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牛市买股票熊市买基金定投吗(牛市周投熊市月投好吗)

牛市周投净值越买越高,熊市月投信心越买越低!

基金定投以长期的角度来看,不论是月定投或周定投,收益的差距其实不大,甚至是采用日定投也没有更优异的表现,定投能够获利的关键点在于能不能坚持,要对抗的是心魔,透过定投的方式,在市场下跌的过程中投资人可以买进更多的份额,等待未来市场上涨超越平均成本之后可以卖出持有的份额来赚取收益,以中国股市牛短熊长的特性来看,股市多数时间都处于盘整或是下跌的阶段,这个阶段做定投就表示每次买进的份额是比较多的,此外中国股市的牛市特征都是相对较短时间内会有较大的涨幅,只要撑过下跌的阶段,那么收益就可以稳稳落袋,因此在中国股市投资没有赚到钱的根本原因就是不了市场的特性,没有选择好有效的工具(基金)和策略(定投),同时加上持之以恒的耐心。

虽然长期来看不论哪种定投方式的收益差距不大,那为什么还要分成月投、周投跟日投呢?有人会说那么在牛市的时候周投,熊市的时候月投,是不是会比较符合市场状况有机会赚取更好收益呢?基本上采用定投的策略就是要克服人性纪律投资,省去看盘以及择时的风险,若是定投指数型基金还可以省去择股的风险,若是在牛市周投熊市月投的设定之下,是否真的可以赚取更好的收益呢?

牛市买股票熊市买基金定投吗

首先投资人需要具备一个能力,要能够分辨现在是牛市还是熊市,这对于多数的小白来说是个困难的工作,因此要先让自己拥有辨别牛熊市的能力,具体怎样分辨呢?最简单的方式就是透过5日、20日、60日这三条均线的排列方式来辨别,当5日>20日>60日时称为多头排列视为牛市,当60日>20日>5日时称为空头排列视为熊市,2018年一整年就属于熊市空头排列,这个阶段做定投刚好可以很多份额,采用月投比较合适是基于人性的考量,每个月扣款一次一年下来只扣款12次,心理负担相对较小,但是每周扣款一次一年下来要扣款52次,熊市期间每次投入都是亏钱的,很多人坚持了3~6次大概就受不了选择停止扣款而出场了,在这样的情况之下也建议大家,定投是固定时间投入固定金额的一种投资策略,因此要先确保自己的资金能够扣款多长时间,如果熊市长达三年但是能够扣款的资金只有一年,那么想要透过定投的方式在市场中赚到钱就会失败,因为没有足够资金撑到市场开始转牛的那一刻,这也是为什么很多做基金定投的人会抱怨实际上做定投也不会赚到钱,那就是因为资金不够扣款了或者是无法忍受下跌的过程。建议所有想要做基金定投的投资人要以三年为一个周期去分配扣款金额,如果每月扣款1000元,那么以三年为周期就至少要有36000元的总金额可以进行36个月或156周的扣款,那么透过定投赚取收益的概率就能够大幅提高。

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接着谈谈牛市周投的情况,牛市的特征就是一路上行,采用定投希望的是能够多累积便宜的净值增加份额,但是牛市时基金净值是上涨的,每次的扣款都是买到比较贵的净值,可以累积的份额数量就相对较少,因此牛市要周定投就需要选择上涨到阶段高点开始回调的时候采用周定投,一般来说是当指数跌破5日均线时就属于回调的情况,但经过数据的验证会发现牛市回调期间采用周或月定投的收益也差距不大,以科技类基金为例,2020年的七月份指数开始回调,假设开始扣款一直到2021年一月份的阶段高点为止。

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采用周定投的收益率为19.8%,采用月定投的收益率为19.13%,周定投的收益相对高于月定投的收益,但是差距不大。

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我们再以另一个消费类型的基金来测算,相同的时间段采用周定投的收益率为28.56%,采用月定投的收益率为27.54%,周定投的收益同样相对高于月定投的收益,但是差距也不会太大。

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上述的时间段是属于大盘调整较长的阶段所得出的结论,那么如果大盘调整时间较短的阶段,是不是周定投也同样收益会高于月定投呢?我们以今年一月份到二月份的阶段高点来测算。

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科技类基金周定投收益为1.69%,月定投收益为3.51%;

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消费类基金周定投收益为3.74%,月定投收益为6.38%。

透过上述的数据比对还是可以得到一个重要的结论,当时间拉长来看的时候,周定投和月定投的收益差距不大,但是在牛市回调时间较短的期间月定投收益相对较高,因为只扣款了一次等于是在相对低的位置做了一次性买入,因此收益会比较高一点,那么大家就可以思考一下,定投号称懒人投资法,如果要去辨别市场是否为牛熊市再决定月投还是周投,那么要花的时间精力是不是过多而不划算呢?

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