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简理财投资(简七理财极简投资年度总结)

简理财投资

小时候大考完,时常会帮一位老师批卷子。改完了他就会拿出几包零食,让我们边吃边听他分析考卷。

成绩是一次性的,但总结、反思的习惯是一辈子的。”他的这句话,我印象很深。

虽然现在没那么多大考了,但每年值得回顾的事情也不少,比如极简投资的年度成绩单。

2016极简投资年度小结

2017极简投资年度小结

今天,除了聊聊2018极简投资的表现,我们也会解答大家最关心的问题,聊聊2019年如何更好地投资极简。内容有点点长,但耐心看完,值得起这10分钟

年度成绩单

1 . 2018年极简组合表现如何?

从2018年年初开始,5个板块各投20%;到2018年底,极简投资收益率约-9.85%,跑赢大盘近16%。

简理财投资

*数据来源:choice金融终端 2018.1.2~2018.12.28,以简七周报中的基金为例

如果你选择每月初定场外版,年化收益率会稍好一些,大约为 -8.13%。

2 . 这个收益,处于什么水平?

虽然这个绝对收益是个负数,但是作为一个股票指数基金为主的策略,成绩单可以说是优等生了:

2018年,在A股3000多只股票当中,中位数的股票收益是-33.50%;股票基金平均收益率为-25.5%,混合型基金是-14.23%。

很显然,极简跑在了市场平均水平之上,整体走势也更稳定。

简理财投资

年初一次性购入极简组合,总资产的走势图

3 . 2018年,组合中谁的贡献最多?

再仔细分析一下。2018年收益贡献最多的,是纯债基金和两个美股指数。

别看标普500指数小亏。但和国内的那两只相比,亏得少,很大程度拉高了平均成绩。

简理财投资

*数据来源:choice金融终端 2018.1.2~2018.12.28

你可能也关心

不过投资并不是一个简单的收益率,更多是不断面对未知的涨涨跌跌。一路上,很多朋友也有纠结和困惑,也趁此机会聊两个典型的。

1.美股大跌 / 估值高,极简投资还要买美股吗?

对美股的担忧,是大家问得最多的:

– 之前美股估值很高了,不适合投资了吧?

– 美股年末大跌,据说还要跌,极简投资还要买美股吗?

关于这个问题,其实我的答案很简单:

如果开始预测未来美股是涨是跌,极简投资就不存在了。

任何一个投资逻辑,最重要的就是自洽。极简投资的两大核心逻辑就是:

– 分散投资——不相关性

– 动态平衡——变相实现低买高卖

择时并不包含在我们的投资系统中。这就好比你评价一个长跑运动员,筛选标准却是他跳得高不高,显然就不合理了。

极简投资的初衷,就是因为普通人很难正确预测市场涨跌(事实上专家都很难),所以我们希望创造一个简单的、不择时也能赚得不错的长期投资策略。

如果你对这个投资逻辑还有疑问,也不妨学习一下我们基金课程的相应章节,会有更深的理解,不懂不投嘛。

一个有趣的点是,从前年开始,每年都会有人问美股高估了怎么办。

但实际情况却是,前两年极简投资的主要收益,来自美股;甚至是18年明显跑赢市场,主要支撑还是美股。

当然,我并不是在讨论美股未来是涨是跌。还是那句话,极简投资是一个不择时的投资策略。对待无法把握的因素,最好的办法,是让它尽可能不影响你赚钱。

极简投资的本质还是赚中美(包括全球)市场长期增长的钱,如果你理解和认同这个投资系统,就应该坚持投资纪律,时间会给你答案。

*多说一句,美股的估值带比较窄,涨跌幅度也不如A股大,用估值法远不如A股来得有效,这个问题咱们的基金课程中也有详细介绍。

简理财投资

2.市场波动大,我心里很慌怎么办?

当然,有些朋友表示,市场大起大落,我还是心慌怎么办?

如果你已经理解了极简投资的原理,依旧觉得心慌的话,那很可能是买入方式和投入的资金量不合理。针对这些问题,分享2点建议:

1)选择定投,而不是一次性买入。

一次性买入一大笔投资,心态上的确容易起伏。对于大多数人,更好的办法是定投,或者将一大笔钱分成12份甚至更多份,分月投入,买入成本会更平均。

2)做个“压力测试”:极端情况下,组合再下跌多少,你会睡不着觉?

每个软件系统都会做压力测试,模拟实际应用中,如果遇到超负荷运行的状态或是遭遇攻击,是否还能稳健运行。

其实对于理财投资也是。一个好的投资系统,应该是有攻有守的。既要争取更大概率的胜率,又要抗住极端情况下的风险。

你不妨问问自己,组合再下跌多少,你会睡不着觉?这个情况有可能发生吗?如果稍一下跌你就心慌,那也说明你的投资金额太高了。

另外,拿至少3年用不上的钱投资极简,是我们不断强调再强调的。

打造“反脆弱”财务体系

最后想和你聊的,是构建一个“反脆弱”的财务体系。

《反脆弱》中有个核心观点——脆弱的状态,是无法应对不确定性;而反脆弱的状态,却是从不确定性中收益。

简理财投资

这个世界的底色恰恰就是不确定性,我们每个人的财务系统,就不能以某个准确的收益率为核心目标,因为这个目标本身就是脆弱的。

比如很多人就是太想追求确定的好收益,把绝大多数的投资放入P2P。这样的投资一开始就很脆弱。

那我们该怎么做呢?一个比较有效的方法,就是打造一个“杠铃策略”

杠铃策略是指由截然不同的两类方案组成,抛弃模棱两可的中间路线。这和咱们的“守正出奇”有异曲同工的效果。

比如,你可以同时做这两种截然不同的配置:

1)高安全性的资产+不断升级的工作能力,用来守正,

2)高风险高回报的权益类投资,用来出奇。

理解了这样的整体财务体系,再反观极简投资:它不是你博取收益的全部,却是反脆弱的“杠铃”中,追求增长那头,不错的选择。

新的一年,除了继续实践极简投资,我也会继续和你一起探索、升级更加反脆弱的「人生财务系统」,追求更自由的人生。

如果你已经投资了极简了,不妨留言说说你是什么时候开始的?有什么感受?

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