家庭中有闲置资金的人，都想多多少少地了解一些有关理财方面的知识及方法。

今天我把我身边一位朋友的家庭理财方式分享出来，以供大家参考。

一、她在孩子成长方面所做的早期投入。

我的这位朋友有一个孩子，在她孩子二岁左右的时候，经其他朋友的推荐，她给孩子买了商业保险中的两个险种。

第一个险种，是大病医疗保险。

年缴费方式，缴费期14年，孩子一切平安，保单期限届满后，会退回已缴保费的90%。

这个险种的结果，虽然损失了部分本金及这么多年的利息收益。

但保险的作用，主要是对一些意外事件，作一个预防的安排，还是有被参保的必要性。

另一个险种，是少儿的两全保险。

也是年缴费的方式，缴费期10年，孩子平安无事，保单期限届满后，就开始领取孩子的初中教育金、高中教育金、大学教育金，领完这十年的教育金后，保险合同终止。

以上是她为孩子在人身安全及教育金方面所做的安排。

二、她在家庭投资方面的情况：

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先说说她的一次曲折的、不成功的投资经历。

大约在六、七年前，那时候P2P式的理财方式很多，许多规模很小的金融担保中介公司便应运而生。

这些金融中介公司多数都是皮包公司，他们把从社会上低息借来的资金，高利息贷给那些急需用钱的个人或企业，以获取差额利息。

好多人看都中了金融中介公司的高利率，就把自己的银行存款，投资到这种金融中介理财上去了。

这位朋友也同样没有逃脱高利息收益的吸引，也把自己手中的资金，投资到这方面了。

我的这位朋友，她是一个房地产公司的老员工，她的老板是个非常有头脑的人。

老板不但从事房地产的开发与销售，同时还成立了一个金融担保公司，从事着低息揽储，高息贷出的业务，从中赚取差价获利。

用”近水楼台先得月，向阳花木易为春”这句话来形容我的这位朋友，那是再恰当不过了。

她先购买了自己公司的一套房子，预付了部分的定金。

那时候，她公司的房子五证不齐，刚开始动工建房，不需要缴纳全款。

所以她就把自己手中多余的资金，大部分砸进了他老板开的金融担保公司，以每月2%的利率坐等收利。

可是这种获利方式好景不长，好日子只过了一年多。

由于国家对社会上这种投资方式，在政策上有所变化，许多规模小的金融担保公司跑路的跑路，倒闭的倒闭，被媒体曝光的也不少。

受害最深的就是那些存款人，他们不但没有了利息收入，很多人连自己的本金也都打了水漂。

我的这位朋友同样也没能幸免，本金要不回来了。

但幸亏她是一位风险意识很强的人，她在做这种投资理财之前，早就把退路想好了。

她敢这样投资的理由：

一是她是本公司的老员工，她很了解本公司的实力，心中有了些底气。

二是她在本公司定了一套房子，只预缴了部分的定金。

她的聪明之处在于，她投资到高利息的本金恰好等于那套房子的余款。

照她的话说：就算她投资高利息的本金打了水漂，她可以要求本公司以债务抵销她的房子余款。

也就是说，她在做风险理财之前，早已经把一些可能发生的风险事件考虑在内了。理财的风险被她把控在自己的手中，而不是象一些人，在撞大运似的盲目地投资。

需要说明的是：无论个人还是企业的对外投资，并不都像一些理论观点所说的：风险越大，收益就越高。这个观点的成立，是需要一些前提条件的。

她通过这种债权抵房款的方式，把自己投资理财的本金，变相地要了回来，也算成功地逃过了一劫。

前车之鉴给了她一次深深的教训，让她再也不敢涉足这种暴利的投资方式了。

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之后，她才把家庭理财的目光投放到银行方向上来。

一方面是因为，她感觉没有比把钱存在银行或者投资于银行里的部分理财产品，能让她更有安全感的投资方式了。

另一方面还因为，她不敢投资到股票市场。

她深深地了解股票市场，她知道，那更是一个变化莫测，时常令人心惊胆颤的投资战场。

在股票市场中，稍不留神，自己就成了被宰割的对象，她知道自己在这个市场中“死不起”。

银行的理财产品中，她作了两部分的安排。

一是选择了银行的长期理财产品。

这种长期的理财产品属于一种低风险类型的产品。

五年期，年利率5%左右，利息每月按时发放。

这种长期理财产品的优点：银行每月按时发放利息，可以保障投资人的日常开支及不时之需。

特别适合那种靠利息就能应付日常开支的家庭。

二是还投资了银行的短期理财产品。

这种理财产品的特点：

1、随时可存、取。

需要大量资金时，当天申请，第二个工作日就可到账。

比较适合那些日常开支不怎么确定的家庭投资。

2、理财产品的利息，每一季度银行发放一次，年利率在3%左右。

虽然这种理财产品的利率不高，但与银行的短期定期存款利率相比，还是有其优势的。

这两种银行理财产品的结合，能满足她短期与长期的生活计划安排。

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另外，根据家庭收入的月进账额的多少，她选择在夫妻两人中：一个人的收入负担家庭开支；另一个人的收入继续投资于银行的理财产品。

如果家庭中有大的开支需求，她可以随时赎回短期理财产品所占用的资金，以应付不时之需。

她家庭的理财方式的最后总结：

1、及早地为孩子作了大病医疗和教育方面的计划安排。

2、绝不再投资那种高利息、高风险的P2P式的理财方式。

无论吸储的一方是自己再亲近的人，也不会再涉足半步。

3、投资的主要方向，是购买银行中的一些低风险的理财产品。

这种产品比银行的短期定期存款利率高，风险相对高一些，但风险发生的概率低。

4、做好家庭的日常收支计划，随存随取自由，不影响家庭的生活质量。

以上分享的家庭理财方式，只是朋友个人的家庭理财经历，希望能给大家带来帮助。