年报数据来看,多家银行财富管理收入大幅增长,特别是代销业务发展迅速,带动相关中间收入快速增长。

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