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家庭投资理财技巧(一个普通家庭的理财方式。)

家庭投资理财技巧

家庭中有闲置资金的人,都想多多少少地了解一些有关理财方面的知识及方法。

今天我把我身边一位朋友的家庭理财方式分享出来,以供大家参考。

一、她在孩子成长方面所做的早期投入。

我的这位朋友有一个孩子,在她孩子二岁左右的时候,经其他朋友的推荐,她给孩子买了商业保险中的两个险种。

第一个险种,是大病医疗保险。

年缴费方式,缴费期14年,孩子一切平安,保单期限届满后,会退回已缴保费的90%。

这个险种的结果,虽然损失了部分本金及这么多年的利息收益。

但保险的作用,主要是对一些意外事件,作一个预防的安排,还是有被参保的必要性。

另一个险种,是少儿的两全保险。

也是年缴费的方式,缴费期10年,孩子平安无事,保单期限届满后,就开始领取孩子的初中教育金、高中教育金、大学教育金,领完这十年的教育金后,保险合同终止

以上是她为孩子在人身安全及教育金方面所做的安排。

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二、她在家庭投资方面的情况:

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先说说她的一次曲折的、不成功的投资经历。

大约在六、七年前,那时候P2P式的理财方式很多,许多规模很小的金融担保中介公司便应运而生。

这些金融中介公司多数都是皮包公司,他们把从社会上低息借来的资金,高利息贷给那些急需用钱的个人或企业,以获取差额利息。

好多人看都中了金融中介公司的高利率,就把自己的银行存款,投资到这种金融中介理财上去了。

这位朋友也同样没有逃脱高利息收益的吸引,也把自己手中的资金,投资到这方面了

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我的这位朋友,她是一个房地产公司的老员工,她的老板是个非常有头脑的人。

老板不但从事房地产的开发与销售,同时还成立了一个金融担保公司,从事着低息揽储,高息贷出的业务,从中赚取差价获利。

用”近水楼台先得月,向阳花木易为春”这句话来形容我的这位朋友,那是再恰当不过了。

她先购买了自己公司的一套房子,预付了部分的定金。

那时候,她公司的房子五证不齐,刚开始动工建房,不需要缴纳全款。

所以她就把自己手中多余的资金,大部分砸进了他老板开的金融担保公司,以每月2%的利率坐等收利。

可是这种获利方式好景不长,好日子只过了一年多。

由于国家对社会上这种投资方式,在政策上有所变化,许多规模小的金融担保公司跑路的跑路,倒闭的倒闭,被媒体曝光的也不少。

受害最深的就是那些存款人,他们不但没有了利息收入,很多人连自己的本金也都打了水漂。

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我的这位朋友同样也没能幸免,本金要不回来了。

但幸亏她是一位风险意识很强的人,她在做这种投资理财之前,早就把退路想好了。

她敢这样投资的理由:

一是她是本公司的老员工,她很了解本公司的实力,心中有了些底气。

二是她在本公司定了一套房子,只预缴了部分的定金。

她的聪明之处在于,她投资到高利息的本金恰好等于那套房子的余款。

照她的话说:就算她投资高利息的本金打了水漂,她可以要求本公司以债务抵销她的房子余款。

也就是说,她在做风险理财之前,早已经把一些可能发生的风险事件考虑在内了。理财的风险被她把控在自己的手中,而不是象一些人,在撞大运似的盲目地投资。

需要说明的是:无论个人还是企业的对外投资,并不都像一些理论观点所说的:风险越大,收益就越高。这个观点的成立,是需要一些前提条件的。

她通过这种债权抵房款的方式,把自己投资理财的本金,变相地要了回来,也算成功地逃过了一劫。

前车之鉴给了她一次深深的教训,让她再也不敢涉足这种暴利的投资方式了。

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之后,她才把家庭理财的目光投放到银行方向上来。

一方面是因为,她感觉没有比把钱存在银行或者投资于银行里的部分理财产品,能让她更有安全感的投资方式了。

另一方面还因为,她不敢投资到股票市场。

她深深地了解股票市场,她知道,那更是一个变化莫测,时常令人心惊胆颤的投资战场。

在股票市场中,稍不留神,自己就成了被宰割的对象,她知道自己在这个市场中“死不起”。

银行的理财产品中,她作了两部分的安排。

一是选择了银行的长期理财产品。

这种长期的理财产品属于一种低风险类型的产品。

五年期,年利率5%左右,利息每月按时发放。

这种长期理财产品的优点:银行每月按时发放利息,可以保障投资人的日常开支及不时之需。

特别适合那种靠利息就能应付日常开支的家庭。

二是还投资了银行的短期理财产品。

这种理财产品的特点:

1、随时可存、取。

需要大量资金时,当天申请,第二个工作日就可到账。

比较适合那些日常开支不怎么确定的家庭投资。

2、理财产品的利息,每一季度银行发放一次,年利率在3%左右。

虽然这种理财产品的利率不高,但与银行的短期定期存款利率相比,还是有其优势的。

这两种银行理财产品的结合,能满足她短期与长期的生活计划安排。

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另外,根据家庭收入的月进账额的多少,她选择在夫妻两人中:一个人的收入负担家庭开支;另一个人的收入继续投资于银行的理财产品。

如果家庭中有大的开支需求,她可以随时赎回短期理财产品所占用的资金,以应付不时之需。

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她家庭的理财方式的最后总结

1、及早地为孩子作了大病医疗和教育方面的计划安排。

2、绝不再投资那种高利息、高风险的P2P式的理财方式。

无论吸储的一方是自己再亲近的人,也不会再涉足半步。

3、投资的主要方向,是购买银行中的一些低风险的理财产品。

这种产品比银行的短期定期存款利率高,风险相对高一些,但风险发生的概率低

4、做好家庭的日常收支计划,随存随取自由,不影响家庭的生活质量。

以上分享的家庭理财方式,只是朋友个人的家庭理财经历,希望能给大家带来帮助。

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