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去信托好还是私募基金(信托产品和私募基金您该怎么选)

提到高净值人群的投资,信托产品和私募基金都是备受关注的选择。两者都是将投资者的钱集中起来进行分散化投资,实现财富增值的过程。基于此,很多投资者会将两者混为一谈。其实,两者有着很大的差异,要想一名“懂行”的投资者,信托与私募基金的区别必须要掌握!

去信托好还是私募基金

要想知道信托与私募基金的区别,首先要理清它们的各自含义。

信托

信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。

私募基金

私募基金是指以非公开方式向特定投资者募集资金并以特定目标为投资对象的证券投资基金。私募基金是以大众传播以外的手段招募,发起人集合非公众性多元主体的资金设立投资基金,进行证券投资。


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从含义上看,信托与私募基金的确有极大相似之处,但再从以下几个方面细分两者的差异,投资者便会获得不一样的答案。

01 监管主体

同为委托理财,信托与私募基金在一定程度上都具有“私募”性质,但两者在设立和运行过程中却面临着不同的监管力度。

一个信托产品,从“出生”起便受到严格的监管,信托登记贯穿产品全周期,银保监会对信托业的监管相当全面,“一法三规”也为其保驾护航。


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什么是“一法三规”?

一法:信托法

《中华人民共和国信托法》于2001年10月1日起施行,从交易结构设计、信托合作的拟定、信托项目的成立与管理、信托的结束等方面对信托行业的发展提出规范管理要求。

三规:银保监会制定

为实现对信托公司的管理与对信托业务的实时监控与调整,银保监会制定《信托公司管理办法》,《信托公司净资本管理办法》及《信托公司集合资金信托计划管理办法》。


02 投资要求

信托与私募基金的投资门槛都是100万,但同样的投资最低金额设定,并不代表两者投资要求的完全一致。

去信托好还是私募基金

信托对投资者资产或年收入的相关要求:个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元;最近三年个人收入年均不低于20万元或夫妻双方合计收入年均不低于30万元

私募基金对投资者资产或年收入的相关要求:投资于单只私募基金的金额不能低于100万元。投资者的个人净资产不能低于1000万元以及个人的金融资产不能低于300万元,还有就是个人的最近三年平均年收入不能低于50万元

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03 投资范围

了解了信托的概念和含义,那么信托的具体业务和投资渠道有哪些呢?

目前而言,信托涵盖了银信合作类信托业务、基础设施类信托业务、房地产类信托业务、证券投资类信托业务、中小企业发展类信托业务等具体投资业务综合来说,信托既可以投资助力实体经济发展,又能够投资证券等金融产品。

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相比之下,私募基金的投资范围则较小。私募基金可以投资于中国证券市场上的股票、债券、基金、央行票据、短期融资券、资产支持证券、金融衍生品以及中国证券监会规定可以投资的其他投资品种。

04 风险承担能力

投资者最关心的,当然是理财产品的安全性,安全性的重要表现之一便是产品的风险承担能力。同为投资门槛较高的投资理财产品,信托与私募基金的安全性又有何不同?

截止目前,拥有牌照的信托公司仅有68家。同时,银保监会明确表示,为了防范金融风险,加强信托监管,短期内不会增发新的信托牌照。

去信托好还是私募基金

而从股东背景与注册资本、经营状况、违约历史等方面,投资者可以清晰地了解到信托公司的实力。以股东背景为例,按照信托公司的注册资本信息,信托公司大致可以分为央企、国企、央行保险系和民营企业等几大类。在明确股东背景的前提下,信托公司可以调配的资源以及出现风险后的应对措施也会更为清楚。一般来说,出现亏损后,信托公司的赔付能力也有一定保障。

而私募基金在运行过程中面临的不确定因素更多,其亏损也只能由投资者自行承担。

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了解了信托产品与私募基金的这么多差异后,相信你会对自己的投资方向有更清晰的认识,从而做出更谨慎、更适合自己的投资选择。

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