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股票市场变化无常(面对股市的变化无常)

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1 猜不准的股市涨跌

每一波牛市都会诞生一批股神。当潮水退去,股神们也顺势跌落尘埃,泯灭于江湖。

股市涨跌很难预测,因为其影响因素太多——利息涨跌、汇率变动、存准率升降、征税与税收优惠、国家产业政策……还有——人的情绪。你不知道是拨动了哪根弦就启动了一波小牛市,也猜不透碰到了哪根筋引发了一场熊市。可你看报纸、看电视、听广播、浏览网络总是看到、听到一些“大咖们”侃侃而谈,分析涨跌背后的惊天秘密。可你能确定那是涨跌的原因,还是你按照涨跌的结果去寻找的原因?因为股市涨跌因素太过庞杂,对于我们普通人来说一般都没有时间和精力去深入研究,也因此喜欢今天拜这个大神、明天信那位大咖,于是兜兜转转一大圈、辛苦白忙一整年,到头来却收益惨淡。

如果我们不预测股市、随它涨跌,在这种不确定的境况下有没有一个“进可攻 退可守”的万能应对之策呢?

有!

2 基金是一篮子股票

假设我们无法预测股市涨跌,也无法判断哪支股票突然变黑马或黯然成垃圾,对应的投资策略就是买尽可能多的股票,进行对冲——有的股票跌、但也有的股票涨啊!而这理论可行却很难实施:我们没有足够多的钱,股票的起买门槛是100股啊,沪深2000多支股票你买的过来么!

股票市场变化无常

是的,你猜到了,我们可以买基金,它是把大家的小钱(现在门槛居然低到1元)集中起来交给别人(一般宣称他们为专家)来买卖股票,涨跌算你的,管理基金的基金公司赚的是旱涝保收的管理费——这就是基金公司的问题所在,它没有正激励,赚再多它分不着、亏再多它也摊不上,它只想做大规模收取一定比例的管理费!由此可见,按照收益比例分成(一般是私募基金和投资人超过固定收益后二八分或三七分,如规定年收益8%以内的全归投资人所有,超过部分可以比例分成)的私募基金还是蛮有吸引力的哦。

我们有过太多“专家”变“砖家”的惨痛经历和教训,如果股市涨跌无法预测,凭什么基金经理们就能买对股票?

又想投资股票,又想买尽可能多股票,可又不相信基金经理的主动选股能力,那有什么应对策略吗?

有!买被动投资的指数基金。

3 为什么是指数基金?

指数基金是被动型投资,在了解它之前我们先了解下主动型投资型投资基金。

基金经理按照某一策略、某一主题或某一行业,进行主动的选股买卖并获得收益的基金就是主动型基金,比如什么大盘蓝筹基金、互联网新经济基金、军工行业基金、一带一路、丝绸之路基金…,什么价格买、什么价格卖、是长持还是短炒、算价值低估还是价格泡沫,原则上都是基金经理说了算。

指数基金是跟踪某一指数,并把构成指数的股票买个遍,当然也要按照构成指数的股票权重——A股票占某个指数比重为5%,那该指数基金也就把资产总额的5%买入A股票,B股票占某个指数的比重为1%,那该指数基金就会把总资产的1%买入B股票,以此类推。它买卖股票基本不需要基金经理主动判断决策,只要按照指数涵盖的股票买就好了,所以就称为被动了。

既然基金经理也难以判断股市涨跌,那我们就选择随机跟踪某个指数,因为指数基金的各项费用要低很多(尤其是基金管理费),在投资过程中少花就是多赚!

如果你还想信任下基金经理的主动选股能力,那就可以选择加强型的指数基金——此时基金经理会有一定的操作空间。

4 定投的方式买基金

通过以上分析,我们已经得出了一个结论:投资股市,应该买指数型基金。

那我们看准一个机会,一下子投入一大笔钱买某个指数基金咋样呢?如果你在2007年买入,估计现在还套着呢!当时沪指最高突破6000点,而今十年过去了,沪指却跌至3000多点,近乎拦腰砍啊!所以更靠谱的方法是分批、分次买入,也就是我们常说的基金定投。

定投的好处是摊低成本、涨跌皆受益——股市不断的上涨,那你之前买入的基金赚钱了;股市不断的跌,那你今后买入的基金成本更低了、买入的份额就更多了,当然股市反弹时你赚的也就更多。

定投特别适用于工资——每月有进账、不会有一大笔资金闲置、相当于强制性每月储蓄,当然周期至少应在3年以上,最起码得经历一个牛熊周期吧,否则遇到单边市(一直上涨或一直下跌)不是踏空就是亏损。

所以,我们需要了解下定投的技巧,如定期定额——固定某个周期(如每月/每两周/每周)、固定某个金额(每次100元/1000元等)、定期不定额——固定某个周期但不固定金额,你可以跟定某个指数(如沪深300/沪指/深成指等),并按照涨跌幅来减增投资额(如沪指涨2%,则投资额为设定额的70%、深指跌3%,则投资额为设定额的120%等)、智能定投——你可以设置在盈利达到一定幅度后(如30%)赎回、或在亏损达到一定幅度后(如20%)加大买入量。

了解定投的技巧,有助你更好的获利。

5 基金赚钱要有纪律

会买的是徒弟,会卖的才是师傅。

你只知道买基金,可你知道怎么卖基金吗?所以在定投前,你最好能设定个赎回纪律并严格的执行,以便能更好的锁定收益。

提出两个止盈技巧供你参考:

1.盈利目标实现止盈法。你可出于某个目的(买辆车/房子首付/海外奢华游等)设定个定投, 并确定收益率,如盈利50%、盈利翻倍等就全部赎回、或者把本金赎回,把利润锁定住。

2.股债比例法。若你做的是一个长达十余年、甚至几十年的长期定投(如养老),可以按照风险资产与非风险资产比例来调整投资,如你的风险资产(如股票)和非风险资产(如债券、货币基金)比例设定为6:4,那你就可以每年检查下资产构成比例,若某年股市行情好大涨,其比例变为9:1,那你就可卖出风险资产买入非风险资产,并把比例调整为6:4,反之亦然。

基金赚钱并不难,难得是把纸上富贵变成真金白银、落袋为安,否则财富上上下下、重复的做电梯了

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