现在几乎没有人不知道余额宝，但是却还是有很多人不知道什么是货币基金？ 其实，余额宝的本质就是货币基金！

到底什么是货币基金呢？

百度百科的解释

货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性，具有“准储蓄”的特征。

货币基金的特点

由于货币基金的投向，都是一些风险小的短期货币工具。自然他就具备了流动性好，低风险的特点。投资人可以随时申购和赎回，属于开放式基金。下面分别解释这三个特点：

流动性高：主要投资于短期货币工具（一般期限在一年以内，平均期限120天）。

赎回后2-3天可到账，部分货基可2小时到账。

风险低：主要投资于以下低风险工具。国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存款等短期有价证券。

收益稳定：近三年来，货币基金收益基本在2-3%。

有的人觉得，货币基金收益这么低（我们普遍使用的余额宝在3.5%左右浮动）那为什么还要投资货币基金呢？

其实我们投资货币基金，最重要的不是看重他的收益，而是在获得比银行存款更高的利息的同时，拥有一笔 生活应急金 。

都说投资理财，想要投资一定离不开理财，我们需要将资产分成几个部分进行管理，而生活应急金的准备也是理财的第一步。

不然在没有知识储备的情况下直接进行高风险投资，真的有可能亏的连底裤都不剩。

如何投资货币基金

1 流动性考察

既然货币基金作为生活应急金，那么其流动性就应该放在评估的首位。当出现紧急情况时，可以随时取出应急金使用。比如突然生病了，突然需要搬家等等。

受余额宝的影响，大家可能都觉得货币基金就像余额宝一样，随存随取。

其实不一定

余额宝的转出方式也分为 快速到账 和 普通到账 。

快速到账预计2小时内到账，但是每日限额5万元。

而普通到账会在第二天的24点前到账。不同的是，转出的当天还是有收益的。

相比之下，蚂蚁财富中开放购买的两只推荐货基都是T+1日24点前到账。

如果是今天突然需要用钱，但是这笔钱明天才能到账那不是头疼了？所以建议大家，至少准备一部分备用金是可以快速取出到账的。

当需要不止5万的可以快速取出的钱时，怎么办？

其实大家常用的微信理财通中，也有4只可快速取出的货币基金，而且收益还比余额宝高一点点。

你可以放在不同的快速取出的货基中，来增加快速取出的额度，就是操作起来比较麻烦。

现在市面上也有一款货币基金汇添富现金宝，快速取出单笔最高额度500万。这款就比较适合土豪或者企业了。

2 什么时候申购

很多货币基金申购时不需要付佣金，但收益计算时间却容易被大家忽略。

货币基金买入后，下一个交易日开始计算收益。没错，如果遇到节假日，放假期间都是没有收益的。

比如你在今年国庆放假前一天9月30日买入货币基金，那么就要等到10月9日那天才有收益。

思考：如果我要这只货币基金在2017年9月30日就有收益，请问，我需要至少在什么时候购买呢？

3 到底买哪个货币基金收益最好

一般的货币基金都会给你看两个收益：

七日年化收益

七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。比如某货币基金当天显示的七日年化收益率是2%，并且假设该货币基金在今后一年的收益情况都能维持前7日的水准不变，那么持有一年就可以得到2%的整体收益。

万份收益

万份收益是对货币基金收益的一个指标，简单理解为假设你买了1万元，此产品当日的万份收益为1.08，则你当天的收益就是1.08元

除了我们用余额宝购买货币基金外，像腾讯理财通也为我们推荐了好几只货币基金。

如果看中了高收益的货币基金，是不是就要马上更换呢？

慢，我们先来做一个数学题。

假设两只货币基金的年化收益率相差0.5%，投资10000元买这两只不同的货币基金一年，收益相差多少？

10000×0.5%=50

没错，收益 只相差了50元 。

且不说每只货币基金都是不稳定的。查看过往一年平均年化收益率最高的一只基金：嘉禾货币B ，它最近一年的年化收益率是 4.92% 。(而排名第二的货基年化收益率就只有4.67%了。) 相比于余额宝近一年的年化收益率是3.84%。

相差1.08%

也就是说，即使你投资10万元，这两只基金一年的收益相差不过是1080元。每个月相差不到100元。

更何况货币基金的收益每天都是在变化的。我们很难挑出那只收益最高的货币基金。

所以，建议大家在对比基金的收益时，选择近三年收益稳定的一只就好。

如果过分注重收益，经常转换基金，也会损失不少收益哦！

举个例子：一般来说收益高的基金很少能向余额宝一样快速转出，都要第二天到账。而转出当天的收益就损失了，而买入第二只后，又需要再过一个交易日才有收益。

如果在周四转出，周五买入，损失的就是4天的收益啦。最重要的是，耗费时间，何不用这些时间来研究收益更高的投资品种呢？

既然货币基金具有流动性好的特点，我们就可以把一个月的收入放入货币基金（余额宝），然后用信用卡（花呗）消费。等到下个月再还上一个月的钱，就能赚取一个月的收益啦。

当然，这条仅适用于消费习惯好的小伙伴！

总 结

货币基金应该作为投资理财的基础部分。

货币基金作为生活应急金，流动资金储备，是一种代替银行存款的理财方式。同时，在其他的高风险投资方式整体低迷时，还可以把资产放在货币资金中作为理财储备。