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货币基金可以买大额存单(大额存单与货币基金的区别)

货币基金可以买大额存单

大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种凭证。与一般存单不同的是,大额存单在到期之前可以转让,期限不低于7天,投资门槛高,金额为整数。

在整个资管新规的环境下,整个银行理财产品的收益都有所下降,同时今年上半年,货币基金产品收益率大幅下跌,近期以余额宝为首的一些货基的七日年化下行至2.9%,与此同时,一直不温不火的银行大额存单的利率却居高不下。3年期和5年期大额存单平均利率均在4.1%以上,已经超过了货币基金的平均收益率。

首先,从安全性来看,大额存单更高。大额存单受存款保险条例保护,货币基金虽然一直很安全,但从产品本质上来看,既不保本也不保息,万一遇到金融动荡,也会面临一定风险。

流动性来看,货币基金显然更灵活。货币基金是T+1交易机制,很多还都支持T+0快速赎回,实时到账,虽然目前额度被限制为每日1万元,但总体还是很灵活。大额存单支持提前赎回,可以靠档计息,但提前支取利率就要打折扣了。如果大家短期内需要用钱,还是货币基金更方便。

收益率来看,大额存单的利率是可以提前锁定的,即使后期利率下调,对已经成交的大额存单也没有影响。而货币基金的收益率则每天都可能变化,会受一些外界因素影响。

从门槛来看,大额存单最低购买门槛为20万元,而货币基金的1分或1元起购,可以说是零起点。

大额存单通常实施按月付息模式,每月固定支付用户利息,到期再一次性兑付本金,既能满足投资者对流动性的需求,又能享受比普通存款更高的存款利率,尤其受到稳健型及中老年投资者的欢迎。

当然,资金实力不足的年轻人,平时开支高,更适合购买货币基金,现在很多银行,包括支付宝等,会有类似工资理财的货币基金,收益率会比余额宝高,也可以考虑。

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