当你点开这篇文章,请你耐心读完。
我并不是想推荐什么基金,而只想用亲身经历告诉大家,投资领域里,买基金真的是相对靠谱的一种投资方式。
我有十几年的投资生涯,赚过钱,疯狂过,也被骗过,失败过,各式各样的金融投资和骗局的经历,让我开始重新审视投资这件事。
除了买房,买基金是我最近几年觉得最好的投资了。
提前退休,开始做投资
我是07年退休的,属于提前退休,因为工伤,落下了一点残疾,加上工种比较特殊,所以50岁就退休了。
当时自己有7万块积蓄,加上工伤赔款6万,就是我唯一的家当了。
07年退休的时候,退休金只有1700块一个月,刚好够用,但存不下什么钱。
那时候我们家还没房子,虽说那时候房子也不值钱,儿子又才23岁,刚上班,未来还要结婚,说实话多多少少还是有点压力的。
退休以后,本来想着再去找一份工作,但我这腿脚也不方便,而且退休工人打工给人看门,也赚不了太多钱,于是就放弃了这个念头。
07年的股票市场是挺疯狂的,所以当时就拿了5万块钱去炒股,做做投资。
剩下的钱,又东拼西凑整了10万,放高利贷给了朋友,月息1厘,一年12%。
股市生涯
说实话,炒股一直就是我的乐趣,直到现在都是。
只不过这十几年的炒股生涯,我真没赚到什么钱。
07年刚入市,那时候3000多点,现在也是3000多点。
当时其实一度出现过炒股能发财的幻想,尤其是在5000-6000点的时候,5万炒到了12万。
可期盼的10000点还是没有来,取代而来的就是股灾,12万亏剩1万8。
后面不管是做短线,还是做波段,炒题材,还是炒龙头,价值投资,还是趋势投资。
其实我都尝试过,但都没什么效果。
我的结论是,买到大牛股,99%的人都是靠蒙的,而且90%以上的人都拿不住,最终是错过的。
我觉得这也对,毕竟我们都是局外人,怎么可能准确的知道一家企业的未来呢?
每一家上市公司,机构写的研报,都是未来可期,但又有哪些真的兑现了预期,我们不知道,时间来检验,我们只能押宝。
对于短线的炒作,就更被动了,基本上感觉自己是被主力监控,买入就跌,卖出就涨,原因是主力有数据可以监控市场情绪,和散户反着操作。
只有散户涌入,他们才能顺利撤退,散户不入场,就一直涨,散户来了,就可以跑路了。
经常出现上午涨,没人跟就封板,有人跟就砸盘的情况。
虽说直到如今我还炒股,但从来没有做过资金的追加,原来的5万,现在是7万多,最少就是1万8,最多的时候是15年有19万。
炒股是一种爱好,我已经不把它当做投资了,因为我认输,我没法在股市赚到什么钱。
有人说我十几年好歹还赚了点,我算了算,收益还不如十年期国债。
动迁分房买房
我什么时候真正有钱做投资,就是当时老家的房子动拆迁的时候。
我爸的房子在市区,2011年动迁的,36平米,直接换了1套房和80万现金。
我们家户口多,我有3个姐姐。
父亲给了我65万,3个姐姐每人才5万,说实话不太公平,但是我是家里独子,我儿子是独孙,老人这钱是给我孙子买房的。
那时候房价不贵,市中心才7000左右一平,我给孩子买了套两室,花了50万,当时也没急着去住,简单装修了一下,就出租了,每个月还有2600租金。
这也怪我这孩子,总不找女朋友,也不是家庭条件不好,就是情商不高,女孩子都觉得他木讷,二十七八了,也给他介绍过好几个,都没看上他,直到去年,就是2019年才结婚的。
买房子算是我比较成功的投资了吧,因为中间在2015年2017年,还倒腾过两次,换过两套房,中间还赚了小30万,后来买的房也涨到了160万的样子。
拆迁致富的红利,我是真没错过,加上老婆喜欢到处看房倒腾房,捡漏低价房,高价又卖出,收获颇丰。
不过现在倒腾不了了,各种税收制度,加上房价不涨了,买的人也少了。
不过买房卖房也要看机遇和政策,当时17年的时候,人才引进政策是助推了最后一轮房价起飞,没这政策,估计现在市中心也就1.5万一平最多了,哪会出现3-4万的房价。
白银和黄金投资
不知道大家有没有像我一样,遇到过白银黄金投资,可能还有原油投资。
某某交易所,或者什么海外投资盘。
我都接触过,也损失了不少钱。
只有银行当时推荐的白银TD是靠谱的,自己找的交易所投资,基本都是坑。
当然我没有碰到过别人遇上的,什么赢钱了就不让退出之类的,还都是可以顺利提现的。
但是我参与的平台,手续费真的是非常高昂。
每次交易,3-5%的手续费,就是最要命的。
说白了如果概率是50%,交易个二三十次,手续费就把你的本金给折腾完了。
至于那些老师们,我也是后来才知道他们就是对一半人说涨,一半人说跌,反正刚好对冲一下,就能赚手续费了。
一个业内的朋友和我说,这种交易所的盘子,都是和代理商对赌,你赢了,代理商就得给交易所钱。
反正那时候真的不太懂,跟着QQ群,YY语音,各种折腾,亏了好几万,才放弃的。
劝大家千万别去碰任何产品的期货现货,反正加杠杆的都不太靠谱,商品交易不适合大部分人。
民间借贷和p2p
其实吧,民间借贷我们好早就有投资了。
我记得90年代就会去放贷了,而且小地方放贷都是熟人,相对比较靠谱。
还不上了,债主一闹,就只能卖房还,基本没有什么坏账。
比较客气的,一般都是月息1厘,不太客气的就是2-3厘,基本来借款的都是小企业主,赌博啥的基本是不会借的。
借贷市场其实一直都挺好,虽说不规范,但没出过什么大事。
后来把这种借贷想办法合规,就变成了p2p。
一开始我和老婆对于这种投资真是没什么兴趣,毕竟陌生网络债主反而感觉不靠谱。
到后来周围的人都在投,收益也有15%左右,我们这就去投资了。
好在就拿了10万,不然损失大了。
后来看了很多消息才知道,那些所谓的平台放贷出去,利息最低都要36%,还有50%80%甚至更高的,现金贷特别暴利。
而高利息代表高的坏账,很多人都还不出钱,能有信用借钱的都去银行借利息低的了,所以是一个恶性循环。
前几年打黑除恶,又把暴力催收给打击了,所以一下子就多了坏账,就资金链断了。
所以这个行业就这么暴雷了,也是正常的。
更可笑的是,好多公司都是打着p2p的名号,实际做的都是资金池,就是庞氏骗局,真的是太坑了。
可惜很多内幕都是暴雷后,我们普通老百姓才知道的,所以一直是蒙在鼓里。
其他投资
剩下的投资还有不少,比如银行理财,保险,基金,都是参与过。
其中保险理财最坑,业务员说5年可以退出,结果第五年去退保,一分钱收益都没有,这就叫5年可以退出。
听说我这还算好的,有些人买了十年保险,退出了还亏钱的。
投资就是你一不留神,就被骗上当了。
还有好多其他的金融骗局,我老婆还投资过什么拆分盘,一万块钱石沉大海。
还有艺术品,邮票,什么文交所,邮币卡,也是亏了不少钱。
总之,不是银行的,都是亏钱的,是银行的,利息没赶上通胀。
虽说我不喜欢股票和基金,但至少赢钱亏钱都明明白白的,不会突然就没了。
知道有风险,总比自以为没风险,哪天就爆了好太多。
爱上了买基金
其实我最早对基金也没兴趣,老婆在银行买过不少基金,就是那种原始股基金。
一块钱面值的那种,银行推销的。
大概2012年开始就有买了,每次都是买个1万块。
那几年她买了三四个,有些都跌到只有6毛7毛,惨不忍睹。
我开始注意基金是2015年,因为她那些基金涨了,她来问我要不要抛了。
最好的一只涨到了2.1元,另外几个也都有1.5,1.6的样子。
我才意识到,基金的收益,也不比股票少,好的基金,大盘涨50%,他能涨80%甚至更多。
之后,就是2015年下半年的大跌,一直持续到2016年熔断后。
但是我发现,有一些基金最大的跌幅,也就在30%到40%,这比起我自己手上的股票,跌剩下三分之一左右,要好太多了。
这个时候,我就开始研究起了基金,看一些相关的文章。
首先,我发现绝大多数基金,2015年最高峰的净值,都高于2007年最高峰的净值,优秀的甚至翻倍了。
也就是说,指数没新高,但是基金是新高了。
这可能一部分源自于股市的扩容,另一部分就源自于基金的操作水平了。
大部分基金会剔除垃圾股,也很少参与短期的题材股,可以说基本上都是蓝筹股,不管是大市值,还是小市值的。
基金公司挑选股票的标准,比我们挑选股票要高,所以不容易因为业绩问题踩雷。
虽说我们也常听说某某白马股业绩变脸,某些基金中招,但其实按比例来看,也只是很小一部分。
比起我自己买过的各式各样的股票来说,基金选的股票至少是及格的,或者说都是中等偏上的。
从抗跌性来讲,基金就赢了一截。
当然也不是所有基金都好,我也吃过亏,要选基金经理牛的,可以看他过往业绩,最好是平均的业绩,能有年化15以上,甚至更高的,都不错。
买基金的最大好处就是知道有风险,和买股票差不多,不会一下子一无所有。
股票有可能会踩雷,连续暴跌,但是基金不会,也不存在跌停板真的卖不出去的情况。
有些人会说基金有管理费什么的,一开始我也觉得这个很亏,后来想明白了,买基金操作少,买股票交易多,手续费其实也不少。
行情好的时候,一个月的来回交易,就能有1%左右的手续费,而基金每年大约才收1%,所以不多。
毕竟你请了一个比自己牛的人来操盘了。
有些人可能认为自己比基金经理还牛,但我觉得绝大多数股民,肯定不如基金经理的。
股民能掌握的信息,看到的数据,研报,业绩报表,理论上都是滞后于基金公司这种专业投资机构的。
在国外,散户投资者只有4%,在我国却有40%。
还有一个比较震撼的数字,就是中国40%的散户,拥有20%的资金,却占到了80%的交易量,机构资金80%,却只有20%的交易量。
这一进一出就是16倍,这也解释了为什么可以说你自己炒股的手续费会大于基金管理费了。
决策做的越多,越危险,这个是数学游戏,是我儿子告诉我的。
假如涨一次30%,跌一次也是30%,那么一涨一跌,1.30×0.7,只有0.91,还亏了9%。
所以在大牛市,你的资金翻倍了,遇上大熊市,分分钟就能跌回来,因为涨跌不平等。
还有一点,是我买基金这几年发现的。
绝大多数基金,只要有一定规模的,行情好起来就一定会涨,但是股票不一样,即便行情来了,也不是每一只都涨。
这说明买基金,很大一部分情况,亏损都是浮亏,而买股票,亏了就真的是亏了,不是说我持有的时间足够长,就一定能赚钱的,没准等来的是退市。
基金也不是没有清盘的,但一般都是规模比较小的。
另外就是这几年,明星基金经理抱团的情况,对于基金投资者来讲也是好事。
基金不像是股票,有庄家,一般很少有新的庄家会进入老庄家的盘子里,所以不太会出现前赴后继。
基金圈里不太一样,新基金接盘老基金的情况很多,而且基金上涨的情况下,没有赎回压力,所以抛压很小,新基金入场后,就会抬升股价。
所以基金一抱团,股票就容易长期处于上升通道,只要这个股票基本面健康,就能一路创出新高。
我这几年一直在研究基金,不管是定投还是像炒股一样的投资方式,我发现都有优势。
股票在下跌过程中,很多人不敢买,因为多挨个跌停差太多。
基金就不一样了,下跌幅度不会太大,所以可以随时买入,买跌不买涨,而且买入后的心态也会比较好。
在基金出现盈利后,卖出也比较容易,我通常选择卖个30%到50%,跌了再买入,这就很容易做差价,做波段了。
基金不像股票,涨起来那么疯,所以高抛低吸要容易许多,也不怕出现踏空,这些都是优势所在。
不过投资基金,要比投资股票更有耐心,短期内买入卖出会有大量手续费产生的,所以要分批买入,分批卖出,可以有效降低交易成本。
还有就是基金也不是只有股票基金,如果股市在高位,也可以选择货币基金和债券基金,收益也不错,赶得上银行理财。
还有一些大的基金公司,会有稳健型的混合基金,60%固定收益,30%股票,10%其他配置,做的好的也有8-12%的年化收益,很不错了。
总之,可以根据自己的风险偏好,去搭配基金配置,取得不错的回报。
如果你想买一些美股,港股的股票,同样也有基金可以投资,比自己开户炒作港美股,也要更靠谱一些。
我现在做投资,大部分新增资金都会选择买基金,偏股的多一些,偶尔也会买一些债券型的。
我真的是渐渐爱上了基金,这种不用操心费力的投资方式。
买了十几只基金,代表有十几个基金经理团队给我打工,这种感觉超级好。
白猫点评
感谢这位年过花甲的大叔,给我们这么细致的分享。
基金投资,作为普通民众低门槛参与市场投资的途径和金融工具,公开透明,风险提示到位,是一个非常好的选择。
普通投资者,如果觉得银行保险国债等传统金融产品收益低,想投资高收益的金融产品,基金真的是不错的选择。
大叔说的有一点很对,基金经理比大部分投资者专业能力更强,把钱交给他们打理,理论上取得的回报会更可观一些。
基金公司控制风险的能力,遭遇风险的应对措施,理论上也会比普通投资者更多更成熟一些。
所以,如果你不是一个投资圈的资深玩家,把钱交给基金公司,真的是一种不错的选择。
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