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余额宝产品与银行理财产品的差异与共同点(余额宝与银行理财的分析与对比)

余额宝产品与银行理财产品的差异与共同点

上两期文章:

《不要再被余额宝收益破4%的宣传误导了》

《关于银行理财产品你必须要知道的梗》

引起了分析了余额宝银行理财各自的特点以及优缺点,引起很多网友的喷水,不过小编依然要通过文章一步一步的分析,教会大家如何分析与掌握理财方面的知识。

注:今天的文章不考虑余额宝的便捷性,仅仅只把余额宝当作一种理财工具来分析。

首先,让我来做一个选择题,看看你们更愿意使用哪种方式进行理财

余额宝产品与银行理财产品的差异与共同点

言归正传,下面让我们开始分析这两者

一、增值根源

余额宝产品与银行理财产品的差异与共同点

余额宝是一种基金,是属于天弘旗下的天弘余额宝货币基金;

银行理财则不仅仅是包含对于基金的投资。

两者虽然都是理财的一种方式,但是增值的根源是不同的。

二、风险大小

余额宝属于货币基金。货币基金是属于风险非常小的一种理财产品,可以说99.99%几率货币基金是不会亏损的。

银行理财的风险主要取决于你购买的是哪种产品,尤其是保本浮动收益型风险也是非常小的,是以稳健投资为主,但往往收益不高。

总体而言,余额宝的投资风险小于银行理财。

三、灵活性

余额宝可以随存随取,灵活度非常高。

银行理财有募集期,有投资期,有收益分配期,基本相当于定期的,灵活度不高。

余额宝灵活度高于银行理财。

四、收益对比

首先说一个概念:

七日年化收益率意思是近七天内的平均收益,是一个短期收益指标;

月年化收益率是指近一个月内的平均收益,是一个中期收益指标;

年收益率是指近一年内的平均收益,是一个长期指标,主要反映该货币基金的收益稳定性。

下面,重点来了:

1、余额宝目前的七日年化收益率已经超过4%了,这个就不比较了,我们就按4%来计算。

每天利率 = 4% / 365天 = 0.0109589%

按照73天复利计算收益 = 80.32元。

2、银行理财产品的真实收益是有一个计算公式的,这里我们假设取得了这个产品的最高收益来计算:

收益=预期年化收益率×投资期/(募集期+投资期+收益分配期)

假如,有一款银行理财产品,募集期10天,投资期是60天,收益分配期3天,投资期限是60天,预期年化收益率是5%。那么通过公式计算下来收益是4.11%,具体如下:

年真实收益 = 5% × 60/(10+60+3)=4.11%。

73天真实收益 = 4.11% / 365天 × 73天 = 82.20 元。

对比收益:在73天的时间里,余额宝的收益小于银行理财不到2元。

但是,如果是一年呢?二年呢?要知道,余额宝可是复利啊!

这个还是按照银行理财预期年化收益在5%最高收益的情况下计算得到的。

好了,今天的分析就到这里了。

计算的方法都教给大家了,希望这篇文章对大家有用,至于如何选择是大家的事,我仅仅是抛砖引玉,说一个方法而已。

欢迎讨论,欢迎大家能够提供更好的理财思路与产品给我。

下期预告:

余额宝与股市之间的关联

余额宝产品与银行理财产品的差异与共同点

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