投资往往都是用大额的整钱，很少有人想过手头的零钱也可以用来投资理财。

这些零钱往往一时也用不着，但是因为钱数太少，很多朋友觉得，就算拿出来投资，利率再高也没多少收益，所以干脆就不管了。

但是苍蝇也是肉，放对了地方多少也能为我们带来一些回报。

所以今天我们跟大家聊聊，手里的零钱可以怎么理财。

我们先看看，零钱理财都有什么要求。

首先，得看一下起投金额，一些门槛较高的投资方式，就不得不排除在外了。

其次，最好是放在一些省心的理财产品中，不用再多花心思去时刻关注。

符合这两点的产品，大概有以下几类，我们以300块钱为例，看看投资哪个更划算。

• 定期银行存款

银行存款是大家非常熟悉的理财方式了，不仅安全，而且流动性也比较强。

就算是定期存款，也是可以提前支取的，不存在急用钱却无法提现的情况。

而且，现在很多民营银行都推出了创新性银行存款，同样期限的存款，利率经常比国有银行的高出将近一倍，在手机上就可以直接操作，非常方便。

但缺点是，大部分创新性银行存款都是靠档计息，如果提前支取，往往不能按照满期利率付息，实际利率可能只有1%~3%。

如果拿300块钱，存一个5年期的定期存款，年化利率5.35%。

5年后能拿到80.25元利息。

• 货币基金

除了银行存款，货币基金应该是大家最熟悉的一种理财方式了，余额宝，零钱通，背后对接的都是货币基金。

货币基金也是基金的一种，但是和股票型基金相比，要相对安全很多。因为货币基金主要用于投资国债、地方债、银行定期存款、同业存款等等短期货币工具。因为投资标的都具有安全、稳定、灵活的特征，所以货币基金也同样具有这些特点。

缺点是，因为太灵活和安全，所以利率必然不会很高，目前余额宝的7日年化利率还不到2.5%，而且还有下降的趋势。

我们就按年化2.5%算，300块钱，一年能获得利息7.5元。

• 国债

国债目前也是投资门槛比较低的一种投资方式。100元就可以起投。目前分3年期和5年期，3年期利率为4%，5年期利率为4.25%。

安全性肯定没的说，有国家信用背书。

缺点也是流动性相对差一些，虽然可以提前支取，但是利息部分会受到比较大的影响。如果不满6个月就支取，不仅没有利息，还要扣除千分之一的手续费。

所以300块钱买国债，三年能获得利息36元，五年能获得利息63.75元。但如果不到半年就支取，只能获得299.7元。

• 短债基

去年股市低迷，于是债市就特别火爆，短债基一时间平均年化利率超过5%，远远高于货币基金。

但是短债基相对于货币基金来说，风险略高，波动性较大。今年以来，股市重新崛起，短债基平均年化利率就下降了不少。不过长期来说，正常平均年化收益率大概能达到3%~4%左右。

300元投资短债基，平均每年能获得9~12元，但是收益波动较大，不稳定。