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闲钱买基金需要止盈吗(有人说基金要适当止盈)

上一篇文章写了《你还不知道基金为何要长期持有?给你讲三个原因,不包括手续费》,有网友看到后又有点搞不清楚了。他问:“你说要长期持有基金,还有人说要适当止盈,你们两个说的不是有矛盾吗?”

他的问题很具有代表性,应该拿出来说一说。先说结论,二者不矛盾。长期持有的目的就是能有更多止盈的机会。

长期持有,多久算长期,在我的文章《来自基金小白的提问:都知道基金适合长期投资,可多久才算长期?》有过讲解,大家可以去查看。这篇文章有个非常重要的观点是:持有多久关键看基金有没有达到自己认为可以的收益率,没有达到就不算长期,达到了,即使持有一天,也算长期。不过,现实情况是,很少有基金能让你在持有一天一个月就达到较高收益率的。也就是说能否止盈,是基金是否还要继续持有的标准。

闲钱买基金需要止盈吗

那么问题了,怎么判断是否能够止盈呢?

我来介绍三个方法,其中最后一个方法,我一直在用,效果很好,收益不会白白流失。

一、固定止盈

这种方法简单粗暴易于上手。为自己的基金设定一个止盈线,比如15%,20%之类。只要基金的收益率达到这个水平,立马止盈,不犹豫。

在行情走弱的情况下,这种方法最好了,因为大家都在比谁跑得快,钱一到位,立马变现走人。行情只要好起来,这种方法就存在较大的问题了。

抓不住大牛基,无法享受基金大涨带来的红利是最大的问题。这边止盈,那边基金就继续上涨,你是跟进还是不跟进?

如果不跟进,眼睁睁看着别人吃肉,自己连汤都喝不了。如果跟进,可能你就是那个站在山顶上的人。

如果你现在持有的是半导体、新能源之类的最近走强的基金,那固定止盈法不合适。可如果现在你持有的是银行、地产、保险类持续走弱的基金,固定止盈法就相对合适。

闲钱买基金需要止盈吗

二、分段止盈

行情走强,固定止盈不合适,那就要使用分段止盈法了。顾名思义,分段止盈就是不一次性赎回所有资金,而是分段赎回。比如设定初步止盈线10%,达到了就赎回50%的资金,当收益率达到了20%,那就再赎回30%,达到了30%,那就再赎回10%,依次类推。

这种止盈方法具有较强的普适性,无论是基金还是股票,只要有仓位管理,就可以使用。当然它也有较为明显的弊端。比如,当收益率达到10%的时候没有全部赎回,可是基金开始走弱了,不停下跌,甚至还跌到水面以下,亏损了本金,那这个时候分段止盈就会因为没有及时收割而造成亏损。

遇到这样的情况怎么办呢?这就要引出我们接下来要说的回撤止盈了。

闲钱买基金需要止盈吗

三、回撤止盈

回撤止盈法,我一直都在用,它其实是在其它止盈方法之上做的改进。达到止盈线时,不着急止盈,要回撤到一定幅度的时候再止盈。

比如我们心理预期这只基金上涨15%,就可以止盈了,这个时候,我们应该将止盈线提高到20%。当基金收益率达到20%时不止盈,当回撤5%的时候再止盈。如果只回撤4%,那就让基金净值继续波动,也许它又能回到20%,甚至25%。

如果基金表现比较好,收益率涨到了25%,你的回撤指标仍然应该是5%。也就是说当基金收益率再次回撤至20%时,就可以止盈。如果仅仅回撤到21%,那就让基金净值继续波动,后续也许会继续往上走,以此类推。

为什么要这么做?有两个好处:

1、回撤止盈法相当于是设置了止损线,避免出现前边提到的在分段止盈时,基金收益持续下降,最终本金亏损的情况。

2、避免因为小幅度回撤就错过基金后续大涨的行情。基金净值是波动向前的,也许到了止盈线,仍然在波动。只不过在基金向下波动时可能会让我们觉得是基金行情走弱,开始下跌,为了保住收益而放弃持有基金,从而错过未来的大牛行情。

闲钱买基金需要止盈吗

总结:

基金长期持有与基金止盈并不冲突,如果你觉得这两者有冲突,那说明,你可能并不理解止盈,甚至不知道基金止盈有哪些方法。本篇文章主要介绍了三种止盈方法:

1、固定止盈,设定止盈线,到了就赎回,适合行情较弱的时候;

2、分段适应,设定多个止盈线,到达一个段位,就对应赎回一部分基金;

3、回撤止盈,达到止盈线不立即止盈,当回撤到一定的位置之后再进行止盈。

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