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定期不定额买基金怎么买(定期不定额定投策略是如何确定的)


定期不定额买基金怎么买

文 | 银行螺丝钉 (转载请获本人授权,并注明作者与出处)

同名微博:@银行螺丝钉


前段时间,螺丝钉分别在上海、北京、广州等地做了读者线下见面会,到场的朋友们都非常热情~

不过由于线下场地有限,还有很多朋友没能来到现场,也有不少朋友问螺丝钉没法参加怎么办?

于是,螺丝钉整理了这些活动里的一些精华部分,跟大家一起分享一下。

前期回顾:市场上涨,该怎么止盈?| 线下活动精华


北京现场读者:

钉大,你好。我有一个问题,就是在定投指数基金的时候,我们的定期定额定投策略是如何确定的呢?

在低估的时候多买,在高估的时候少买,这个比例是如何确定的?

慧定投

银行螺丝钉:

其实这个就是采用了定期不定额的投资策略。

市面上有很多定期不定额的方式。

比如像蚂蚁财富采用的是K线,用的是叫做「慧定投」的方法。

我们打开支付宝,就可以看到慧定投的投资策略。

它是根据这个指数过去的K线,也就是它的股价走势,来判断定投的额度的。

假如说这个K线当前的价格低于它过去一段时间的平均价格,那它可能认为这个时间,就要增加定投了。

这是一种方式。

价值平均策略

然后第二种方式,有的朋友可能知道,叫做价值平均策略。

采用价值平均策略是这样的,我们可以设定一个账户的资产增值速度。

比如说这个月,我们要让账户达到1万的市值,下个月要达到1万5的市值。

那么到了下个月,我们打开账户一看,如果发现只有1万2,我们就要补上这3000。

如果下个月打开账户一看,到了1万8,我们就要卖出3000。

这样,让自己账户的市值以一个稳定的速度增长。

这就是另外一个有代表性的定投策略,价值平均策略。

如果短期里市场下跌的比较多,价值平均策略,也会定投买入更多的金额。

所以,价值平均策略也是越低估买入越多的。

定期不定额买基金怎么买

定期不定额策略

第三种方式,是我们用的比较多的,根据估值来的,定期不定额的投资。

估值指标是专属于指数基金的一种方式。

因为指数基金持有股票公开透明,我们可以计算出对应的估值。

像主动基金等,因为不会实时公开自己持有的股票,是无法计算对应的估值的。

指数基金的净值=市盈率*盈利+分红。

指数基金背后公司盈利长期上涨,我们可以在估值处于低位的阶段投资。

如果开始投资后,估值越低,投资的金额也可以越高。

具体的计算公式,在《指数基金投资指南》中也有介绍:

定期不定额买基金怎么买

这也是每周螺丝钉组合里,每只基金定投金额的计算公式。

创意定投

除此之外,还有一些朋友,会用自己比较有创意的定投方式。

比如说,只在3000点以下定投,3000点以上暂停。

不过这种方式也需要定期调整,因为点数长期看,还会不断提高。

PS:感兴趣的朋友可以看看这篇《看A股的点数来卖出,这样可行吗?》

再比如说,我们估值表上面会有一个投资的星级,这个星级是衡量A股市场整体的情况。

之前就会有朋友,在三星级的时候就不跟投了。

然后到了四星级的时候,他开始跟投。

到了五星级的时候,他就会把自己没有买的钱全都投进去了。

采用这种投资方式,也可以放大收益。

定期不定额买基金怎么买

总结

但是不管用什么样的方式,核心逻辑就是,到了一个适合投资的比较便宜的位置,再开始投资。

然后越便宜的时候,我们投入的资金量也越多。

如果说我们买入的价格比较低,买入的估值比较低,那它之后的下跌风险也会小很多。

至于说最后的效果,比如说像慧定投,或者是根据估值的定投,或者是价值平均策略,根据它们的回测,最后的效果其实都是不错的。

但是前提就是,要契合刚才所说的这种策略,而不是在上涨的时候去追涨。

作者:银行螺丝钉(转载请获本人授权,并注明作者与出处)

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