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基金基本上要怎么买(不知道如何买卖基金)

基金基本上要怎么买

不同的基金,买卖技巧也不同。股票基金和混合基金看收益排名情况;指数基金得用市盈率估值法;长期纯债基金看10年期国债收益率;货币基金看流动性。

01股票基金和混合基金

股票基金和混合基金都属于主动型基金,业绩如何完全取决于基金经理的水平。能力越强的基金经理,收益就越高;能力越弱,收益就越低。

在挑选股票基金和混合基金时,我们可以通过基金的收益情况来反推基金经理的水平高低。并且,我们不能只看一两年的,起码得看三到五年。正如女人都想青春永驻,而不仅仅只是二八年华貌美如花。

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我们在筛选基金时,可以将条件设定如下:近一年收益率在前100名的基金、近两年收益率在前100名的基金、近三年基金在前100名的基金。这样,我们就可以挑选出一只收益率不错的基金,并且还长期稳定。

另外,我们还可以通过基金经理的任职年限看出他的水平。一般来说,任职年限超过7年的基金经理经验比较丰富,因为大A股的一轮牛熊转换基本上在7年左右。牛熊市都经历过,显然要更加靠谱。

除了基金经理这个最核心的因素之外,我们还可以参考其它标准来挑选基金,比如管理过国家养老金的大基金公司;基金规模在50亿到100亿之间;基金成立的时间在5年以上;手续费越便宜越好

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02指数基金

指数基金是特殊的股票型基金,但它却属于被动型基金。在这样的基金面前,基金经理充当的是工具人的角色。这意味着,指数基金的收益与基金经理的水平没有半毛钱关系。

因此,在挑选指数基金时,我们只需要看它的估值水平即可。与股票类似,我们可以通过市盈率来为指数基金估值(注:市盈率是指投资回本的年限,与收益率成反比)。

一般来说,市盈率在10倍以下的指数基金,我们就可以分批买入,逐步建仓;市盈率在10到15倍时,我们可以持基不动;当市盈率大于15倍时,我们就可以考虑分批卖出,逐步清仓了。

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为什么这样呢?因为市盈率与收益率是倒数关系

当市盈率为10时,对应的收益率是10%。当市盈率处于15倍时,对应的收益率是6.67%。这个收益率水平,我们完全可以换其它风险更低的投资品种,比如债券基金。所以,我们要随时准备清仓了。

除此之外,我们还有一些其它的参考指标,比如管理基金规模超过1000亿的大基金公司;指数基金跟踪指数的误差率越小越好;基金的运作年限超过3年;基金规模要超过10亿元;各种手续费越少越好

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03债券基金

债券基金有很多分类,比如长期纯债、短期纯债、混合债基等。

对种类的挑选,我们可以从时间和复杂性来考虑。

在时间方面,存活时间越长越好,不仅收益稳定,而且还不折腾。而短期基金,大多一年内到期,其收益率和货币基金差不多,但下跌的风险却要高很多。在复杂性方面,只有一句话:越简单越好。

所以,如果我们要买债券基金,可以选择“长期纯债基金”进行投资。

那么,如何挑选长期纯债基金呢?标准是10年期国债收益率

债券基金的主要投资品种是债券,其收益来源于债券利息,所以纯债基金的买卖与市场利率关系甚大。当10年期国债收益率大于3.5%时,我们就可以准备买入;小于3%时,我们就要准备逐步清仓了。

除此之外,我们也可以参考一些其它指标,比如成立的最短时间要在3年以上;其规模要在5亿到100亿之间,太小容易清盘,太大影响收益率;手续费当然是越低越好;基金经理的更换频率越低越好

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04货币基金

一般来说,市场上货币基金的收益率都差不多,所以在挑选货币基金时,我们主要参考的指标是流动性,即我们卖出持有的货币基金后,钱什么时候能够到账。最好是能够随取随用,比如余额宝、腾讯理财通。

除此之外,我们还有一些其它指标可以参考,比如基金规模、成立年限。

基金规模最好在20亿到2000亿之间。规模越大,意味着钱越多,清盘风险就越小,也就有更加充足的钱来应对赎回,不会出现流动性危机,但太大也会影响收益率,所以适中即可。

基金的成立年限至少要有3年。时间太短,我们就没有历史收益率等数据参考,无法做出合理评估。同时,太年轻的基金没有经历过市场的风风雨雨,隐藏的风险也就比老牌的基金大。

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总结

股票基金和混合基金看三年以上的收益率排名来挑基金经理;

指数基金看估值水平,市盈率在10倍以下买入,10到15倍持有,15倍以上卖出;

债券基金选长期纯债投资,10年期国债收益率大于3.5%时买入,小于3%时卖出;

货币基金看流动性,最好能够随取随用,规模适中(20亿到2000亿之间)。

@筑梦投资

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