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理财公司投资(是如何投资的)

理财公司投资

文/菠菜的星空

这两天随着保险股的大涨,很多人又开始关注保险行业了。曾经不止一次又人和我侃侃而谈,中国保险业如何如何不好,国外保险业如何如何好,我内心比较不屑。无论如何,任何事物发展都有一个过程,我们称之为“发展规律”,现在寿险行业圈人圈底盘的时代已经接近尾声,下一个精细化网络化发展过程已经拉开序幕。有一点是你我不变的共识:中国人需要商业保险,因为国家早已不堪重负,每个人都会生老病死,所以个性化的寿险服务绝对有前景

社保养老金的问题最近又有新的政策出台,养老金有望像商业保险养老金一样参与到二级市场的投资渠道中,获得更高的回报。那么股票型企业年金养老金产品的收益到底有多高?居然连社保都动心了?答案是截止到2014年3季度末,累积收益率达7.97%(养老保险公司企业年金投资管理资产2599.05亿元)!对于长期型资金而言,客观的说是相当可观了,比米国、香港那些养老金账户要牛多了。对于崇洋媚外的小盆友,香港的101计划知道有多少香港居民都在不断的退出吗?不就是因为不赚钱了吗?养老是后半辈子的指望,退休之后越活的长,越需要钱滴。不怕你老,就怕你又老又穷,你造吗?

理财公司投资

既然社保养老金都学习商保了,那么这项业务有望参与的公司平安养老、太平养老、中国人寿养老、泰康养老、长江养老五家养老险公司,所以保险板块最近涨停,你懂了吗?

保险行业对很多金融从业人员来讲确实有着几分神秘的色彩。那么保费交进保险公司后都被投资于哪些渠道呢?下面菠菜带着亲们一起走进神秘的保险公司后台:

  • 大额协议存款。远远高于个人存款利率,你有亿万级以上资金,银行才能和你商量利率,因为这是大户啊,可以帮银行解决揽储压力。目前仍是国内保险公司的主要投资渠道,70%以上的资金都在大额协议存款的企业债。但问题也就来了,赶上降息保险公司产品的收益就会受影响,所以才会放开渠道,进行多元化投资。
  • 权益类投资(国债、企业债)。国债大家都懂,企业债相对小众一些,其实目前而言收益高过10%的特别多,你看以看看你自己的股票交易账户,每个人都可以买,而且起点金额有的几千就可以。但这部分越大的保险公司就越有优势,因为可以直接参与比如三峡工程、南水北调等大型基建项目的企业债,期限长,收益高。除此之外,可转化债、次债保险公司也会适当的参与;
  • 国家重点工程和基础设施建设。对于存款和企业债这些个人还是可以参与的,只是收益不如土豪保险公司。但是对于国家重点工程和基础设施建设个人是没办法参与的,但是保险公司可以。比如“京沪高铁”国家直接允许保险公司参股100多个亿(个人根本不让玩,你自己搞个公司也不一定有举牌资格,你能举牌,国家也不带你玩);
  • 股票和基金。虽然保险资金以安全为主,但是国家规定保险公司可以少量参与股票和基金的运作,而且都是在一级市场选择,而不是象散户一样在二级市场买些垃圾股。(有钱就是任性,即使扫货都能扫到便宜的)所以一般保险公司出的理财产品相对市场的一些投资产品来说比较稳定;
  • 房地产。以前保险公司的房地产投资主要是底商和办公楼的投资,现在都开始买地搞养老养生基地了。几个主要的大保险公司纷纷直接买地,比如中国人寿、平安、泰康等都在紧锣密鼓的参与养老产业,因为这样可以赶上下一波的竞争,买保险的后续养老服务是个绝对朝阳的行业;
  • 新的其他渠道。现在几乎没有什么渠道是保险公司不能参与的了,券商、银行干不了的事,保险公司都能玩玩,只是为了控制风险,投资比例的问题。保险公司入股银行,自己开银行,成立基金公司,投PE,开信托公司,投非标业务等都有保险公司参与。券商搞混业经营很难,但寿险业做混业经营很容易,原因在于保险产品吸收的资金具有长期性

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别看保险业务员不招人待见,但保险公司确实在资本市场上是名副其实的土豪。因为,中国资本市场上太缺乏长期资金了。你赶个工程,即使地方债最长时间也就3年,资金还是跟不上,只能循环借,或是借新的还旧的,这样企业的融资成本就无形中被抬升了。但保险资金可以提供长期的融资,这一点正是今天中国资本市场上银行、证券、信托做不到的优势。

最后我要提示大家以下几点:

  • 保险公司的投资回报率不代表保险产品的收益。而且正规的寿险公司不同产品所对应的资金池是不一样的。这个意思就是保险公司的产品之间收益水平是有差别的。
  • 此外,保险公司投资越多元化,避险保证回报率是越靠谱的,而且长期看,中国保险产品会不断的降价(由于投资水平的提升)。
  • 有人问菠菜,那么我等保险公司到20年之后成熟了再买保险不就合适了吗?答案是,买保险真心等不了,这个金融产品和被保险人年龄挂钩。你越拖,你就越贵。
  • 买保险本身也是不为了投资收益,你还是趁早买的好。最好孩子一出生就不断的完善保险计划。反正,这个类似存钱,没有人一辈子就存一回钱。寿险方案也会不断的随年龄、收入水平变化修改、完善。

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