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不去银行可以自己买基金吗(不去银行存款)

混合型基金中有一种特殊的基金,我们称之为保本基金,之所以会保本,其关键所在运用了CPPI策略,同时基金管理公司会找一个担保机构,在交纳一定费用后,担保机构对该基金保本周期内的保本提供不可撤销连带责任。那么保本基金可以替代银行存款吗?

不去银行可以自己买基金吗

某种程度上来说,可以替代,但不能完全取代。

实际上保本基金的CPPI策略,我们可以简单的理解为一部分投资低风险资产来实现保本,而一部分投资高风险资产来实现整体资产增值,通过动态调整风险资产和保本资产的比例,从而即保住了本金,又最大化让资产得到增值。

不去银行可以自己买基金吗

举个例子,投资者购买某保本基金100元,基金经理拿出90元从市场上买票面价值为100元的零息债券,期限3年,然后拿出10元去投资股票,3年后,零息债券到期兑付100元,而股票盈利10%,基金经理手中就有111元,若股市行情不好,至少本金也保住了。

但我们也注意到,保本基金只有这下列这两个时间购买,并持有至保本周期结束,满期赎回,才能保证本金安全。而一般来说,保本周期有因基金不同,常见2年或3年。

1、在保本基金认购期购买。

2、在第一个保本周期结束至第二个保本周期开始的过渡期购买。

如果一个投资者再未研究保本基金是什么情况而贸然看着基金名称有保本两字就贸然投入,一旦急需用钱而在到期前提前赎回,则只能按照当时的基金收盘净值来赎回手中的基金份额,如果市场不好,基金净值低于1.0000元怎么办?

同时基金赎回是要交赎回费的,若未能持有满期,这类基金可是要交2~3%的赎回费率,这个费率显著高于市场任何一支股票型基金、混合型基金、债券型基金任一时间段的赎回费率。

如此一来,那就亏本了呀。

不去银行可以自己买基金吗

而提前解约银行定存,比如说两年期定存、三年期定存,本金并不会遭受损失,只不过利息只能按活期利率计息。

从本金安全角度来说,对于急需用钱的投资者,并不能完全取代银行存款。

而对于三年钱都用不到的投资者而言,若严格在他所规定的时间内认购或申购保本基金并持有满期赎回,本金倒是可以保证。

收益方面,保本基金根据保本周期时间不同,保本基金一般业绩比较基准是银行定存,比如说保本周期3年的某保本基金,业绩比较基准一般会是三年期银行定期存款收益率+x%

但若不能遇到一波牛市,收益方面,受限于保本资产和风险资产有着严格的比例,可能并不出色。但若行情向好,某些保本基金的收益率将显著高于同期银行定存,不失为保守型投资者购买的基金品种。

特别需要注意的是,这类基金受限于保本权益、赎回费率高、波动较小,万万不能采取摊低购买成本的定投方式来购买。

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