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每个月投资1000买基金(基金定投每月1000元)

现在有很多人在通过购买基金的方式间接投资股市,正好有个想买基金的小伙伴问到,如果每个月用1000元进行定投,长期坚持,能不能实现每年30%的收益率呢?

每个月投资1000买基金

答案是:不能实现

接下来和大家一起来了解为什么不能实现。

定投是通过长期分散投资,平滑中途的市场波动风险,使投资成本呈现正态分布,最后市场整体是上涨的,从而实现盈利。对指数基金或者长期业绩稳定优秀的基金进行定投,盈利的概率很大,但要实现年收益30%的水平不可能实现。

我以国内基金的实际情况来论证:

以最近五年偏股型基金收益冠军为例,近五年涨幅为239.71%。如果在五年前,也就是2014年6月13日开始进行定投,每月定投1000元,到现在可以获得多少收益?

看下图:

每个月投资1000买基金

通过定投,可以获得52.21%的收益率,一共耗时五年,算平均值的话,每年获得10.44%的收益率,如果考虑到复利的话,实际复合增长率要更低。

那么会不会是这只基金的波动方式特殊,造成定投点分摊后的结果不理想?我换另一只五年收益亚金继续来看一下,这只基金近五年收益率为229.89%,定投周期、起始时点和定投金额和刚刚的例子一样,结果五年定投收益率为64.93%,平均一年为12.98%。

每个月投资1000买基金

从以上两个例子,可以很清楚的看出,选择最优秀的基金,近五年每月定投,都不可能实现30%的收益,更何况那些亏损的基金。这里面最重要的一个因素,是定投的本金是逐渐增加的,也就是说,即便是买到最好的基金,早期成本很低,但累计的本金很少,最后对应总投入,实现的收益率就会降低。

但这并不是说定投就不好,刚刚的例子,选择的是最优的基金,如果在起点一次性买入,收益率会远高于定投的收益。但问题是,这些基金是回头看,你才发现他优秀,如果在起点时一次性买入,结果它并不优秀而是接下来业绩很差,损失就会很大,定投则能获得更优的反馈。

为了论证这一事实,我选择反面实例进行来论证:

选择近五年收益率倒数第一名,五年下跌37.6%,定投条件和前两个例子完全一样,结果定投五年收益率为亏损25%,比一次性买入少亏12.6%。

每个月投资1000买基金

也就是说,定投的优势,是尽可能的减少一次性买高了的风险,但同时也会回避一次性买低的机会。长期来说,属于比较折中的投资方式,比较适合大多数人。

大家要知道,"股神"巴菲特旗下的伯克希尔哈撒韦公司,但自1964年以来投资者一直保持着惊人的增长,达到2,472,627%,或大约是基准的165倍。55年前的10,000美元投资今天的价值将超过1.7亿美元。但复合增长率也仅为18.7%,想简单的通过基金定投就达到股神近2倍的收益率水平,本身也不切实际。大家应该以一个理性的态度来对待基金投资,追求合理的回报率,分享中国经济的长期增长红利。

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