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全球投资理财(全球理财课堂)

全球投资理财

这一年,海外投资理财是个热门话题,和过去买房子之类的大宗投资不同,这次,海外投资理财的风吹的很猛,很广,已经成为流行话题。人民币这一年多的贬值,无疑是其中重要的推力,本轮人民币贬值标志性的时段发生在2015年8月期间,那个月,发生了人民币一天一次性大幅贬值,更发生了A股连续暴跌,进而引发了8月24日的全球股市“黑色星期一”,此后,人民币似乎确认了贬值周期,开始在波动中向下,中间或有反弹,但是近期,又开始了新的一波贬值从此,开始“奔7”。

在近期各类海外投资理财的鼓噪中,防范人民币贬值似乎成为了最主要的原因,从抓社会焦点的角度看,这是对的,但是仅仅因为如此进行海外投资理财,无疑还不够全面。是的,人民币正在贬值,但是难道在某天它重新升值的时候,我们就不需要全球配置我们的资产了吗?在我看来,特别近几年,海外投资理财开始成为热门话题,并日趋从传统的“中高净值”用户下沉到中产阶级,本身体现背景就是:天时地利人和都有了,也就是,时候到了。

我们可以发现,海外投资理财热其实也是中国资本输出的伴生现象,看看这几年,中国海外并购,那是豪气云天,多少海外相关产业如雷贯耳的名字都成为中国资本垂青的目标。同时,中国资本输出的广度也在提高,不单单是成熟产业资本并购,更有以中国风投印度热为代表的VC投资,以及足球俱乐部这样的文化产业投资。与之相伴的是中国GDP增速减缓,中国国内的“实业难”、“资本荒”,无疑,作为其中的个体,比如一个因为工厂关门失业的工人,这是一个痛苦的过程,但是从经济发展趋势来说,这又是一种必须面对的趋势。放眼全球,富裕的国家经济发展都曾有过高速发展,到逐步减速,同时开始资本向外扩张的过程,美国、日本都曾经GDP高速增长,如今却非常缓慢,但是同时,它们都有资本不断向海外扩张的阶段,只是有时候策略和方向不同,带来的收益、风险和效果不同。中国经济高速发展这么多年,GDP增速近几年已经持续呈现下行趋势,但是从绝对值来说,依然不低,而这个过程中,中国已经有庞大的“先富起来”的人群,以及积累起来的非常丰厚的资本,当中国劳动力成本提高,同时中国人又期待消费升级的时候,当海外新的机会出现的时候,他们会怎么选择?显然,资本会做出符合商业逻辑的市场化选择,整合全球产业,符合我们现在发展的阶段,也是全球化商业逻辑的必然,所以有时候至少表面上看,你会觉得现在“画风”有些奇怪,欧美在国际贸易和商业中显得很保守,倒是中国企业家呼吁全球自由化经济一般。说白了,这是经济规律,这是“天时”。

在这个过程中,很自然的,中国人全球投资理财的趋势也随之跟上,是的,资本输出显得很高大上,跟我们离的好远,但是牵一发而动全身,这个过程也牵动着我们。尽管今年,关于外汇政策收紧的传闻很盛行,但是我也发现,这几年来,这方面的“基础设施”在改善,整体是变得越来越方便的。本来嘛,在资本输出大背景下,在中国试图提高全球地位,甚至搞“人民币国际化”战略的情况下,你必然要让资本流动相对更顺畅些,也更开放些,不能老让别人开放,你自己不放松些啊。而从金融机构,到创业公司,也及时跟着这样的热潮,提供给了我们全球化投资更方便的“基础设施”和工具,过去,兑换外币听上去是个大事儿,如今在手机上就能完成;曾经,你无法想象你可以去美国买几股Google的股票,如今炒美股的门槛已经极低,相关工具已经非常贴近国内用户使用习惯;尽管经常额度不够,QDII的推开毕竟让更多国人有了接触海外资产的机会;至于什么沪港通、深港通,更是为国内投资者参与国际化的香港股市提供了便捷。所以说,整体看,就是在中国,尽管还有太多可以提高的地方,但是进行基本的海外投资理财所需要的基础条件,对于中国大部分人来说,已经具备,这是“地利”。

最后,关键是人,我几年前就看好海外投资理财领域的一个原因就是,我们的人口结构正在发生变化。那就是,70、80后已经开始成为社会职场主力,不少人也已经成为社会精英,这一代人正在进入财富积累的上升通道。需要注意,这一代人不同,那就是,这是中国开放环境成长的一代,这是开始接触互联网的一代,这是全方位多途径接触世界的一代,所以,这一代人,已经开始具备全球视野,形成全球化的意识。教育上,这一代人中有很大比例具备不错的英文能力,至少是英文阅读能力,不要小瞧这一点,我曾经矫情的说过,英语学习很重要,因为它“为我打开了认识世界的另一扇门”,语言是信息的载体,英文能力的提高让你可以一下子扩大潜在的知识外延和视野,同样的,也让这代人有更多人有潜力在投资理财上与全球接轨。而再次基础上,这一代人的投资理财需求更加多样,也更加具体,需要更加丰富的投资理财渠道和服务,也更容易接受全球化的投资理念和投资工具,而从这代人开始,接下来的一代代人势必也是这个趋势,是的,这是“人和”。

尽管上面提到70、80后,我用到“这一代人”,显得我是跳出来看,其实我就是一个80后,在个人的理财过程中,逐渐接触到了各类理财工具,慢慢也发现,对于我们个人投资者来说,全球理财并不是一件充满距离感的事情。如果你本身对国际经济、政治就有着兴趣,那么从今以后,国际新闻对你将不仅仅是新闻,更是投资机会,是你可以有便捷的投资工具可以把我的投资机会。如果你并没兴趣一天网上扫这些国际大事儿,你也可以通过标准的资产配置方法,以“被动投资”的方式从全球投资中受益。

全球投资理财

上图是过去与一些朋友交流全球投资时用的一个多国股市走势图,在本专栏后面的内容中,我将与各位探讨,在全球周期呈现的各类投资机会中,我们如何参与,特别是如何低门槛的参与,以及我需要面对和管理的风险。

在这个专栏,我希望与大家就全球投资理财的理念,国际金融和投资机会的逻辑探讨,以及各类投资工具进行交流,特别是如美国市场ETF这样的投资工具,已经足以让你捕捉全球大部分投资机会。当然,无论采用何种投资策略,正确的投资理念总是一个前提,在下一篇文章中,我们就可以探讨下,即使在全球投资理财的背景下,我们需要注意的基本原则和正确理念。

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