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股票市场基金具有保本(能保本的基金要不要投)

股票市场基金具有保本

【菜鸟理财产品评测】

本评价发布时间:2015年3月3日

产品名称:华富旺财保本混合型证券投资基金

盈利指数:**

收益以略超余额宝为目标。预估3%~6%。

风险指数:**

保本,收益浮动。

门槛指数:**

1000元起投,0手续费。

便利指数:****

官网购买链接:http://url.cn/XPjNqP

也可以登录招财宝首页,在12-24个月期那里选择混合型基金。

可以直接用余额宝帐户购买,到期本金和收益会返回余额宝。

截止时间:3月12号14:30。

投资分析:

这类基金对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下,是一个不错的投资品种,既可以保障所投资本金的安全,又可以参与股市上涨的获利,具有其特定的优势。但近年来保本基金的收益一般,应谨慎选择。

今天,在菜友的提醒下,菜导发现了阿里招财宝推出了一个保本基金——华富旺财保本混合型证券投资基金。考虑到不少菜友对保本混合型基金还不太了解,菜导今天就好好来评测一下。

首先,什么是保本基金?

所谓保本基金,是指将大部份的资产从事固定收益投资,小比例的资产从事高风险高回报投资,使得在一个保本周期内,实现本金安全的同时获取稳健收益的基金。但若提前赎回,将不享受优待。

这类基金对于风险承受能力比较弱的投资者或是在未来股市走势不确定的情形下,是一个很好的投资品种,既可以保障所投资本金的安全,又可以参与股市上涨的获利,具有其特定的优势。

华富旺财保本基金也是这样,该基金投资股票、权证等风险资产占基金资产的比例不高于40%,债券、货币市场工具等固定收益资产占基金资产的比例不低于60%。

在运作上将通过合理运用投资组合保险(放心保)策略,在严控风险的基础上积极把握投资机会,在实现本金安全的同时获取稳健收益。

那,华富旺财有什么优点?

一般来说,国内的保本基金的保本周期为3年,也就是要持有3年,才能保证保本,3年内提前赎回(可赎回的话)是不一定能保本的。

而华富旺财的保本周期是18个月(一年半),在持有周期上和其他保本基金相比更有优势(优点一)

这支基金认购期为3月3日——3月12日,认购期间的付款资金只有活期存款收益。

从3月13日开始,基金将进入18个月的封闭期,一般来说,保本基金在封闭期内不开放申购、赎回及转换业务。但华富旺财借助招财宝平台,有其它保本基金没有的优势:支持随时变现(优点二)

变现功能其实是借助招财保的“个人贷”业务,在你急需用钱的时候,可以利用这个基金的资产来发起一个“个人贷”借款,想要进一步了解可以回复019查看个人贷评测文章(微信:cainiaolc)。

该基金总共募集10亿元人民币,售完即止。每笔认购的最低金额为人民币 1000 元。产品到期后,本金及收益将赎回至余额宝。

另外,该基金免申购费和赎回费等其它费用,相比其它保本基金最高2%的赎回费,华富旺财简直就是业界良心。(优点三)

最后,华富旺财的收益如何?

首先我们来看看国内保本基金的历史数据。

目前市场上已经结束保本周期的所有保本基金100%实现保本,自2006年至2013年的8年时间,保本基金的期间复合年化收益率平均高达16.34%。当然这有2006年、2007年市场大涨的贡献在里面。

那近一年来的数据呢?去年保本基金的平均收益只有2.09%。近10年保本基金的收益图如下(点击查看大图):

没错,保本基金的收益主要取决于投资高风险的那部分,这跟整个股票市场和基金经理的选股能力有关,是有浮动性的。

所以华富旺财的收益目前还难下定论。考虑到现在股市行情还算不错,大家可以关注一下,但总的来说,对此基金的收益应持谨慎态度。

菜导会持续进行跟踪,请大家保持关注菜鸟理财(微信cainiaolc),有任何疑问可以直接咨询~

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