闲置资金的分类：

经常有人在问定投的事情，一般是有这么两种情况：

• 第一种，手里有一大笔闲钱，想要投资，怎么投入。
• 第二种，手里没有闲钱，只有每月工资一小部分节余，怎么投入。

生活保障费用：

无论哪种情况，都要有一个基本的生活保障。远的不说，只说2020年初的这次全球范围的危机，听说有的家庭因为3个月没有收入，就导致生存困难了。而且其中不乏买车买房的中产阶级，因为没有收入，导致被车贷和房贷压垮。

所以，无论哪种投资，都要留出来3-6个月的基本生活费。所谓的基本生活费，包括日常的吃、穿、住、行几个方面。

• 必须的生活消费品，米、面、油这些每月的生活费。
• 换季时，衣裤鞋的服装费。
• 租房、房贷、水、电、气、物业费，这些与住宿相关的费用。
• 日常的交通、车贷、油费、停车过桥等相关费用。

把以上费用，留出3-6个月的积蓄。这部分可以放在货币基金，或者银行活期理财中，包括T+0和T+1两种可供选择。

• 个人倾向于把1个月的生活费，放入银行的T+0理财中，是24小时可以随时提出的。最好是支持消费自动赎回的，这样把微信、支付宝绑定这张银行卡，就可以做到随时消费，而且不受支付方式限制。
• 把2-5个月的生活费，放入银行的T+1理财中，在工作时间是可以全额提出的。
• 每个月发工资时，把上面两个理财消费掉的部分，再次补充进去，永远滚动维持在3-6个月的生活费，以备不时之需。

投资储备金：

前面说过两种闲置资金，一种是巨额闲置资金，不同的家庭作为标准不同，可能是1万，可能是10万，也可能是100万，或者1000万。不管绝对值金额是多少，重要的是作为家庭重要的资金偏重，则视为闲置资金。

这种情况下，建议的方式是：

• 将资金分成50份或100份，按周进行定投。50份则是投资于1年，100份则是投资于2年。从风险角度来看，50份的风险要大于100份。因为目前国内市场，已经涨幅很大了，尤其是消费、医疗、科技这三个持续增长的行业，在过去的2年上涨了160%左右，在过去的1年上涨了70%左右。未来短期的上涨和下跌不可预期，这时拉长投资时间，就可以避免下跌时大亏，也可以避免大涨时没有吃到利润。
• 50份或100份的资金中，留出4份也就是1个月的金额用于周定投。未投入的部分，可以购买银行的定期货币理财，其中12份买自动转投的1个月理财，每个月赎回4份用于下一个月的周定投。其余部分买3个月的定期理财（当然也可以买6个月或1年的，但这样管理起来比较复杂），3个月的理财到期后，再次拿出12份买1个月的理财，这样滚动下去。因为3个月在3.75%左右、1个月的理财在3.25%左右，而活期理财只有2.9%左右，货币基金只有2.5%左右。闲置资金多的时候，这是很大一笔钱。假设10万闲置资金的话，这种操作方式，要比闲置资金全部放入货币基金，一年要多收入600-800元左右。
• 随着工资资金的发放，可以逐渐按比例增加每一份的金额。切忌把工资或奖金，一次性投入，这就已经不是投资了，而是带有赌运气的性质了。尤其在市场上涨，大家都在高呼牛市的时候，可以就踩在了牛头上。

日常薪酬：

前面说的两种资金，另一种是工资。没有闲置资金，但是又想开始理财和投资。这时仍然记住，一定要满足生活必须消费，再把余下的资金投入。

• 投资没有金额大小之分，现在大部分平台的大部分基金，可以从10元开始起投。不是要有几千、几万、几十万才可以开始投资。
• 投资是一个习惯养成的行为，从小额开始投资，就养成投资习惯，也便于日后的大额投资。
• 与前面说明一样，切忌大额收入（比如：补偿工资或奖金），一次性投入。

总结：

投资是选择股票和基金，今天介绍的是如何管理用于投资的资金。这是从另一个角度给予大家的建议。

最后，补充一条，最好留下20%左右的资金不投入，作为市场大跌时的补仓资金。具体多少是大跌，个人认为在当前的形势下，2800以下算是大跌。只要不下跌突破2800点，我就会留下手头20%的资金，不做投入。

当然保留多少资金，以及何时算大跌。每个人都有自己的判断，这并不是统一的原则。

永远要记住一条，投资没有对错之分，只有是否适合自己，适合自己的就是最好的。

@谈股论基666