大家好，我是简七产品研究组的Frank。
月初的时候，我们发过一篇银行创新存款的清单，大家的反应很热烈——
这些3.8%的好活期，赢过余额宝
底层是银行存款，安全程度高；比起同样期限的货币基金，以及不少固收理财产品，收益率会更高一些，在3%-5%左右。
在哪里买？怎么选？这是问得最多的问题。
今天我会按照钱的期限（什么时候要用），分成4类产品，给你更具体的参考。
活期类
第一类，活期类。
如果你想替代随存随取的余额宝，可以选它。
比如，我自己选的三湘银行的湘随存，目前收益在3.8%左右。存一万块的话，每天比余额宝多4毛1。
关键还有一点优势：只要不是半夜存，节假日存进去也能计息，这是余额宝不能比的。
余额宝，是T+1的交易制度：你周四下午3点以后存进去，周末根本不计利息。而创新型存款不一样，不受“交易日”的限制；只要银行在这段时间还提供结算服务，就会帮你记进去，可以多赚几天收益~
下次节假日前拿到的奖金，就可以选这类产品啦。
1年以内要用到的钱
第二类，1年内的定期产品。
如果你有一笔钱，是不需要灵活取现，就可以选这种固定期限的产品。
之前介绍过的金城银行金慧存，每月21日派息，收益率4.3%。
无论你哪天存进去，只要你的取现时间是当月21号，都可以按4.3%的收益计算。
但是，如果你提前，哪怕提前1天，20号取出，这一个结算月，就会按活期利率计息，挺不划算的。
所以，投定期的产品，一定要安排好时间！
类似的，还有期限为90天、1年的产品。
我在文末整理了一张表格，余不一一。
估计会较长时间不用，但又不太确定
第三类，不确定期限的产品。
比如你可能在存旅行基金，还没想好什么时候出发。也许哪天有朋友召唤，说走就走，也是有可能的。
这笔钱，存活期收益低；存定期，又怕提前支取损失利息，怎么办呢？
真心推荐这款更灵活的“智能存款产品”——蓝海银行的“蓝贝贝”。
它可以分档计息：
3个月内取出，收益是3.7%；
3~6个月取出，收益会提高至4.2%，等等；
时间越长收益越高。
换句话说，你哪怕短期用不上，钱放在那里，收益率也会往上涨，特别适合存放你随性的旅行基金~
本金不动，每月“领钱”
第四类，每月结息的产品。
最适合的场景，就是父母的养老钱了。说真的，我一直在找这种类型的产品，发现还真有一款“每月领钱”的产品——稠州银行发行的3年期大额存单，支持月月结息，你每个月都会收到一笔利息。
我算了下，如果是投30万的话，按4.26%的年收益率算，每个月就能领到1000多块钱。在老家，这笔钱已经快赶上普通人1/3的工资了。关键它的安全程度高，我就让爸妈把原本买国债的钱，换成这款产品了。
还有个朋友，原本准备全款买房。我建议他还是把公积金贷款都用掉，只付首付，剩下几十万拿在自己手上，哪怕是买买这种产品，也是能赚点资金的时间价值的。
总结
以上，就是今天的内容了。
产品比较多，我汇总在了一张表格上，供参考。
这些产品，京东金融的银行精选产品板块，都能找到。
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简七是谁？
简七理财的创始人，支付宝特聘理财导师、头条号优质财经作者。
她毕业于财经院校，曾在德勤会计师事务所和500强企业任职。
从银行到基金，从股票到互联网理财，多家一线金融机构请她做理财科普。
2018年简七与中信出版社合作《好好赚钱》，一经推出热销10万册。
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