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5年的基金可以买吗(现在应该买基还是买5年期高收益存款)

假如我有3~5年不用的资金,现在应该买基还是买5年期高收益存款?


先看买基。


基金这边不做骚操作,就买最最最普通的沪深300指数基金。


今天收盘后,沪深300的市盈率为14.5倍。


下图是2010年以来,沪深300的市盈率走势。


5年的基金可以买吗


2010年以来,沪深300的估值和今天一样,同为14.5倍PE的情况,主要有3次。


分别为2010~2011年,2015年和2018年。我用蓝圈标示了出来。


从这些年开始投资沪深300指数基金,至今的收益分别为:


2010年9月17日,满仓沪深300基金,至今收益率99%,年化收益率6.72%;


2015年8月14日,满仓沪深300基金,至今收益率34%,年化收益率5.26%;


2018年2月23日,满仓沪深300基金,至今收益率29%,年化收益率8.45%。


5%~8%,这就是目前点位满仓沪深300指数基金的年化收益率。


市面上的高收益存款越来越少,主要集中在一些小银行。


我看了下,3~5年的高收益存款收益率最高能到5%~5.4%。


注意,5%~5.4%是单利。如果换算成复利,小银行高收益存款的真实年化收益率为4.6~4.9%。


答案很明确了:目前的点位下,如果是3~5年不用的资金,应该投资基金,会比5年定期存款的收益率高0.5~3%。


当然,看到这,部分读者肯定还是有疑惑的。


比如,历史上看,14.5倍市盈率时,A股通常处于高位。未来3~5年,万一A股再次下跌,多久能回到这个位置?


个人看法是,即使下跌,也会很快回到这个估值。


2010~2011年、2015年、2018年、2020~2021年,每隔3~5年,A股就能回到现在这个位置。


而且时间间隔分别为4年、3年、2年。换言之,回到当前估值位的频率越来越高。


原因就在于,沪深300的市盈率就应该持续上升。


一方面,全球货币长期看持续宽松,有利于股市估值的上升。


另一方面,随着经济的发展,沪深300的权重股正在从10倍PE的金融地产能源转向30倍PE的消费医药科技。


举例而言,2013年一季度时,沪深300十大权重股为金融地产能源股。具体如下表。



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到了2021年,沪深300指数的十大权重股里,只有平安、招行和兴业3只金融股了,剩下的7只为消费、医药和科技公司。具体如下。



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另外,前面计算出来的5%~8%是相对保守的。


如果选择优秀的行业指数基金或优秀基金经理的基金,收益还能提升好几个点。


总之,3~5年的资金的最佳去处毫无疑问是基金,而非高收益存款。


但是,这里有但是。


如果不能保证自己真的能做到心如止水地拿上3~5年,那还是买存款吧。


因为这样的投资者大概率追涨杀跌,熊市恐慌退出,牛市激情买入,最后亏损严重。


在这种情况下,搏基金多出来的几个点收益,反而可能搬起石头砸自己的脚


巴菲特的观点更加直接:除非你在投资贬值50%时依然能做到镇定自若,否则你不应该投资股市。


所以,我前面说基金比存款好时,用的词是「最佳去处」,而不是「最适合去处」。


如果能认清股市收益的真正来源,能「耐得住寂寞,守得住繁华」,那么认知带来行动,行动带来收益,收益带来复利,复利带来财富。


嗯,投资真的不难,但也不简单。


。。。。。。


1、成长股近期持续发力。消费医药今天刚消停,科技又开始涨了。


我看了下咱们的四足鼎立组合(成长股为主),已经从低位回升10%了,而沪深300才回升2%。



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感觉那句话又回来了:宁愿在赛道上哭,也不在粪坑里笑


2、歌尔股份预计上半年净利翻倍。


超预期。业绩好的公司都已经在预测半年报了。老有读者问立讯和歌尔这两个果链股,上个月我也回答过。



5年的基金可以买吗


回答的时候歌尔25块,现在38块,涨了50%。这完全得益于我的深入研究和仔细思考,真是苍天不负有心人。。。不吹了,纯属运气好。我自己也没买


科技股研究起来很难,真不建议大家做科技痴汉,风险和难度真的很大。


3、平安一季度归母营运利润增长8.9%。


关于平安的业绩,大家又吵翻了。要我说,在预期内。


现在卖保险的都去送外卖、开滴滴了。上市保险公司里,平安的代理人下降最多,所以业绩最差,股价最低。


5年的基金可以买吗



目前的估值也很低,反映了这种悲观预期。只要进来的,都在等平安的困境反转。


什么时候反转,我也不知道。别忘了,2010~2014年,平安、招行都是5年未涨,但接下来5年涨了6~7倍。


绝大部人是很难熬过5年不涨的,包括我。所以还是建议大家均衡配置。


比如,沪深300指数里5%的仓位是平安。你如果特别看好平安,那就把仓位加到10%,那么不管涨跌,心理压力都会小很多。


当然,还是那句话,最好还是买基,别自己瞎琢磨。


4、多位基金经理更看好五粮液。


今年一季报,基金经理多是互道SB。为数不多的共性是,相对于茅台,增持了五粮液的仓位。


张坤、刘彦春、王宗合,三大酒庄,概莫例外。


作者:远望君;欢迎关注 公众号:金牛远望号(jinniuyuanwang)

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