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基金买贵的好还是买便宜的(买贵的还是买便宜的)

小邦财商系列原创

从九月初开始,陆续看到不少关于今年新基金发行市场迎来历史性大爆发的消息,感觉基金的受欢迎程度是越来越高了。

虽然最新的热度似乎有所降温,近期单周启动新基金认购的数量比7、8月份少了四分三,但截至9月14日,9月单月仍有52只新基金成立,募集金额1119.38亿元。

和朋友的聊天中,时不时会碰到同样的两个问题,一、买新基金好,还是老基金好?二、买贵的基金还是买便宜基金好?

虽然看起来很小白的问题,但其实值得思考一下。

新基金的单位净值——认购和申购有区别

先说一个貌似容易搞混的问题,即如果简单的说“新基金的单位净值就是1元”,其实不太清楚说的是认购价和申购价。

所谓新基金,就是某一个基金首次向公众募集。

认购就是在基金募集期内买入的投资行为,认购价一般都是每份基金1元;只要是公募基金,普通投资者都可以购买。

有些基金可能会设最低买入金额,或者设定总募集的某一比例给机构投资者等等。

当这个新基金完成了募集期以及之后的封闭期(3-6个月),开始进入市场交易了,此时投资者买入基金叫申购

申购价是按照申购日的基金单位资产净值为准,不是认购价的1元。

买新基金还是老基金好?

首先,新和老的主要区别在于历史数据,而不是募集总额有多大、基金公司有多牛等等。

虽说数据即历史,不能准确的预测未来,但老基金,例如一些能“存活”超过5-10年的基金,历史数据确实能帮助投资者分析和决策。

不过,所谓“新”也就一段很短的时间,因为募集期结束后的封闭期是基金经理实现投资策略、建仓的时候,已经开始有数据,只是新基金的历史数据需要时间积累更多。

就个人经验而言,买新还是老的问题更多和投资的情绪有关。

新基金有种让人觉得“便宜”的感觉,但就只限于感觉,因为投资从来都是买未来的发展空间,而不是目前的价格如何低。

有些人觉得新基金会的基金经理的管理力度会更加“在线”。

也有一些说法,例如“牛市买老,熊市买新”,如果严格的用统计概率的眼光分析,并不成立。

权益类基金,例如股票型或者混合型基金,单位净值都大概率随着大市涨跌,绝大多数基金,甭管新老,只要是碰上牛市,猪都能飞上天。

从认购费和申购费来看,认购费基本不打折,而申购费反而打折,所以新基金便宜也不成立。

另外,有朋友说有些基金可以让认购的投资者有一些特殊的权益,例如保本。

这可能是个悖论,如果保本,基金本身的投资策略会偏保守,因此投资者需要搞清楚自己想要安全的投资还是高收益的投资。

唯一一个可能不那么”情绪“的考虑因素是新基金在市场下跌的时候比老基金”稳定“。

原因是因为新基金建仓是一个过程,例如混合型基金中的股票的占比开始时不会一下子达到峰值,当市场下跌时,跌得可能没老基金那么惨。不过,这种稳定也只是相对的。

回答这个买新还是老的问题,与其二选一,倒不如抛开新和老的概念,从自己的可投资金额、风险偏好、行业偏好等不同角度出发,考察和分析尽可能多的信息和数据再做投资决策。

买贵的还是买便宜的?

每次看到这个问题,都会回问朋友,你的贵和便宜具体指多少钱?

稍微在网上搜一下就会发现,不少10年前的信息显示很多人当时认为2元以上的基金很贵,5元单位净值的基金凤毛麟角,文章多带负面或者质疑的字眼。

时至今日,在总计6580只基金里,单位净值5元的基金就有至少20只,2元以上的多如牛毛。

目前最贵的基金是华夏大盘精选,单位净值超过19元。

某程度上讲,咱们国家的基金市场是逐渐成长起来了,投资者也更加成熟。

稍微有基金投资经验的都知道,单位净值除了受资本市场的影响,基金的拆分以及分红都会直接影响净值,早前在”基金如何稳健理财“的一系列讨论中已经涉及不少,这里就不赘述了。

基金和股票一样,再贵的净值,只要有上升空间,就会有大把人买。

这个问题的答案跟买新还是老的一样,抛开所谓贵贱的感觉,从自己的可投资金额、风险偏好、行业偏好等不同角度出发,考察和分析尽可能多的信息和数据再做投资决策

基金买贵的好还是买便宜的

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