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每月工资多一半买基金(每个月工资5000元)

今天收到一个朋友的问题:我每个月工资5000元,应该拿出多少钱来定投基金呢?

对于刚刚接触基金的投资者来说,每个月应该定投多少钱是比较为难的问题。之前也收到过很多了类似问题:

每个月拿出工资的一半来定投基金合适吗?

家庭收入一万,拿出3000元定投基金是不是太少了?

月薪3000元,每个月定投2000元会不会影响生活质量?

每月工资多一半买基金

在这里先分享一下朋友小B的一个案例。小B是从2013年就开始基金定投的,那时候他每个月工资3500元,公司包吃包住,平常开销在800元左右,刚开始接触基金定投还比较谨慎,每个月只拿出500元都用来定投。1年半的时间里,他的基金获得了不错的收益,达到了25%的收益率,可是投入的本金比较少,还不到1万元,所以收益也只有2000多元。看着基金定投的收益这么好,于是他便开始加大了每个月定投的金额,每个月拿出了2500元来定投。可是定投了半年之后他结婚了,从公司宿舍搬了出去,开始租房子,妻子刚从别的城市搬来暂时还没有收入,小B的生活开销一下子增加到了每个月3000元左右,原来的定投计划也无法进行下去,只能中断了。而这段时间刚好市场来到了较低点,正是基金买入的较好时机,他购买的基金净值从2.53元跌到了1.25元,错过了摊低成本的机会,基金亏损了不少,一下子从盈利5%跌到了亏损10%。而等到他开始重新定投的时候,基金净值已经涨到了3.8元,买入的成本又提高了。这并不是定投的初衷——通过定期投资降低成本。

每月工资多一半买基金

所以每个月定投基金的金额应该有多少呢?其实并不是看收入多少,而是应该看每个月除去必要支出之外的结余下来的钱能有多少。

就像小B一样,虽然工资同样都是3500元,一个人生活的时候开支少,每个月定投2500元觉得没有问题,可是当生活的开销突然间增加,每个月存下的钱变少了,定投就只能被迫中止。

为了让基金定投能够坚持下去,每个月定投的金额应该是多少呢?可以从三个方面来考虑:

每月工资多一半买基金

1. 长期的投资目标是什么?

未来几年自己想要达到的财富目标是什么?基金定投是一项长期的投资,所以用来投资基金的钱应该是短期内不需要用到的。如果近两三年内有买房的预算,建议应该把钱存在固守类的产品会比较适合。而基金更适合的是五年十年的长期投资。在开始基金定投之前,一定要想明白,自己进行基金定投的目标是什么?是为了给孩子存一笔教育金,或是给自己存一笔养老金,进而判断下为了这个目标需要攒多少钱。从这个目标倒退每个月需要存下多少钱。比如说你的目标是10年之内要存下40万元,预期基金的年化收益率是15%,那么你每个月应该定投1500元左右。当然有时候理想是很美好的,但是也要看看现实每个月能不能存下1500元以上。

每月工资多一半买基金

2. 每个月能存下多少钱?

定投基金的钱应该是短时间内不会被使用到的闲钱,所以定投基金多少钱,不是看我们收入多少,而更应该关注的是每个月存下了多少钱。收入减去了支出之后的钱才是我们可以用来投资的。我们必须要先保证目前的生活开支,存下来的钱才是我们可以用来投资的。就像小王和小李每月收入都是4000元,小王每月支2500元,而小李每个月却只要支出500元,那么两个人都用在理财上的金额是不一样的。由于基金定投是长期的高风险投资,所以在此之前我们必须要先留足一定的资金用来应急使用。这笔资金最好是每个月支出的3倍以上。等到留够了这一笔应急资金,才考虑拿出钱来进行基金定投。

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3. 自己的风险承受能力属于哪个等级?

基金定投是属于比较高风险的投资,有可能会面临着本金的亏损。所以每个月定投多少,也应该取决于个人的风险承受能力。对于比较厌恶风险的稳健性投资者来说,保住本金才是重中之重,所以每个月拿出几十块,上百块的资金来定投就已经足够。对于刚毕业参加工作不久、薪水不太多的职场新人和基金小白来说,资金量比较小同时投资经验不足,前期还是不建议拿太多钱定投,不妨先小额定投试试水,同时多学点理财知识,后面对股市、基金有一定了解了再慢慢追加定投金额。而对于比较敢冒险的投资者来说,则可以把结余的80%本金用来投资。

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