投资理财和建房一样，只顾买砖，没有一套系统框架，就容易散架。

——娟萱

在日常1对1咨询里，一般，我会让对方，先介绍自己做了哪些投资，然后提出一个，投资理财上最令Ta困扰的问题。于是，我经常会听到朋友这么说：

“我现在的问题是，有100多万，不知道怎么安排好？”

“我在某宝有一些钱，股票也有一些钱，基金有9只…但我不知道这么配，是否正确？…”

“我不喜欢数学，看见表格就头疼，更不说要去选什么产品了，你告诉我投什么就行”

……

这么看，似乎每个人的问题都不同。可背后，却掩藏着，一个很根本方向问题，就是

“不知道自己想要的财务目标是什么？”

在投资过程中，很多朋友经常是“被告知”要理财，于是自己也“觉得”确实要“理财”（买产品），然后，就开始各种“抄作业”，看或听朋友，买了什么产品赚了很多钱，于是也跟着买，但却不知道什么时候该卖，什么时候赎回。

甚至有时候，都不知道，自己买的产品是否适合自己？是否是自己需要的？反正“被告知”很好，再不买就没有了。亲爱的朋友，你是否也遇到这样的情况呢？

从今天开始，我希望每天都给你一些，为你解决投资理财问题的干货。在这里，你会收获一些家庭理财中的投资逻辑思维，而不是某款“畅销”理财产品。。

“授人以鱼不如授人以渔”，我更希望，大伙在理财过程中，除了知道“所以然”，还知道“之所以然”，掌握一些底层投资逻辑和常见金融知识，不要被“卖”还帮人家“数”钱。

所以，今天，我们来弄明白这三个问题：

01我是谁？

是什么样的投资人，有什么样的投资个性。

包括，年龄阶段、家庭状态（单身或成家，是否有孩子），职业状态（收入来源是否稳定）、过往的投资经验（是否接触过基金、股票等等）、现在资金量多少，能投资多久，……

这里可以借助《适当性风险测评表》看看自己属于什么风险偏好的。

02我想要什么？

想实现的财富目标。

这里的目标其实很多，比如，结婚、生子、买房、买车、子女教育、退休等等，这也是符合我们国内社会对成年人的基本要求吧，可能还有一些比如实现财务自由，自己的非工作收入大于总支出，财富自由，时间可以自己把握。

在给自己定目标时，最好能把所有的梦想目标，折算成可计算的现金数额。比如，结婚要50万，生子要20万，买车30万……等等，明确财务目标金额。

03以我现在的财务情况，如何实现?

怎么做？具体行动。

比如，现有净资金50万资金，5年，要买房，需要200万，相当于翻番4倍，怎么去实现呢？这是我们需要思考的，也就是财务规划。

如果你会用金融计算器的话（百度可以搜），用50万作为现值，5年，实现200万的目标终值，需要年化复利是32%。

知道这个复利收益率之后，再去市场上，寻找能实现这个收益率的金融工具，或资产组合，或单一产品，按着这样的思路，去合适的产品，和配置方案，以及投资方式。

通过以上三个步骤，可以较好地帮助自己做投资规划，选择具体产品。

当然，实操过程中，要根据具体的个人投资个性，需要做规划调整。今天分享就是这些，如果你对内容有疑问，欢迎关注我，私信咨询哦。