1. 首页
  2. 理财技巧

投资理财品种(如何挑选适合自己理财)

市面上理财产品种类繁多,琳琅满目。而且信息不够透明,条款难懂,很具有专业性。

挑起来很难,挑适合自己的就更难了!

我分析了很多理财产品,查阅了至少46份产品说明书,发现还是有规律可循。

接下来让我手把手教你挑选。

重点关注因素

挑起来看似复杂,但我们只要关注一些重点内容,就可以轻松挑到适合自己的理财,如图:

投资理财品种

核心原则:

①对于定期存款,银行越小,利率越高;50万以内,首选小银行的定存。

②期限越长,则资金更不灵活,利率也就越高;

③投资门槛越高,利率越高。

1、利率和风险

收益是我们最关心的因素,可以用利率体现,可以分成两类。

我们熟悉的银行定存就是固定利率,利息和本金是有保证的,不会随市场波动,风险较小。

而其他理财一般都是浮动利率,有个基准利率,而且不保证到期后有那么高的利息,极端情况下本金有可能亏损,风险较定存高。

如果风险一样,加息周期时,首选浮动利率;降息周期时,固定利率更好。

一般风险越大,收益越高。

2、期限

目前理财可以分为开放型、定开型、封闭型,分别对应着无期限,定期开放,固定期限。

一般期限越长,流动性越差,利率越高。

3、派息周期和提前支取

这个会直接影响到实际期限,比如一款理财虽然5年才到期,但是它每月都派息,并且你可以提前支取,那么这款理财就很灵活,实际期限上近似为1个月。

4、起存金额

券商理财的门槛较高。

适宜人群定位

不同的理财,利率和期限都不同,投资的门槛也有高有低,这么复杂的设定其实是定位于不同的人群。

如果你要求保本,那么可以选择的基本就只有定期存款,因为一般的理财产品都是不保本的。

有的人不在意是否保本,可以接受一定风险。并且投资期限较长,那么小银行的定期存款适合他;但如果这钱短期就要用到,那么银行或保险的理财更适合他,它们最短理财只要7天。

最后,投资门槛高,收益和风险也较高的券商理财定位的是有钱人。

投资理财品种

接下来,让我们看下具体的产品。

定期存款

我国在2015年,建立了存款保险制度,避免银行倒闭损害中小储户的利益。条例规定了如果银行破产倒闭,一个人在一家银行,50万元以内的本息都可以获取全额赔付。

银行太重要了,监管很严,几乎不会倒闭。

所以其实我们挑定期的时候,可以选择利率较高的中小银行。

他们给的利率高,是因为银行越小,拉存款越难。

一般定期存款只支持全额提前支取,不支持部分支取。也就是取了就不能按定期利率算利息,要按活期算。

而派息周期的出现打破了这一点,是很大的创新。它在保证高利率的情况下,存取更加灵活,是对传统定期的挑战。

因此如果你的钱短期不用,同时也想有长期的利率,你可以选择一个派息周期和你的期限接近的定期存款,要用的时候再提前支取回来。

比如你的钱一年后就要用到,选择一款360天派息一次,并且可以提前支取的定期。一年后,你收到利息,然后提前全额支取。如果你13个月支取,你可以收到一年的定期利息,还有一个月的活期利息。

投资理财品种

理财产品

只有极少数的理财是保本的,一般是银行自己设立的理财。大多数理财都是不保本的,收益也是浮动的,不确定的。

和定期存款类似,期限越长,利率也越高。

特别要注意的是这些理财大部分不能提前支取!!

挑选的时候可以遵循这些原则:

1、有钱能存大额,可以接受一定风险,选择券商类的理财。一般这类理财起存普遍在30万以上,门槛较高,而且会投资股票,风险也较高,但相对应的收益也较高,年化6%左右。

2、风险偏好低,讨厌波动的人,避开中等风险的理财,因为他们一般会投资股票(<20%)。股票的波动要大于债券,因此风险较高。

3、总体来说,银保理财适合短期投资。在风险和期限相同下,选择预期利率高的。

投资理财品种

大家在投资的时候,一定要有自己的判断,根据自己的情况,选择适合自己的理财。

原创文章,作者:景合财经,如若转载,请注明出处:https://www.jhyyfw.com/show/4830.html