买基金到底是该买波动大的,还是走势平稳的?波动大的赚时赚的爽,亏时也亏的更狠,走势平稳的一般不会大赚,但是收益更加稳健,资产的增值感觉也更实在。
那么到底该买波动大的基金还是走势平稳的呢?
我们可以从四个维度思考去做选择
维度一:你是一次性投资还是分批次定投?
如果你喜欢一次性投资,最好选走势平滑的基金,选择基金经理风控能力更强的。
因为对于一次性投资择时很重要,但是这是一个悖论,我们投资最痛苦最难的就是择时。
所以对于走势平滑、稳步升值的基金,择时就相对没那么难,短时的择时没择好也不会那么致命。
如果你喜欢定投或者分批投,那么择时就没那么重要,建议选择波动越大的基金越好。
一方面低吸的机会更多,另一方面也有机会在相对高位卖出。
我们知道在单边上涨的行情做基金定投效果是最差的,在大震荡的行情里基金定投是会平滑成本、在低位积攒份额的。
总之一句话,一次性大资金买入买走势平滑向上的,分批次定投买上下波动大的基金。
对应的基金前者可以选择大蓝筹、权重股较多的基金,也可以看基金经理的风格,选长期偏稳健,回撤小的。
对应的基金后者可以选小盘股、新兴产业、科创类对应的基金,也可以看基金经理的风格,可以选适当激进些的,波动率较大但是长期业绩较好的基金经理。
维度二:审视自己的心理承受能力
我们都知道有句话叫高风险高收益。
但是这句话不对,更确切的说高风险有机会高收益,也有机会高亏损!
很多人只盯着高收益的诱人,其实最重要的不是先看收益,而是对应的风险自己是否能承受。
就比如期货可以一夜之间获得五倍十倍的收入,但是也可以一夜全赔光。
有句话叫:欲戴皇冠必承其重。
皇冠是美,但是那份沉甸甸的重量自己是否能承受。
比如有些十年十倍牛股看着很诱人,心想早知道自己买了就好了,可是大多数牛股都有大幅回调的时候,也不是每天都涨,20%——30%的回调都很正常,你是否能承受?是否能睡得还安稳?
回调完涨回去还好,有的股票不是回调是崩溃,不断的下跌,如果下跌90%你需要翻10倍才能回本。
所以我们去银行为什么买各种金融产品第一件事不是别的,是先给你做风险评估,可是很多人评估都变的走形式,心里想的是现在市场行情那么好,自己担心的亏20%应该不会发生。
可是反过来哪个股民进股市是奔着亏钱去的?哪个股民刚买时会认为自己是亏钱的那个?
墨菲定律告诉我们,往往你担心的事情都会发生。
这条在投资的世界格外应验。
所以了解自己,选择适合自己的最重要。不要忘记投资也好、理财也好都是为了让生活更好更快乐的,如果投资投的心神不宁、心智都乱了,那是不是本末倒置了?
维度三:你的资产配置是最后的底线
我们知道犹太人很会做生意,但是犹太人做生意也不会把钱都用来做生意。
被誉为犹太人圣经的塔木德经早在2000年前就有了资产配置的理念,上面写道:
我们应该把自己的资产平均分成三份,三分之一买土地,三分之一存起来,三分之一用来做风险投资或者经商。
犹太人几千年来生意越做越大,经历了各种大风大浪,和这种资产配置思维是分不开的,永远有风险意识,永远不会孤注一掷。
所以当问出我激进的还是平稳的基金之前,我们是否问过自己是拿出自己资产的多少来投资?
如果是全部家当, 那我觉得不用选了,越稳妥的基金越好。
如果只是全部家当的千分之一甚至万分之一,那倒觉得波动可以大一些,因为基金本身的大风险对于你资产的整体影响很小。
如果资产配置很均衡的,有存款理财、有房产、有黄金、有保险保障等等,资产非常丰富,那我建议可以激进一些,选择新兴产业的、波动大的、有潜力的基金。
如果根本没有资产配置或者很不均衡,不建议选择股票型基金,甚至偏股型的股票型基金都不建议,建议买偏股型金甚至是债券型基金。
当然我还是建议大家在做投资前先做好资产配置,资产配置大家可以参考美林时钟的四象限:
把钱分成四部分
第一部分是家庭紧急备用金,3—6个月的生活支出钱 占比10%
第二部分是防范风险的钱,保险支出 占比20%
第三部分是追求超额收益的风险投资,占比30%
第四部分是保值增值的钱,以银行存款、稳健理财、稳健债券为主,占比30%
当然这个不是绝对的,我们可以根据自身家庭特点和不同年龄阶段做调整,做出更贴合自己的资产配置。
做好资产配置,你的心理风险承受能力会更强、心态会更平和 、头脑会更加冷静,投资的成功率也会更高,因为你输得起。往往投资到最后都是输在心态上,而心态崩了绝大多数时候都是因为最后输不起了。
关于大波动基金和平稳基金我的划分
其实大波动基金和平稳基金没有明确的划分,都是相对的。
我认为划分大波动和平稳基金也可从两个方面来看。
一方面可以从配置股票是大蓝筹、权重股,还是小盘股、新兴产业股
重仓大蓝筹、权重股的基金一般波动相对较小,比如上证50、沪深300、中证红利等等
重仓小盘股、新兴产业的基金一般波动相对较大,比如中证500、中证800、创业板指数、科技主题股票等等
另一方面可以从基金配置股票的比重来看
股票型基金一般比混合型基金波动大,
因为股票型基金股票占比要在80%以上,混合型基金股票配置比例低于80%
混合型基金中偏股型基金比偏债券型基金波动大。
股票型基金特点是上涨行情一般涨的更多,因为股票比重大,但是一旦市场回撤亏的也会更惨。
因为股票型基金有要求,即使股灾来了,配置比例也不允许低于80%。
投资者自己的择时能力要求更高一些。
混合型基金自由度更大一些,相当于让基金经理帮助自己择时。
激进的基金投资可以选择科技类、新兴产业、小盘股风格基金。可以选择股票型基金或者偏股型的混合基金。
稳健的基金投资可以选择大蓝筹、大白马、高分红、低估值风格的主题基金。可以选择混合型基金。
#理财大赛第三季#