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中年投资理财(中年阶段该如何进行理财规划)

三十而立,四十不惑,人到40岁的时候,个人的职业发展大多进入了平稳发展期。作为上有老下有小的中年人,可谓是压力山大。“人到中年方知秋”,在当今这个低收入高支出的社会环境下,如何做好家庭理财规划呢?今天和合君就带大家一起来探讨下。

中年投资理财

案例分析

沈先生今年41岁,是一位律师,年收入在15万-20万元,享有四金。沈太太今年40岁,在一家民营企业从事人事行政工作,税后月薪3500元,有三金。儿子12岁,上初中预备班。父母均退休,另有住房居住,不需要沈先生他们资助。每月家庭基本支出6000元左右,有私车一部,车费用每月2000元。

沈先生一家现住一套93平方米的房子,贷款已还清。另有资金30万元,全部投资于股市。沈先生现有商业寿险两份,保额均为10万元;重疾险一份,保额10万元。沈太太和他儿子也分别购买了保额为10万元、6万元的重疾险。

财务分析

沈先生家庭每年的税后净收入为26.4万元,净支出为12.6万元,均用于生活支出。日常收支比率(支出/收入)为47.7%,一般该标准为 50%左右,沈先生家庭支出比例适当。

沈先生家庭属于财务状况良好的家庭。收支比率适当,储蓄率较高,处于事业的稳步上升期。而且出于职业原因,沈先生对家庭有一定的保障意识,已为家庭成员购买了以重疾险和寿险为主的保险产品。

沈先生家庭没有负债,虽然财务稳健,但是没有利用合理的投资理财增加资产增值。

中年投资理财

投资建议

人到中年的中产家庭,面临更为繁重的工作压力和孩子成长中的种种需要。怎样将家庭收支进行合理规划,对资产进行合理配置以获得稳定较高收益,是这阶段的重点。

从获利投资方面看,应攻守兼备,一方面要作好基本的避险准备,并作一些防守性投资;另一方面,还得做些高收益投资,以规避通货膨胀的负面影响,追求私人资本的保值增值。

中年投资理财

理财必看小贴士

如果说青年最佳的理财方式是投资自己、投资实业的话,中年的最佳理财方式就是投资金融了。工作与家庭在这时都已经比较固定了,掌握钱生钱之道才是跑赢通胀、拉开差距的关键。

家庭理财越来越受到人们的重视。对于夫妻都是“工薪一族”的普通家庭而言,除了固定的工资收入外,没有其它更多来源,理财就显得尤为重要,但在家庭理财中应注意以下几点:

01、孩子教育费用要备足

夫妻到了四十岁左右,孩子可能在上小学或初中,处于义务教育阶段,教育费用不会太高。但是,随着高中和大学阶段到来,教育方面的支出需求会不断增大。因此,如果还没有为孩子准备教育资金,就要开始好好准备了。一般来说,将家庭收入的10%作为孩子的教育资金进行储备是较为合适的。

02、为父母养老做好充足准备

对于中年夫妇而言,双方父母大都已进入暮年,身体状况随时都会出现问题。这个时候,子女要为父母养老做好必要准备,不要等到需要资金时捉襟见肘,应该及时购买老人的意外险、医疗险以及考虑补充合适的商业养老保险。

此外,对于有退休金的老人,子女还要给他们一些理财提醒和建议,时下针对老年人的各种理财骗局不少,要注意防范,避免掉入“陷阱”。

03、提高家庭抗风险能力

除了孩子和父母外,中年人应重点考虑自我健康和养老的问题,提高家庭抗风险能力。可备足相应的流动资金以备不时之需,除此之外还有社保,可用来补充基础社保的不足,提高家庭抗风险能力。 

04、重视个人职业投资与学习

除了生活方面的压力,40岁的中年人更应该注重工作学习,可以考职称,或参加一些职业技能的培训,培养人脉,来提高自身的能力,只有自身工作能力更强了,财富也会日益剧增。

05、学会投资增收

对中年夫妇而言,一般来说家庭的房贷车贷之类的债务基本还清了,工作和收入都较为稳定,也有一定的积蓄。只要掌握恰当的方法,一样可以获得持续而稳定的理财收益。成为一个家庭重要的财富来源。

此外要强调的是,很多中年夫妇青睐房产投资,但房产投资必须以家庭经济实力为基础,人到中年后依然还背着房贷等压力,会让家庭生活因为债务的增加而过得磕磕绊绊。

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