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定投基金买什么样(选只什么样基金来定投)

股市,涨了跌跌了涨,到现在还没回到年初的3000点

货基,七日年化普遍跌破2%,现在就平均1.5%左右(Wind,截至2020/5/27)

● 1—4月气势如虹、被誉为震荡市避风港的债基进入5月后也歇了……

定投基金买什么样

(数据来源:Wind,2020/1/1—2020/5/22)

市场如此“四面楚歌”,已经逼得小伙伴想定投“似乎很稳健、很不适合定投”的债基了……

定投基金买什么样

恰逢最近市场一言难尽,很适合通过定投来平滑风险降低波动,小欧今天就来聊聊“选什么基金定投”这个话题,先甩结论!

所有种类的基金都适合定投

任何时点都适合开始定投

适合定投,不一定适合你

还得看你的投资目标和技能包!

定投赚收益的最大因素是?

定投是怎么赚取收益的?——波动+业绩好

没错,业绩好不是必备条件(不包含“一路下跌从来不涨”的,那神仙也救不了)

我们在定投时更应该看重什么?——波动+业绩好

诶,这个时候我们又需要关注“业绩好”这件事儿了?

来波模拟市场测算你们就懂了~

黄色是低波动辣鸡基金,涨跌幅0%

红色是高波动辣鸡基金,涨跌幅0%

灰色是低波动绩优基金,涨幅20%

定投基金买什么样

(数据来源:小欧YY的)

经测算,

高波动辣鸡基金,定投收益率最高

低波动绩优基金,其次

低波动辣鸡基金,最低

定投基金买什么样

对定投来说,波动是最关键的因素

向下的幅度很小意味着拿不到足够便宜的筹码

向上的幅度小意味着,你本就不怎么便宜的筹码升值赚钱的空间也不大,所以在这次的例子里,

一只很辣鸡的基金,靠它向上向下的大幅波动,用定投打败了绩优基金

● 波动大的基金定投收益率远高于波动小的

● 但是接下来,小欧请大家思考两个问题

1、定投就只是一种为了追求收益的“权益投资建仓方式”吗?

2、除了追求收益,投资体验难道不重要吗?

定投波动较小的基金

投资目标:强制纪律投资,期待相对平稳地积攒投资金额

典型代表:债券基金、货币基金

所需技能:无

最佳定投时机:随意

相比股票基金指数,过去10年债券、货币基金指数的波动非常小,走势几乎是一条一路向上的直线。

定投基金买什么样

(数据来源:WIND,2010/5/26—2020/5/26)

如上文的模拟市场测算,定投在这样的波动情况下几乎积攒不到廉价筹码,发挥不出定投分散风险平滑波动的优势(因为本来波动也不大嘛),定投的增益效果非常弱。

但是如果你是以下人群,或是想在不造成经济上的额外负担的基础上,运用每月结余资金强制投资,使本金积少成多的话,定投债券、货币基金也是完全可以的。

定投基金买什么样

定投波动较大的基金

投资目标:把定投作为“权益投资建仓方式”,希望平滑风险追求收益

典型代表:绩优的偏股型基金

所需技能:能较好地抗住波动管住手

最佳定投时机:在市场低位布局

在选择一只适合定投的基金时,波动越大越适合定投的判断没有错;

“始于熊,止于牛”的微笑曲线对定投最有利也没有错;

但相应的代价是更大的波动、更长时间的亏损

想象一下一笔定投亏损4、5年还没回本,你还能不忘初心继续坚持吗?

我们在定投时不用过分追求波动这个因素,因为A股波动性本身足够大,妥妥够用了,我们更要关注基金的长期业绩是否出色,以保证定投有机会在高位盈利的同时,更关键的是,这样才更有可能坚持得住

王培管理的中欧创新成长为例,这只基重点布局成长领域,关注科技、新能源等行业,相应带来的波动让不少投资者管不住手追涨杀跌了,但是定投用户们取得了相对更好的体验,持基时间更长,收益率也更高。

定投基金买什么样

定投波动相对更大一些的基金

投资目标:把定投当做追求收益的“权益投资建仓方式”,想追求更高的收益

典型代表:绩优的行业主题基金

所需技能:需要有一定的止盈能力或能忍受较长时间的波动

最佳定投时机:在下跌市开始前投入,更好地积攒廉价筹码

波动大的基金更适合定投,有机会获得更高的收益,道理没错但是别想得太简单~

01 需要坚持长期持有,忍受足够长时间的波动

以中欧医疗健康A为例,受市场影响在2019年前后的收益率差别特别大。

对于定投来说,如果在2016—2019年忍受了足够长时间的波动,积累足够多的廉价筹码,那等行情来临时就能取得非常高的收益,但这需要较强的波动承受能力。

定投基金买什么样

(wind,2016/9/29—2019/5/26)

02 你也可以通过止盈,及时落袋为安

还是以中欧医疗健康A为例,在波动较大的在2016—2018年期间,如果完全不止盈定投收益率是-8%。

可是如果设置40%的止盈点,在高位及时落袋为安然后重新开始定投,累计能取得26.25%的定投收益率!

同样是定投,不同的止盈点会给你截然不同的投资结果。

定投基金买什么样

(数据来源:中欧钱滚滚平台定投计算器,2016/9/29—2018/11/22定投模拟测算方式为月定投,期间定投复合年平均收益率为-7.02%)

最后!我们再来总结一下!

“股票波动大该定投股票”,“这个基金表现优秀但是波动不够大、下跌幅度不够深,所以不适合定投更适合一次性投资”等等都是一些误区

只要是有一定波动的、长期表现优秀的基金,都可以通过定投追求收益,而能不能取得高收益更取决于你的长期坚持和止盈点的选择!

类似债券、货币基金这样波动较小的产品,通过定投平滑波动追求收益的意义非常小,但是大家完全可以抱着“强制投资”“力争积攒投资金额”的目的进行定投~

中欧创新成长A与业绩比较基准2019年及成立以来涨跌幅分别为:60.63%/14.95%,57.38%/-1.01%

中欧医疗健康A与业绩比较基准2017—2019年及成立以来涨跌幅分别为:33.76%/9.02%,-16.01%/-14.78%,75.23%/21.23%,158.20%/26.66%

以上数据截至2020/5/26

基金有风险,投资需谨慎。以上材料不作为任何法律文件。基金管理人不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。投资人应认真阅读相关的基金合同和招募说明书等法律文件。过往业绩并不预示其未来表现。

投资者应充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资者进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资者获取收益,也不是替代储蓄的等效理财方式。

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