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银行理财产品的投资(目前常见的五种银行理财产品类型)

银行理财产品的投资

根据资管新规、理财新规的要求,以及银行开发各类型理财产品的主观意愿,银行理财产品的种类正变得越来越丰富。

这篇文章就替大家梳理一下,目前银行自营理财产品都有哪些类型,以供大家参考。

01 传统期次型理财产品

目前传统期次型理财仍然是银行最常见的理财产品,这类产品有募集期、固定的投资期限、预期年化收益率等基本要素。

理财产品募集期

购买期次型理财产品,关注产品募集期十分必要:产品募集期间购买理财产品,在产品成立之前只能取得活期收益。

募集期越长,投资理财产品获得的平均收益率就越低。

投资者可以根据需要先买入天天理财,在产品募集期截止前在购买理财产品。

理财产品封闭期

理财产品封闭期,就是理财产品的投资期限。在理财产品封闭期,投资者无法赎回理财产品。为提升产品流动性,不少银行开发了理财产品转让功能,通过将理财转让给其他投资人来达到提前支取的目的。

预期年化收益率

有人常说购买银行理财产品是看着收益率闭眼买,主要是因为预期年化收益率往往和实际收益率并无二致。

对于此类理财产品,客户投资收益=投资本金*预期年化收益率/365*产品期限(目前预期年化收益率这个词已经少有使用,改为业绩基准)

银行理财产品的投资

02 银行天天理财

基本上每家银行都有这么一款天天理财,只是各家银行产品名称不一样。随着产品的开发,目前银行天天理财也存在两种类型:

收益固定型

这类天天理财与传统的期次型理财产品一样有固定的收益率,只是可以每个工作日存取,甚至是每个自然日存取。银行会根据市场情况调整产品收益率,以公告为准。投资者购买这类天天理财可以根据收益率和投资期限计算产品收益。

收益浮动型

这是一种净值型现金管理类工具,类似于货币基金。不同的是,货币基金的收益以产品7日年化收益率来体现,而净值型天天理财的收益直接体现在净值的增长上。

参考阅读:深入对比银行天天理财与货币基金

03 封闭式净值型理财

这一类理财产品是在传统期次型理财产品的基础上衍变而来,同样有募集期、有产品期限,区别是收益——业绩基准收益率,仅是银行根据过往业绩提供的参考收益率。

04 开放式净值型理财

开放式净值型理财产品很可能是日后银行理财产品的主力军。这类产品没有募集期的概念,只能在产品开放日购买。投资购买开放式净值型理财产品,是按照当日净值确认产品份额,收益取决于净值的增长。

参考阅读:银行净值型理财不能只看收益率

这种类型的理财产品有两点至关重要:

1、产品到期后本息结转:

部分开放式净值型理财产品到期后,会将投资的本金和收益自动转入投资者绑定的银行账户;

部分开放式净值型理财产品到期后需要投资人在开放日手动赎回,倘若投资人没有在开放日赎回理财产品,理财产品会自动转入下一个投资期,滚动购买。

(忘记就被迫再次购买了)

2、产品购买提示问题:

部分银行系统自动做好设置,当客户在非开放日购买理财产品时,会提示“未在产品开放期,无法购买”——这可以说得上是很良心的提示了!

部分银行系统没有此类提示,客户在非开放日购买理财产品会购买成功,但实际上在下一个开放日确认之前,智能享受活期收益。

倘若一个理财产品每月开放一天以便客户购买,客户在开放日后一天购买就会损失一个月的收益;如果产品按年开放,那损失真是不可想象。

温馨提示:其实这个问题也很容易解决,对于不熟悉的理财产品咨询理财经理。

05 纯债型净值型理财产品

有不少投资人拿银行净值型理财产品和债券基金做比较,却忽略了重要的一点:

债券基金种类众多,有的投资于股票;重要的是债券基金投资的都是标准化资产;银行净值型理财产品有不少投资于非标准化资产,这也是区别于纯债债券基金的。

银行发行的纯债净值型理财产品,可以说是最接近纯债债券基金的,主要的区别在于投资起点、购买流程上

附理财产品类型

银行理财产品的投资

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