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个人投资者能买etf基金吗(个人投资者如何在A股中投资ETF产品)

中国市场引入被动投资工具已经有相当长的历史,特别是指数基金,已经成为很多个人投资者的选择,而各类投资者教育的重要内容也是提倡进行指数基金定投。

个人投资者能买etf基金吗

当然,中国股市依然还不成熟,因而在投资者教育上依然任重道远,中国股市依然是一个散户市场,特别在牛市,大量投资者依然梦想在一波牛市中狂赚一笔。

所以,被动投资尽管已经成为中国理财领域的重要力量,而且成长很快,但是尚未成为主导力量。

不过,我们也看到,新一代投资者,已经非常接受指数基金定投,即定时(通常是每月)定额(根据收入增加也会调整)的买入指数基金或者ETF,当市场处于高点的时候,则同样的金额获得更少份额,当市场处于低点的时候,则同样的金额获得多一些的份额,整体划平市场波动中的投资成本。

对于具有“牛短熊长”特征,且市场波动极大的中国A股,指数定投其实更加适用。

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长期定投指数基金:少量多次最稳妥

让我们回顾下2000年起的上证指数,你会发现经历了2006到2008,2014到2015两次牛市,其特征都是一旦启动即形成“疯牛”态势,很快达到高点,接着又快速暴跌。

而在两次牛市前后和中间,这是持续时间往往长达6、7年的熊市。

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不过,换个角度,以指数基金定投的角度,你不是正好在漫长的熊市期间可以通过工资收入中的一部分,在市场低位逐步积累基金份额,在爆发的牛市中充分享受成果吗?而且请注意两个地方:

1.尽管我们经历了两次市场暴跌,但是通常暴跌后的指数水平会比牛市前更高,即市场的“水位”在增高,你此前的投资哪怕牛市中没有卖出,也依然处于相对盈利的状态。

也就是说,长期定投指数基金,会给你留下足够的安全边际。

2.中国牛市具有疯涨到暴跌时间短的特点,但是也正因为如此,你定投过程中,真正定投在“山顶”、“山腰”的资金量与长期投入相比占比其实很有限。

所以,指数基金定投就是一个“撒豆子”的过程,你多次撒豆子,每次少一些,却让你的投资更加安全。但是很遗憾,我们不少A股投资者不是这样,平时对A股有种妖魔化态度,正所谓“珍爱生命,远离A股”,平时可能根本不投资股市。

但是,一旦中国A牛市起来,又按捺不住,将此前攒下的钱“一把豆子”大额在市场高点投入,而且投资的不是指数基金,很可能是所谓的“妖股”,从而在牛市后的暴跌中陷入万劫不复的地步。

所以,在A股,指数投资大有用武之地,而更加灵活的ETF更是未来个人投资者进行指数投资的理想工具。

而与美国成百上千的ETF基金可供选择相比,中国市场的ETF目前品种很少,规模较小,但是主流指数的产品却已经基本问世,对于一般资金体量的个人投资者来说,还是足以用ETF投资中国股市的。

A股的这些ETF们,你需要认识

那么,如何找到这些ETF?无论是在上海证券交易所,还是深圳证券交易所的官网上,均有专门的ETF列表页面,供投资者查询相应ETF的信息:

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中国第一只ETF

上证50指数ETF:510050

中国市场最早的ETF可以上溯到华夏基金公司发行的上证50指数ETF,代码510050,其挂钩指数上证50指数由上海证券交易所编制,选择了该交易所市值最大,流动性最好的50只股票构成。

2004年1月,华夏基金公司正式将上证50 ETF在交易所挂牌交易,使得它成为了中国第一只ETF产品。

从成本来看,由于在交易所挂牌交易,对于二级市场的投资者不存在申购和赎回的成本,只需在买卖中缴纳券商佣金,而其年管理费率为0.5%,在中国的基金产品中也还算低廉。

作为一只蓝筹股为主的ETF,其持有的成分股都是我们耳熟能详的股票,比如中国平安、贵州茅台、招商银行,等等,总体来看,金融板块在其中占据了55%的份额,后面介绍新兴市场的时候我们会提到,金融板块在股市占大头,这是新兴市场的普遍现象。

那么业绩如何?一提A股,投资者往往总是想到一个字儿:亏!但是请注意,上证50ETF自从问世以来,累积业绩可没亏。

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上证50ETF的累积收益接近3倍,换个角度来说,其年化收益率超过了10%!

所以,不少A股投资者老说自己赚不了钱,恐怕不单单是中国A股的问题,你打开A股的“姿势”可能也有问题啊。

这里需要补充一下,通常对于一只ETF的收益衡量,不但会考虑其股价走势,也会将期间的分红算进去。

这在欧美有个说法叫作:Total Return,也就是完全收益,上面说的上证50ETF的收益就是一个完全收益,也充分体现了长期持有主流指数的价值所在。

投资建议

以主流指数为主交易

除了上证50指数之外,中国主要的指数实际上都已经有相关ETF产品,比如:

沪深300指数ETF:510300,风格偏大盘股

中证500指数ETF:510500,风格偏中小盘股

创业板指数ETF:159915

金融指数ETF:510230

黄金ETF:518880

此外,还有更多行业和投资主题的ETF可供选择,各位可以前往前面提到的上海和深圳证券交易所网站,或者你使用的交易工具的ETF分类下查询。

不过需要注意的是,由于ETF在中国目前处于一个方兴未艾的状态,所以整体规模有限,一些板块和主题的ETF的市值和成交量有限,流动性不足。

在这种情况下,我建议大家在二级市场上,以前面提到的几个主流指数为主交易,而诸如一些板块和主题投资,可以以场外的规模相对较大的指数基金作为补充。

“纸黄金”

黄金ETF:518880

上面提到了一个黄金ETF:518880,值得一说,黄金通常被看作避险品种。

但是,除非出现兵荒马乱,或者你就是喜欢金银首饰,或者出于一些收藏价值,一般的投资无需买入真金白银,用金融产品即可,即所谓的“纸黄金”。

而黄金ETF就是类似品种,它挂钩金价,而且成本极低,518880目前股价不到3块钱,相当于一手不到300块就可以投资黄金,比起你买金条或者金银纪念币门槛低很多。

更重要的是,它流动性更强,可以直接在金融市场买卖,买入很方便,卖出也很便捷快速。

切换方便

恒生指数ETF:159920

此外,中国A股市场实际上已经有部分通过QDII跨境投资的ETF,比如,还是华夏基金公司便在深圳交易所挂牌发行了恒生指数ETF,代码为:159920。

我们都知道,恒生指数是香港股市的基本市场指数,是投资香港市场绝佳的指数。

对于中国内地投资者,它方便的地方就是省去了两个市场的切换成本。

我们想象一下,如果没有这样的ETF,当香港股市有了行情,你该怎么办?

需要将A股的股票卖出一些,提现,然后再将这些钱兑换成港币,再通过相关渠道将钱转账到港股账户,这个过程不但有诸如汇兑成本,关键是需要大量时间,提高你的机会成本,甚至可能延误最佳投资时机。

如今方便了,你要做的只是在A股市场卖出一些股票,买入ETF,就可以投资港股,但是需要注意,既然在A股投资ETF,计价单位都是人民币,所以你的盈亏都是人民币下的变化。

一些国外指数产品

通过QDII,中国投资者实际上已经可以接触美国指数产品,比如下面这些产品:

标普500ETF:513500

纳斯达克100指数ETF:513100

甚至,中国A股市场的ETF也在尝试一些特别的市场,比如在A股有投资德国DAX30指数的ETF,代码为:513030,但是规模较小,不过2亿人民币出头,如果有意投资可以小资金量涉及。

同时注意,对于这只ETF,由于其投资的是德国股市,所以汇率方面需要注意的就是欧元和人民币的关系了。

以上介绍的便是中国市场ETF的大致情况,可以看到,通过这些产品你可以方便的投资A股,充分发挥被动投资的优势。

同时,你甚至可以在A股投资中国香港、美国,甚至德国的一些主流指数,已经让你可以初尝全球化资产布局的味道。

如果说全球化投资上,A股的ETF还只是让你小试牛刀,那么在全球金融市场更加发达的美国,旗下已经纳入数万亿美元的ETF更将让你感受到低门槛全球化资产布局的威力…

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试听链接:新浪理财大学

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