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银行理财产品其实是保险产品(保险和银行理财有什么区别)

银行理财产品其实是保险产品

如今,越来越多的保险产品带有理财属性,一些保险销售人员也在推介产品时反复强调收益率。那么,保险产品和理财产品有什么区别,尤其是银保产品和银行理财产品有什么区别呢?

根据中国保险行业协会官方微信平台介绍,虽然保险具有一定的理财功能,但其最核心的价值还是在于风险保障,这也是保险区别于其它金融工具的重要属性。

总结来说,保险产品和理财产品的主要区别如下:

首先是功能定位不同。保险产品具有保障功能;理财产品主要为确保资金安全及一定的资金收益。

其次是产品性质不同。保险是“人人为我,我为人人”的互助行为;理财是可以单独、个别进行的自助行为。

还有就是流动性不同。保险遵循“投保自愿、退保自由”原则,退保是违约行为,一般需承担损失;理财遵循“存款自愿,取款自由”的原则,可自由支配。

最后是收益性不同。就保险而言,一旦发生保险事故,可以获得远高于保费的保险赔偿金;就理财而言,获益主要体现在本金及利息。

此外,部分保险产品具有理财功能,其具有合同时间长、约束性强的特点,一般要等三到五年后才开始一次性或分期兑现保额和分红收益,合同中途退保需要承担一定损失。

在日常生活中,人们容易区分银行理财跟人身险、重疾险,但对于银行理财与分红类保险产品,尤其是银保产品的区别,还是容易混淆。

这其中,银保产品是指在银行渠道购买的保险。银行作为兼业代理机构,只负责代理销售保险,其他售后服务、理赔事项均由保险公司承担。

区分银保产品和银行理财可以从以下几点入手。第一,期限、起点不同。一般银行理财产品的期限比较短,少则几天多则三五年;而银保理财产品的期限较长,少则三年,多则几十年。

第二,银行理财产品起点较高,一般为五万元;银保理财产品起点较低,几千元即可购买。

第三,缴费期限不同。保险产品通常分为趸缴和期缴,银行理财则是一次性交清。

第三,购买年龄不同。银行理财产品没有投资人的年龄限制;而银保理财产品有投保人年龄的限制,一般不超过60周岁。

第四,收益构成不同。银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益,因此凡是提到分红的理财产品,多是银保类产品。

(燕都融媒体记者 张静涛)

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