投资收益计算公式

1)一次性投入资金：

一次性投入资金A，年化收益率i，投资n年，投资n年后总资产F为：

例：2000年投入10万元，假设年化收益率15%，则2020年总资产为：

即2000年投入的10万元在2020年时变成了163.67万元，资产扩大了16.37倍。

2）定投：

每年固定投入A元（实际操作一般为每月定投，为简化运算按照每年定投计算），年化收益率i，投资n年后总资产F为：

例：2000年每年投入6万元（每月投入5000元），年化收益率15%，则2020年总资产为：

投入资金不考虑资金时间价值，则总投入120万元，期末资产614.66万元，资产扩大了5.12倍。

影响绝对收益的三个因素

根据上边的公式，影响最终资产的三个因素：

1）投资收益率

长期来看，上市公司股权的收益等于GDP的增长率；行业上市公司股权的收益等于行业的利润增长率。近些年我国GDP年增长率6-8%，如果能对行业做一些选择，对应收益率长期达到10%应该是一个可以实现的收益率。

2）投资时长

你可能认同有钱人之所以有钱是因为“钱生钱”，实际上用金融数学解释就是资金的复利价值，每期产生的利润如果继续产生利润，最终就能让财富产生指数级增长，简单的例子：1从第一次翻倍变为2，增加了1；第二次翻倍从2变为4，增加了2；而第五次翻倍从16到32，增加值达到了16！因此期数越长，其增加值将发挥出指数级的威力！

但人的生命周期乃至职场周期都是有限的，如果在30岁开始投资直到50岁，那么有效投资时长为20年。

3）投资本金

以多数没有财富继承、以工薪为主要收入的普通人为例，30岁左右难以有较大资金的一次性投入。故我们重点以每月薪酬进行定投的情况进行测算。

国家统计局数据：

2019年全国规模以上企业就业人员年平均工资为75229元。

2018年统计局数据，统计局把中国收入人群划分为5组：

第一组是“高收入组”，占人口20%，人均可支配收入64934元，月均5412元。
第二组是“中等偏上收入组”，占人口20%，人均可支配收入34547元，月均2879元。
第三组是“中等收入组”，占人口20%，人均可支配收入22495元，月均1875元。
第四组是“中等偏下收入组”，占人口20%，人均可支配收入13843元，月均1153元。
第五组是“低收入组”，占人口20%，人均可支配收入5958元，月均500元。

根据上述数据，假设家庭年定投金额为60000元。

普通人工资月定投5000元20年，年化10%收益率的最终理论资产

20年累计投入名义投入资金（未考虑资金时间价值）120万元，20年后资产总计343.65万元。资产实现增至2.86倍。

每期定投8000元，投资25年，年化收益率12%测算

如果要实现更高的资产增值，则需要：

1）提高每期定投金额；

2）延长投资时间；

3）提高年化收益率。

以每期定投8000元，投资25年，年化收益率12%进行测算：

25年累计投入名义投入资金（未考虑资金时间价值）240万元，25年后资产总计1280万元。资产实现增至5.33倍。

这个资产规模应该接近很多人的“财务自由”目标了，但意味着从25岁左右就能有每月8000元的投入，坚持到50岁，且年化收益达到12%。

通货膨胀因素

全球处于通货膨胀膨胀上行轨道，今天的1万元的购买力10年后可能只相当于现在的7000元。考虑到通胀因素，以年通胀率2%折算，上述两例的343.65万元和1280万元这算到今天的实际价值分别为：231.26万元和780.20万元。眼看到手的千万富翁又没了[泪奔]

结论

普通工薪阶层通过工资定投，通过二三十年的投资周期，较可能实现的资产名义增值2.5-5倍。