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私募基金闲置资金规划(闲置资金投资这样分配)

私募基金闲置资金规划

闲置资金的分类:

经常有人在问定投的事情,一般是有这么两种情况:

  • 第一种,手里有一大笔闲钱,想要投资,怎么投入。
  • 第二种,手里没有闲钱,只有每月工资一小部分节余,怎么投入。

生活保障费用:

无论哪种情况,都要有一个基本的生活保障。远的不说,只说2020年初的这次全球范围的危机,听说有的家庭因为3个月没有收入,就导致生存困难了。而且其中不乏买车买房的中产阶级,因为没有收入,导致被车贷和房贷压垮。

所以,无论哪种投资,都要留出来3-6个月的基本生活费。所谓的基本生活费,包括日常的吃、穿、住、行几个方面。

  • 必须的生活消费品,米、面、油这些每月的生活费。
  • 换季时,衣裤鞋的服装费。
  • 租房、房贷、水、电、气、物业费,这些与住宿相关的费用。
  • 日常的交通、车贷、油费、停车过桥等相关费用。

把以上费用,留出3-6个月的积蓄。这部分可以放在货币基金,或者银行活期理财中,包括T+0和T+1两种可供选择。

  • 个人倾向于把1个月的生活费,放入银行的T+0理财中,是24小时可以随时提出的。最好是支持消费自动赎回的,这样把微信、支付宝绑定这张银行卡,就可以做到随时消费,而且不受支付方式限制。
  • 把2-5个月的生活费,放入银行的T+1理财中,在工作时间是可以全额提出的。
  • 每个月发工资时,把上面两个理财消费掉的部分,再次补充进去,永远滚动维持在3-6个月的生活费,以备不时之需。

投资储备金:

前面说过两种闲置资金,一种是巨额闲置资金,不同的家庭作为标准不同,可能是1万,可能是10万,也可能是100万,或者1000万。不管绝对值金额是多少,重要的是作为家庭重要的资金偏重,则视为闲置资金。

这种情况下,建议的方式是:

  • 将资金分成50份或100份,按周进行定投。50份则是投资于1年,100份则是投资于2年。从风险角度来看,50份的风险要大于100份。因为目前国内市场,已经涨幅很大了,尤其是消费、医疗、科技这三个持续增长的行业,在过去的2年上涨了160%左右,在过去的1年上涨了70%左右。未来短期的上涨和下跌不可预期,这时拉长投资时间,就可以避免下跌时大亏,也可以避免大涨时没有吃到利润。
  • 50份或100份的资金中,留出4份也就是1个月的金额用于周定投。未投入的部分,可以购买银行的定期货币理财,其中12份买自动转投的1个月理财,每个月赎回4份用于下一个月的周定投。其余部分买3个月的定期理财(当然也可以买6个月或1年的,但这样管理起来比较复杂),3个月的理财到期后,再次拿出12份买1个月的理财,这样滚动下去。因为3个月在3.75%左右、1个月的理财在3.25%左右,而活期理财只有2.9%左右,货币基金只有2.5%左右。闲置资金多的时候,这是很大一笔钱。假设10万闲置资金的话,这种操作方式,要比闲置资金全部放入货币基金,一年要多收入600-800元左右。
  • 随着工资资金的发放,可以逐渐按比例增加每一份的金额。切忌把工资或奖金,一次性投入,这就已经不是投资了,而是带有赌运气的性质了。尤其在市场上涨,大家都在高呼牛市的时候,可以就踩在了牛头上。

日常薪酬:

前面说的两种资金,另一种是工资。没有闲置资金,但是又想开始理财和投资。这时仍然记住,一定要满足生活必须消费,再把余下的资金投入。

  • 投资没有金额大小之分,现在大部分平台的大部分基金,可以从10元开始起投。不是要有几千、几万、几十万才可以开始投资。
  • 投资是一个习惯养成的行为,从小额开始投资,就养成投资习惯,也便于日后的大额投资。
  • 与前面说明一样,切忌大额收入(比如:补偿工资或奖金),一次性投入。

总结:

投资是选择股票和基金,今天介绍的是如何管理用于投资的资金。这是从另一个角度给予大家的建议。

最后,补充一条,最好留下20%左右的资金不投入,作为市场大跌时的补仓资金。具体多少是大跌,个人认为在当前的形势下,2800以下算是大跌。只要不下跌突破2800点,我就会留下手头20%的资金,不做投入。

当然保留多少资金,以及何时算大跌。每个人都有自己的判断,这并不是统一的原则。

永远要记住一条,投资没有对错之分,只有是否适合自己,适合自己的就是最好的。

@谈股论基666

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