文/龙小林

银行理财在众多理财产品中，属于相对稳健的一种。不过，银行理财也并非没有风险。事实上，目前绝大部分的银行理财都是不承诺保本的，一旦出现亏损，将由客户自己承担风险。不过这样并非绝对，有人因在银行购买理财出现亏损，银行却被判全赔，这是怎么回事呢？

某老大爷在2016年时通过一家银行客户经理的推荐，购买了50万该银行代销的一款基金产品。结果一年之后50万的本金亏了21万，亏损幅度超过40%。

照理说，一款不承诺保本的理财产品，更何况还是银行代销的其他公司的产品，客户亏了钱跟银行没什么关系才对，银行自己也是这么认为的。可最后的结果却是，银行需要对客户的亏损负有赔偿责任。这是不是说，以后在银行买理财，亏了钱都可以找银行赔呢？

很显然，客户购买理财，只要是不保本的，风险自担这点并没有错，一般情况下亏了钱想找银行赔也不太可能，但前提是银行没有犯错。而此案中银行之所以被判赔客户的损失，就是因为银行客户经理在向客户推荐产品时犯了一个原则性的错误。

在银行买过理财的人应该比较清楚，首次在银行购买理财时，都会要填一个风险评估问卷。银行可以通过这个风险评估问卷，清楚地了解客户对理财风险的承受能力，并推荐与客户风险承受能力相符的理财产品。

可不要以为这样的一份风险评估问卷可有可无，银行如果不认真对待的话，倒霉的可能就是它自己。而上面案件中的银行，就是因为这点上出现纰漏，才最终被判赔客户的损失。

原来银行在给客户做风险评估时，得出的结果是客户属于稳健型投资者，不愿承担多少理财风险。而银行客户经理给客户推荐的，却是一款较高风险的理财，因此违背了适当性原则，属于违规向客户推荐不适当的产品。因为银行存在违规行为，所以被判赔客户的损失并不冤。

从这个案例可以看出，银行在向客户推销理财产品时，也并非因为卖的是非保本理财就高枕无忧。而这也给客户提供一个维权的方法，如果能找出银行在销售理财产品时有违规推荐行为，一旦出现亏损就可以找银行赔偿。

另外，此案对于投资者来说也起到一个警示，那就是在填写风险评估问卷时，务必要按照自己的实际情况填写，而非草草了事。假如此案中的客户当初在填写风险评估问卷时，填的都是高风险的选项，那后面也就不会有银行赔偿损失这回事了，只能自担苦果。

在银行买理财产品时，银行通常都处在强势地位，毕竟银行有什么产品，还是银行自己人最清楚，完全可以向客户首推正需要推出去的产品，但这也并不代表银行就能为所欲为。不过前提是客户首先要自己不犯错，否则到时真出现问题，也很难维权成功。

审核：李闰

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