理财和投资是一回事吗？为什么提到理财，我们会说“你不理财财不理你”；而提到投资，我们会讲“投资有风险，入市需谨慎”？二者到底能不能等同？

说理财，我们是在讲什么？

在英文里，我们用“finance”来指代“理财”，用“invest”来表述“投资”。二者在英文方面的区别与在中文方面的差异类似。

理财，我们更多地是讲财务管理；而投资，则强调地是资产的投入与产出。

所以，我们才会用“你不理财财不理你”来提醒人们要注意财务的健康度，打理好收入与支出，而用“投资有风险，入市需谨慎”来提醒人们，风险与收益并存。

所以，理财我们讲究的是稳健，是健康，而投资，则是直面风险与收益。这一点，有点类似于我们去银行买理财产品，而去证券公司开户做投资。

为什么我们有时是理财用户有时是投资用户？

不知道大家有没有发现，在银行，我们被客户经理称为理财用户，而在券商开户，我们则被业务经理叫做投资用户，这是为什么呢？

还是得从理财产品与投资产品说起。

在前面，我们提过，理财讲究的是财务健康，所以，大部分的理财产品其实收益并不高，即便是浮动收益型产品，其盈亏也基本在一个区间。

而投资产品呢，我们在炒股、炒期货的人那里经常听到说要排队去天台跳楼这种笑话。足以可见，投资有风险这话儿，真不是闹着玩。

如果说，理财是让你重视起“钱能生钱”这件事，那么投资则是教育你“有些钱你赚不得”，因为有风险。

理财产品与投资产品的实质性区别在哪里？

通常情况下，这两个词，我们都能通用，买卖这两种产品的行为也都可以通用为理财或投资。

但严格来说，二者还是有着一定的区别。

比如说，我们称股票为投资产品，把炒股称为投资，而把基金称为理财产品，把基金定投叫做理财。银行理财产品，也不叫银行投资产品。

这是为什么呢？

因为底层资产的透明度与分散性。

众所周知，想要做到财务稳健，资产就不可能都投向同一个类型，也就意味着理财产品其底层资产必然包含有多种资产，这些资产的风险与收益不同。

而投资，它无时无刻不在提醒你风险与收益的存在，你的资金流向，也就是底层资产，你是可以查到的，这种自负盈亏的博弈，才能称之为投资。

如何指导资金安排？

综上，判断一款产品是理财产品还是投资产品，关键是看资金流向是否清晰可查，若底层资产透明，收益与风险可预估，这种就属于投资产品，反之则是理财产品。

而我们在做资金安排时，也应该弄清楚自己的目的是财务管理、财富稳健增值，还是博取高收益赚钱，以便来审视资金可承受的风险，从而做出相应的安排。