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财富投资理财(认清金钱和财富的本质)

人生在世,大多数人都希望拥有更多的钱。但是,你真的了解「钱」吗?

  • 钱为何物?
  • 钱(财富)是怎样产生的?
  • 为何随着时间的流逝,世界变得越来越富裕?
  • 为什么钱越来越不值钱了?

最近越发觉得,在投资理财的道路上,不论是自己研究,还是跟投抄作业,溯本求源真的很重要,更能让我们在每次危机的时候保持理性。

一、钱到底是什么?

有人可能会说,钱就是货币。你可能想到了人民币、美元、英镑、日元等等其他货币。

没错,这是我们当今主流社会对钱的衡量标准。但是看看以下场景,你会发现什么?

  • 假如你穿越到原始社会,世界还没有“钱”的概念,你可能更需要木棒、石器;
  • 再之后,你可能更需要麻布、一头牛或是珍珠贝壳;
  • 到了秦朝,你肯定更钟爱黄金和铜钱;
  • 在苏格兰的一个村庄,至今工匠去面包房或酒馆的时候,带的还是钉子,而不是钱;
  • 近些年委内瑞拉由于恶性通胀,很多人放弃用钱来购物,而是以物易物,因为谁也不想把钱拿在手里,早上还能买两个面包钱,到晚上只能买一个。

你会发现,其实我们想要的、想赚的,是任何被赋予了价值的东西,用这个东西,我们可以换来我们想要的资源、产品以及服务等。

如果“钱”不能换来我们想要的东西,也就“一文不值”了,钱并不等于财富

比如你卖掉一个自行车,然后购买一些大米,这里自行车和大米是社会财富,而钱作为一个中间媒介,只是推动了财富的流动。

所以我们工作也好、理财也罢,好像只是为了赚钱,其实我们是通过自己创造的财富,换取另一类财富而已。

二、财富从哪来?为什么会越来越多?

我们总是听说「社会财富不断增加」,但是资源是有限的,这些多出来的财富从何而来?

简单来说,财富的增加主要依靠三个因素:自然资源、劳动和技术

  • 在远古时代,人类主要通过狩猎和采摘,来填饱肚子;
  • 到了农耕时代,人类开始种植植物和蓄养动物,有了更多的食物,从而产生了更多的劳动力;
  • 蒸汽机的发明把能量丰富的石化资源,转化成人类可以掌握的动能,极大的促进了纺织业、运输业的发展;
  • 内燃机和石油的结合,随之而来的是汽车、飞机的问世,自由资本市场制度与科学技术相结合,释放出惊人的力量,迅速产生新的生产力。
  • 互联网的发明让地球从圆的变成了平的,载人航天让人实现了探索外太空的可能…

所有这些变化,都人们通过利用自然资源,同时使用科学技术加上劳动等手段,不断的提高效率和规模,使得创造的商品和服务不断增长。

不过在人类漫长的历史上,其实“财富增长”并不是常态,人类 250 万年间的发展史,在非常长的一段时间里,财富基本什么都没发生。

财富投资理财

在公元前 9000 年前左右,农业和畜牧业的发展,带来了人类文明的一次跃升,相较狩猎时代,我们创造财富的能力开始增强,不过相对来说也几乎是一条水平线。

下面这张图,向我们展示了人类社会过去 2000 多年的经济增长情况。我们看到,人类绝大多数的财富,都是在过去的 300 年里创造的

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在前面 1800 年里,人类的财富增长几乎是一条水平线。

但在这之后,事情发生了变化,科学的启蒙、工业革命的诞生以及自由市场经济的发展,使得这条增长曲线的斜率有了第一次跳跃,人类财富出现了“快速”增长。

再到了 20 世纪五、六十年代,也就是计算机和互联网为代表的信息技术革命开始,这条曲线斜率再次跳跃,整个经济出现了持续性的、累进性的、长期复利的增长和发展。

全球财富增长几乎攀升为一条竖直线,时至今日,我们仍在沿着这条竖直线往上走。

财富增速如此之快,最主要的根源就是人类文明在过去 200 多年里的,创造的商品和服务的总量,在持续、累进、复利的增长

三、为什么「钱」越来越不值钱了?

相信大家都有比较直观的感受,就是「钱」越来越不值钱了。

用不同年代 100 块钱,能买多少斤猪肉计算一下,就很容易看出来。

  • 50 年代:100 元=135 斤猪肉
  • 60 年代:100 元=125 斤猪肉
  • 70 年代:100 元=108 斤猪肉
  • 80 年代:100 元=71 斤猪肉
  • 90 年代:100 元=21 斤猪肉
  • 2000 年代:100 元=18 斤猪肉
  • 2010 年代:100 元=7 斤猪肉
  • 2020 年代:100 元=3 斤猪肉

其实人类财富的增加来源于两方面:

一方面是上面所说的,人类的生产活动创造出了财富,也就是通过自然资源、劳动和技术创造的财富,这是实际真实拥有的财富;

另一方面,货币发行量的增加而导致市场上流通货币量的增加,这种财富是虚拟的,社会的实际财富最终会通过资产价格上升、货币购买力下降而重新分配。

每个国家的商品和服务总量,可以用该国的 GDP,也就是国民生产总值来表示。

该国货币价值可以简单的理解为:

货币代表的实物价值=该国的 GDP/印钞总量

当印钞量超过 GDP 时,货币购买力就下降了,钱就变得不值钱了。

疫情以来,美联储持续大放水,从之前的 4 万亿美元左右,扩张到现在 7.36 万亿美元。而之前的 4 万亿可是积累了上百年,现在短短时间将近翻了倍。

这三万多亿从哪来呢?当然是美联储开动了印钞机。美国 GDP 没有增长的情况下,印钞总量增长了一倍。而拜登上台后的的 3 万亿美元,也悄悄的在路上了。

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有人会说,美联储印钞和我们有关吗?

要知道,美元是国际货币,不仅能在美国买东西,全球贸易的 60%都是用美元结算,大部分国家的外汇储备也都是美元。

我们国家是世界上外汇储备最多的国家,我们辛苦劳动几十年储备了 3 万多亿美元的外汇,人家老美半年就印出来了,你说气不气?

正因为美元是国际货币,所以可以从全世界掠夺财富,同时向全世界转移印钞带来的通胀,和货币贬值。

所以现在不管是全球各国股市新高,核心城市抢房,还是比特币大涨,又或者是人民币对美元升值,都是表面现象。

背后的真正原因,是美联储这个全球央行连续大放水,大家担心货币购买力贬值,抢购资产保值导致的。

所以说,我们在投资理财时,也要根据大环境调整配置,如果你手里有不少现金,那就要考虑配置其他资产。因为大印钞后,货币购买力贬值的速度,远比我们想得要快。

持有 100 万现金和 100 万资产的人,在大印钞的背景下,未来会被迅速拉开。

当然,不是所有的资产都会升值,还需要我们火眼金睛,找到值得持有的优质资产。

静下心来,不断构建财富认知与投资方法论,终能在人生的财富长河中,拥有自己的新大陆。

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